پنشن انشورنس کی مدت کی یقین دہانی

پنشن انشورنس کی مدت کی یقین دہانی ⇐ یقینا. آئیے “پنشن انشورنس” اور “ٹرم ایشورنس” کی اصطلاحات کو توڑتے ہیں اور پھر یہ بتاتے ہیں کہ یہ کیسے مل کر کام کر سکتے ہیں۔

Pension insurance term assurance Sure. Let’s break down the terms “pension insurance” and “term assurance” and then explain how they can work together.

پنشن انشورنس

یہ کیا ہے

پنشن انشورنس ایک طویل مدتی بچت اور سرمایہ کاری کی مصنوعات ہے جو خاص طور پر آپ کو آپ کی ریٹائرمنٹ کے دوران آمدنی فراہم کرنے کے لیے بنائی گئی ہے۔ آپ (اور اکثر آپ کا آجر) اپنی کام کی زندگی میں باقاعدگی سے حصہ ڈالتے ہیں۔ فنڈز کی سرمایہ کاری کی جاتی ہے، اور ریٹائرمنٹ کے بعد، آپ باقاعدہ آمدنی فراہم کرنے کے لیے جمع شدہ برتن کا استعمال کرتے ہیں۔

Pension Insurance

What is it

Pension insurance is a long-term savings and investment product specifically designed to provide you with income during your retirement. You (and often your employer) make regular contributions throughout your working life. The funds are invested, and after retirement, you use the accumulated pot to provide a regular income.

اہم خصوصیات

طویل مدتی مقصد: پوری توجہ ریٹائرمنٹ کے لیے فنڈ بنانے پر مرکوز ہے۔

شراکتیں: کئی دہائیوں میں باقاعدہ ادائیگیاں کی جاتی ہیں۔

ٹیکس کے فوائد: زیادہ تر ممالک ریٹائرمنٹ کے لیے بچت کی حوصلہ افزائی کرنے کے لیے شراکت پر ٹیکس میں چھوٹ پیش کرتے ہیں (مثلاً، UK/US میں ٹیکس سے پاک ترقی، یا قبل از ٹیکس شراکت)۔

ادائیگی کے اختیارات: ریٹائرمنٹ کے وقت، آپ کے پاس عام طور پر انتخاب ہوتے ہیں جیسے

سالانہ: زندگی بھر کی ضمانت شدہ آمدنی کے لیے برتن کا تبادلہ۔

ڈرا ڈاؤن: برتن کو سرمایہ کاری میں رکھنا اور اس سے باقاعدہ، ایڈجسٹ آمدنی لینا۔

لائف انشورنس نہیں: اس کا بنیادی مقصد ریٹائرمنٹ کی آمدنی ہے، موت کا فائدہ نہیں۔

Key Features

• Long-term goal: The focus is on building a fund for retirement.
• Contributions: Regular payments are made over several decades.
• Tax benefits: Most countries offer tax breaks on contributions to encourage saving for retirement (e.g., tax-free growth in the UK/US, or pre-tax contributions).
• Payment options: At retirement, you typically have choices such as:
• Annual: Exchange the pot for a guaranteed income for life.
• Drawdown: Keep the pot invested and take regular, adjusted income from it.
• Not life insurance: Its primary purpose is retirement income, not a death benefit.

 ٹرم انشورنس  ٹرم لائف انشورنس یہ کیا ہے

ٹرم ایشورنس زندگی کی انشورنس کی ایک قسم ہے جو ایک مخصوص مدت (ایک مقررہ مدت) جیسے 10، 20، یا 30 سال کے لیے کوریج فراہم کرتی ہے۔ اگر اس مدت کے دوران آپ کی موت ہو جاتی ہے، تو پالیسی آپ کے مستفید ہونے والوں کو ٹیکس سے پاک یکمشت رقم ادا کرتی ہے۔ اگر آپ پالیسی کی مدت سے باہر رہتے ہیں، تو اس کی میعاد ختم ہو جاتی ہے، اور کوئی ادائیگی نہیں کی جاتی ہے۔

Term Insurance (Term Life Insurance)What is it

• Term insurance is a type of life insurance that provides coverage for a specific period of time (a fixed term), such as 10, 20, or 30 years. If you die during that period, the policy pays a tax-free lump sum to your beneficiaries. If you survive beyond the policy term, it lapses, and no payments are made.

اہم خصوصیات

خالص تحفظ: اس میں کوئی بچت یا سرمایہ کاری کا عنصر نہیں ہے۔

مقررہ مدت: کوریج پہلے سے طے شدہ مدت کے لیے ہے۔

ادائیگی کی شرط: مدت کے اندر موت۔ بقا کا کوئی فائدہ نہیں۔

بنیادی مقصد: انحصار کرنے والوں (مثلاً، ایک خاندان، شریک حیات) کو مالی مشکلات سے بچانے کے لیے اگر بیمہ شدہ شخص وقت سے پہلے مر جاتا ہے۔ یہ اکثر رہن کو پورا کرنے یا کھوئی ہوئی آمدنی کو تبدیل کرنے کے لیے استعمال ہوتا ہے۔

Key Features

• Pure Protection: There is no savings or investment element.
• Fixed Term: Coverage is for a pre-determined period of time.
• Payment Condition: Death within the term. No survivorship benefit.
• Primary Purpose: To protect dependents (e.g., a family, spouse) from financial hardship if the insured person dies prematurely. It is often used to cover a mortgage or replace lost income.

وہ ایک ساتھ کیسے کام کرتے ہیں: “پینشن انشورنس ٹرم ایشورنس”

یہ کوئی ایک پروڈکٹ نہیں ہے بلکہ ایک حکمت عملی ہے جہاں آپ ایک جامع مالیاتی منصوبہ بنانے کے لیے دونوں تصورات کا استعمال کرتے ہیں۔ یہاں سب سے عام منظرنامے ہیں

How they work together: “Pension Insurance Term Assurance”

• This is not a single product but a strategy where you use both concepts to create a comprehensive financial plan. Here are the most common scenarios

منظر نامہ 1: پنشن کنٹریبیوشن کی حفاظت کے لیے ٹرم ایشورنس

ایک عام اور انتہائی تجویز کردہ استعمال یہ ہے کہ ایک ٹرم ایشورنس پالیسی اختیار کی جائے جو آپ کی منصوبہ بند ریٹائرمنٹ کی عمر تک جاری رہتی ہے۔

ضرورت: اگر آپ اپنی پنشن میں اہم حصہ ڈال رہے ہیں لیکن جوان مر جاتے ہیں، تو آپ کی پنشن کا برتن چھوٹا ہو سکتا ہے، جس سے آپ کے خاندان کو آپ کی طرف سے ریٹائرمنٹ کی تھوڑی سی بچت ہو گی۔

حل: اگر آپ ریٹائر ہونے سے پہلے مر جاتے ہیں تو ایک ٹرم ایشورنس پالیسی (مثلاً 25 سال کی مدت) یکمشت ادا کرے گی۔

Scenario 1: Term Assurance to Protect Pension Contributions

• A common and highly recommended use is to take out a term assurance policy that lasts until your planned retirement age.
• Need: If you are making significant contributions to your pension but die young, your pension pot may be smaller, leaving your family with little retirement savings on your behalf.
• Solution: A term assurance policy (e.g. a 25-year term) will pay a lump sum if you die before you retire.

اس ادائیگی کو استعمال کیا جا سکتا ہے

آپ کی فراہم کردہ پنشن آمدنی کو تبدیل کریں۔

خاندانی رہن ادا کریں۔

اپنے بچوں کی تعلیم کے لیے فنڈز دیں۔

اس صورت میں، یقین دہانی کی اصطلاح آپ کی پنشن سے الگ ہے لیکن مستقبل کی آمدنی کے تحفظ کے لیے نکالی گئی ہے جو پنشن فراہم کرنے کے لیے تھی۔

This payment can be used

• to replace your pension income.
• to pay off the family mortgage.
• to provide funds for your children’s education.
• In this case, the term assurance is separate from your pension but is taken out to protect the future income that the pension was intended to provide.

منظر نامہ 2: پنشن پلان کے اندر ٹرم ایشورنس

کچھ پنشن پلانز (خاص طور پر پرانے طرز کے منصوبے یا کچھ آجر کی اسکیمیں) میں مربوط “خدمت میں موت” کا فائدہ ہوتا ہے۔ یہ بنیادی طور پر آپ کے آجر کی طرف سے فراہم کردہ اصطلاحی یقین دہانی کی پالیسی ہے۔

یہ کیسے کام کرتا ہے: اگر آپ کمپنی میں ملازمت کرتے ہوئے مر جاتے ہیں (یعنی “خدمت میں”)، تو اسکیم ایک ایک جمع رقم ادا کرتی ہے — عام طور پر آپ کی سالانہ تنخواہ کا ایک کثیر (مثلاً، 4x تنخواہ) — آپ کے نامزد کردہ فائدہ اٹھانے والوں کو۔

یہ مدتی یقین دہانی کی ایک شکل ہے کیونکہ کوریج صرف اس کمپنی کے ساتھ آپ کی ملازمت کی “ٹرم” تک رہتی ہے۔

Scenario 2: Term Assurance within a Pension Plan

• Some pension plans (especially older-style plans or some employer schemes) have a built-in “death in service” benefit. This is essentially a term assurance policy provided by your employer.
• How it works: If you die while employed by the company (i.e. “in service”), the scheme pays a lump sum — usually a multiple of your annual salary (e.g., 4x salary) — to your nominated beneficiaries.
• This is a form of term assurance because the coverage only lasts for the “term” of your employment with that company.

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “پنشن انشورنس کی مدت کی یقین دہانی“  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

    MUASHYAAAT.COM  👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ