گروپ انشورنس کیا ہے؟
گروپ انشورنس ⇐ ہر فرد اپنی پالیسی خریدنے کے بجائے، گروپ — اکثر آجر — پالیسی خریدتا ہے، اور گروپ کے تمام اہل اراکین کو کوریج کی پیشکش کی جاتی ہے۔
وضاحتی خصوصیت یہ ہے کہ خطرہ پورے گروپ میں پھیلا ہوا ہے، جو عام طور پر انفرادی انشورنس پالیسیوں کے مقابلے میں فی شخص کم پریمیم کا باعث بنتا ہے۔
What is group insurance?
Group insurance Instead of each individual purchasing their own policy, a group—often an employer—purchases a policy, and coverage is offered to all eligible members of the group.
The defining feature is that the risk is spread across the entire group, which typically results in lower premiums per person than individual insurance policies.
یہ کیسے کام کرتا ہے
اہلیت: مخصوص اصول اس بات کی وضاحت کرتے ہیں کہ کون اہل ہے (مثال کے طور پر، کل وقتی ملازمین، ملازمین جنہوں نے کم از کم مدت کے لیے کام کیا ہے)۔
اندراج: اہل ممبران پلان میں اندراج کر سکتے ہیں، اکثر ایک مخصوص “اوپن انرولمنٹ” کی مدت کے دوران یا جب وہ پہلی بار اہل ہو جاتے ہیں (ایک “کوالیفائنگ لائف ایونٹ“)۔
لاگت کا اشتراک: پریمیم کی لاگت عام طور پر تنظیم اور ممبر کے درمیان شیئر کی جاتی ہے۔ ایک مشترکہ تقسیم آجر کے لیے ہے کہ وہ ملازم کے لیے پریمیم کا 50-100% ادا کرے، ملازم انحصار کرنے والوں (شریک حیات، بچوں) کے لیے اضافی کوریج کی ادائیگی کے ساتھ۔
How it works
- Eligibility: Specific rules define who is eligible (for example, full-time employees, employees who have worked for a minimum period of time).
- Enrollment: Eligible members can enroll in the plan, often during a specific “open enrollment” period or when they first become eligible (a “qualifying life event”).
- Cost-sharing: The cost of the premium is typically shared between the organization and the member. A shared split is for the employer to pay 50-100% of the premium for the employee, with the employee paying additional coverage for dependents (spouse, children).
کلیدی خصوصیات اور فوائد
کم لاگت: یہ سب سے بڑا فائدہ ہے۔ چونکہ بیمہ کنندہ کے انتظامی اخراجات کم ہوتے ہیں (درجنوں کے بجائے ایک پالیسی کا انتظام کرنا) اور خطرہ ایک (عام طور پر صحت مند) گروپ میں جمع ہوتا ہے، پریمیم بہت سستے ہوتے ہیں۔
گارنٹیڈ ایشو (اکثر): زیادہ تر گروپ ہیلتھ پلانز گارنٹی ایشو ہوتے ہیں، یعنی ملازمین کو ان کی پہلے سے موجود طبی حالتوں سے قطع نظر اس کا احاطہ کیا جاتا ہے۔ ان کی صحت کی حالت کی بنیاد پر انہیں کوریج سے انکار یا زیادہ چارج نہیں کیا جا سکتا۔
اندراج میں آسانی: اندراج عام طور پر آسان ہوتا ہے، جس میں کم سے کم یا کوئی طبی انڈر رائٹنگ نہیں ہوتی ہے (مثال کے طور پر، کسی طبی امتحان کی ضرورت نہیں ہے)۔
پے رول کی کٹوتی: ملازمین کے ادا شدہ حصوں کے پریمیم آسانی سے ان کے پے چیک سے کاٹ لیے جاتے ہیں۔
آجر کے لیے فوائد: گروپ انشورنس کی پیشکش کمپنیوں کو باصلاحیت ملازمین کو راغب کرنے اور برقرار رکھنے میں مدد کرتی ہے۔
گروپ انشورنس کی عام اقسام
گروپ ہیلتھ انشورنس: سب سے عام قسم۔ یہ طبی اخراجات کا احاطہ کرتا ہے جیسے ڈاکٹر کے دورے، ہسپتال میں قیام، نسخے کی دوائیں، اور احتیاطی دیکھ بھال۔ اس میں اکثر شامل ہیں
Key Features and Benefits
- Low Cost: This is the biggest benefit. Since the insurer has fewer administrative costs (managing one policy instead of dozens) and the risk is pooled into one (usually healthy) group, premiums are much cheaper.
- Guaranteed Issue (Most): Most group health plans are guaranteed issue, meaning employees are covered regardless of their pre-existing medical conditions. They cannot be denied coverage or charged more based on their health status.
- Ease of Enrollment: Enrollment is usually easy, with minimal or no medical underwriting (for example, no medical exam is required).
- Payroll Deduction: Employees’ paid portions of premiums are easily deducted from their paychecks.
- Benefits for Employers: Offering group insurance helps companies attract and retain talented employees.
- Common Types of Group Insurance
- Group Health Insurance: The most common type. It covers medical expenses such as doctor visits, hospital stays, prescription drugs, and preventive care. It often includes
فارمیسی کے فوائد۔
دماغی صحت اور مادہ کے استعمال کی کوریج۔
Pharmacy Benefits.
- Mental Health and Substance Abuse Coverage.
گروپ لائف انشورنس
بنیادی گروپ لائف: اکثر آجر کی طرف سے ملازم کو بغیر کسی قیمت کے فراہم کیا جاتا ہے، جس میں ملازم کی سالانہ تنخواہ کا ایک یا دو گنا فائدہ ہوتا ہے۔
رضاکارانہ گروپ لائف: ملازمین اپنے اور اپنے زیر کفالت افراد (شریک حیات/بچوں) کے لیے کم گروپ نرخوں پر اضافی کوریج خریدنے کا انتخاب کر سکتے ہیں۔
Group Life Insurance
- Basic Group Life: Often provided by the employer at no cost to the employee, with benefits equal to one or two times the employee’s annual salary.
- Voluntary Group Life: Employees may choose to purchase additional coverage for themselves and their dependents (spouse/children) at reduced group rates.
گروپ معذوری کا بیمہ
طویل مدتی معذوری (ایل ٹی ڈی ): اگر آپ طویل مدت تک کام کرنے سے قاصر ہیں تو آمدنی کا متبادل فراہم کرتا ہے (مثلاً، کئی سال یا ریٹائرمنٹ تک)۔
دیگر اقسام: بہت سے گروپس کریٹیکل الینس انشورنس، ایکسیڈنٹ انشورنس، اور گروپ لانگ ٹرم کیئر انشورنس بھی پیش کرتے ہیں۔
Group Disability Insurance
- Long-Term Disability (LTD): Provides income replacement if you are unable to work for an extended period of time (e.g., several years or until retirement).
- Other Types: Many groups also offer critical illness insurance, accident insurance, and group long-term care insurance.
ممکنہ نقصانات اور حدود
. اگر آپ اپنا کام یا تنظیم چھوڑ دیتے ہیں، تو آپ عام طور پر کوریج کھو دیتے ہیں۔ (اگرچہ آپ کے پاس سی او بی آر اے یا انفرادی پالیسی میں تبدیل ہونے جیسے اختیارات ہوسکتے ہیں، اکثر اس سے کہیں زیادہ قیمت پر)۔
محدود انتخاب: آجر یا تنظیم پلان ڈیزائن، انشورنس کیریئر، اور کوریج کے اختیارات کا انتخاب کرتی ہے۔ ملازمین کے پاس اس منصوبے کے ڈھانچے کے بارے میں کوئی بات نہیں ہے، حالانکہ ان کے پاس انتخاب کرنے کے لیے کچھ منصوبے ہو سکتے ہیں۔
کم ذاتی: منصوبہ آپ کی مخصوص ضروریات کے مطابق نہیں ہو سکتا۔ مثال کے طور پر، ایک نوجوان، اکیلا ملازم کسی ایسے منصوبے کے لیے ادائیگی کر رہا ہو گا جس میں بچوں کی مضبوط کوریج شامل ہو جس کی انہیں ضرورت نہیں ہے۔
منحصر کوریج مہنگا ہوسکتا ہے: اگرچہ ملازم کا حصہ کم ہوسکتا ہے، ایک شریک حیات اور بچوں کو شامل کرنا مہنگا ہوسکتا ہے۔
Potential Disadvantages and Limitations
- . If you leave your job or organization, you typically lose coverage. (Although you may have options like switching to COBRA or an individual policy, often at a much higher cost).
- Limited Choice: The employer or organization chooses the plan design, insurance carrier, and coverage options. Employees have no say in the structure of the plan, although they may have some plans to choose from.
- Less Personalized: The plan may not be tailored to your specific needs. For example, a young, single employee may be paying for a plan that includes strong coverage for children they don’t need.
- Dependent Coverage Can Be Expensive: While the employee contribution may be low, adding a spouse and children can be expensive.
کلیدی ضوابط امریکی مخصوص
اور آر آئی ایس اے (ملازمین کی ریٹائرمنٹ انکم سیکیورٹی ایکٹ): زیادہ تر نجی آجر کے زیر اہتمام گروپ ہیلتھ اور فلاحی منصوبوں کو کنٹرول کرتا ہے، رپورٹنگ، افشاء کرنے، اور حقیقی ذمہ داریوں کے لیے کم از کم معیارات طے کرتا ہے۔
Key Regulations (US Specific)
ERISA (Employee Retirement Income Security Act): Regulates most private employer-sponsored group health and welfare plans, setting minimum standards for reporting, disclosure, and actual liabilities.
ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “گروپ انشورنس“ کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔
MUASHYAAAT.COM 👈🏻 مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں
ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ