بیماری کی انشورنس

بیماری کی انشورنس ⇐ بیماری کی انشورینس، جسے سنگین بیماری کی انشورینس یا ڈریڈ ڈیز انشورنس کے نام سے بھی جانا جاتا ہے، ایک قسم کی کوریج ہے جو کہ اگر آپ کو پالیسی میں درج کسی سنگین بیماری کی تشخیص ہوتی ہے تو یکمشت ادائیگی فراہم کرتا ہے۔ اسے طبی اخراجات، کھوئی ہوئی آمدنی، یا دیگر مالی بوجھوں کو پورا کرنے میں مدد کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے جو صحت کی شدید حالت کی وجہ سے پیدا ہو سکتے ہیں۔

Illness insurance Illness insurance, also known as critical illness insurance or dreaded days insurance, is a type of coverage that provides a lump sum payment if you are diagnosed with a serious illness listed in the policy. It is designed to help cover medical expenses, lost income, or other financial burdens that may arise due to a serious health condition.

بیماری کی بیمہ کی اہم خصوصیات

یکمشت رقم کی ادائیگی – روایتی ہیلتھ انشورنس کے برعکس، جو طبی بلوں کی ادائیگی کرتا ہے، سنگین بیماری کا بیمہ کسی ڈھکی ہوئی حالت کی تشخیص پر ایک بار فائدہ دیتا ہے۔

Key Features of Illness Insurance

• Lump sum payment – Unlike traditional health insurance, which pays medical bills, critical illness insurance provides a one-time benefit upon diagnosis of a covered condition.

ڈھکی ہوئی بیماریاں  عام طور پر ایسے حالات شامل ہیں جیسے

کینسر

دل کا دورہ

اسٹروک

گردے کی خرابی۔

اہم اعضاء کی پیوند کاری

مضاعفِ تصلب

Covered illnesses – generally include conditions such as

Cancer

Heart attack

Stroke

Kidney failure

Major organ transplant

Multiple sclerosis

فالج

کچھ پالیسیاں اعلی درجے کی بیماریوں یا بائی پاس سرجری جیسے سرجریوں کا بھی احاطہ کرتی ہیں۔

استعمال پر کوئی پابندی نہیں – ادائیگی کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے:

طبی علاج جو باقاعدہ بیمہ کے تحت نہیں آتے

رہنے کے اخراجات اگر کام کرنے سے قاصر ہوں۔

Stroke

Some policies also cover advanced illnesses or surgeries such as bypass surgery.

No restrictions on use – can be used to pay for:

Medical treatments not covered by regular insurance

Living expenses if unable to work

بحالی کے اخراجات

قرض کی ادائیگی (رہن، قرض)

خصوصی علاج کے لیے سفر کریں۔

تجدید اور اخراج – پالیسیوں میں یہ ہو سکتا ہے:

دعوے کیے جانے سے پہلے انتظار کی مدت

پہلے سے موجود حالات کے لیے اخراج

Rehabilitation expenses

• Debt payments (mortgage, loans)
• Travel for specialized treatment.
• Renewals and exclusions – Policies may have:
• Waiting periods before claims can be made
• Exclusions for pre-existing conditions

کوریج کے لیے عمر کی حد

بیماری کی بیمہ اور دیگر اقسام کے درمیان فرق:
ہیلتھ انشورنس – ہسپتال میں داخل ہونے اور علاج کے اخراجات کا احاطہ کرتا ہے لیکن یکمشت ادائیگی فراہم نہیں کرتا ہے۔

معذوری کا بیمہ – اگر آپ بیماری یا چوٹ کی وجہ سے کام کرنے سے قاصر ہیں تو آمدنی کا متبادل فراہم کرتا ہے۔

لائف انشورنس – صرف موت پر ادائیگی کرتا ہے، جب کہ سنگین بیماری کی انشورنس آپ کے زندہ ہونے پر ادا کرتی ہے۔

Age limit for coverage

• Differences between health insurance and other types:
• Health insurance – covers hospitalization and treatment costs but does not provide a lump sum payment.
• Disability insurance – provides income replacement if you are unable to work due to illness or injury.
• Life insurance – pays only upon death, while critical illness insurance pays while you are alive.

بیماری کی بیمہ پر کس کو غور کرنا چاہئے؟

سنگین بیماریوں کی خاندانی تاریخ والے افراد۔

جن کے پاس خاطر خواہ ہنگامی بچت نہیں ہے۔

سیلف ایمپلائڈ یا گیگ ورکرز جن کے پاس آجر کی فراہم کردہ کوریج نہیں ہے۔

اعلی کٹوتی صحت کے منصوبے (ایچ ڈی ایچ پیز) والے لوگ۔ 

Who should consider health insurance?

• People with a family history of serious illnesses.
• Those who don’t have sufficient emergency savings.
• Self-employed or gig workers who don’t have employer-provided coverage.
• People with high-deductible health plans (HDHPs)

فائدے اور نقصانات

بحالی کے دوران مالی تحفظ۔

فنڈز کے استعمال میں لچک۔

ریگولر ہیلتھ انشورنس سے آگے اضافی کوریج۔

مہنگا ہو سکتا ہے، خاص طور پر عمر کے ساتھ۔

شرائط پوری نہ ہونے کی صورت میں ممکنہ دعوے کی تردید۔

Pros and Cons

• Financial security during recovery.
• Flexibility in use of funds.
• Additional coverage beyond regular health insurance.
• Can be expensive, especially with age.
• Potential claim denial if conditions are not met.

بیماری کی بیمہ کی اقسام

اسٹینڈ الون کریٹیکل الینس انشورنس

تشخیص پر ٹیکس سے پاک یکمشت رقم ادا کرتا ہے۔

ادائیگی کے بعد پالیسی ختم ہو جاتی ہے (جب تک کہ یہ کثیر تنخواہ کی پالیسی نہ ہو)۔

Types of Health Insurance

• Standalone Critical Illness Insurance
• Pays a tax-free lump sum upon diagnosis.
• The policy ends after the payout (unless it is a multi-payer policy).

 رائڈر ایڈ آن لائف یا ہیلتھ انشورنس

اگر دعوی کیا جائے تو لائف انشورنس کی ادائیگی کو کم کر سکتا ہے۔

عام طور پر اسٹینڈ اکیلے کوریج سے سستا ہوتا ہے۔

Rider add-on life or health insurance

• Can reduce life insurance payouts if a claim is made.
• Typically cheaper than stand-alone coverage

ریٹرن آف پریمیم کریٹیکل الینس انشورنس

اگر کوئی دعوی نہیں کیا جاتا ہے تو، ایک مقررہ مدت کے بعد پریمیم واپس کر دیے جاتے ہیں۔

زیادہ مہنگا لیکن “منی بیک” فیچر پیش کرتا ہے۔

Return of Premium Critical Illness Insurance

• If no claims are made, premiums are returned after a set period.
• More expensive but offers a “money back” feature

گروپ کریٹیکل الینس انشورنس

آجروں کی طرف سے فوائد کے پیکجوں کے حصے کے طور پر پیش کردہ۔

اکثر سستا لیکن کوریج کی حدیں کم ہو سکتی ہیں۔

Group Critical Illness Insurance

• Offered by employers as part of benefits packages.
• Often cheaper but coverage limits may be lower

یہ کیسے کام کرتا ہے مرحلہ بہ قدم

ایک پالیسی خریدیں – کوریج کی رقم ($50K، $100K، وغیرہ) اور مدت (10، 20 سال، یا 65 سال تک) کا انتخاب کریں۔

انتظار کی مدت – کچھ پالیسیوں میں کوریج شروع ہونے سے پہلے 30-90 دن انتظار کی مدت ہوتی ہے۔

ڈھکی ہوئی بیماری کی تشخیص – پالیسی کی تعریفوں پر پورا اترنا چاہیے (مثال کے طور پر، “ہارٹ اٹیک” جیسا کہ ای سی جی + ٹروپونن لیولز کے ذریعے بیان کیا گیا ہے)

دعوی دائر کریں – تصدیق کے لیے میڈیکل ریکارڈ جمع کروائیں۔

یکمشت ادائیگی – رقم آپ کو براہ راست ادا کی جاتی ہے (استعمال پر کوئی پابندی نہیں)۔

پالیسی ختم ہوتی ہے یا جاری رہتی ہے – کچھ پالیسیاں مختلف بیماریوں کے لیے متعدد دعووں کی اجازت دیتی ہیں۔

How it works Step by Step

• Buy a policy – Choose the coverage amount ($50K, $100K, etc.) and term (10, 20 years, or up to age 65).
• Waiting period – Some policies have a 30-90 day waiting period before coverage begins.
• Diagnosis of covered illness – Must meet policy definitions (e.g., “heart attack” as defined by ECG + troponin levels)
• File a claim – Submit medical records for verification.
• Lump sum payment – The amount is paid directly to you (no restrictions on use).
• Policy ends or continues – Some policies allow multiple claims for different illnesses

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “بیماری کی انشورنس“  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

    MUASHYAAAT.COM  👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ