جامع موٹر انشورنس

جامع موٹر انشورنس  ⇐جامع موٹر انشورنس جامع موٹر انشورنس دستیاب کار انشورنس کوریج کی سب سے وسیع قسم ہے، جو آپ کی اپنی گاڑی کو پہنچنے والے نقصان کے ساتھ ساتھ فریق ثالث کی ذمہ داریوں سمیت وسیع پیمانے پر خطرات سے تحفظ فراہم کرتی ہے۔ یہاں ایک تفصیلی بریک ڈاؤن ہے

Comprehensive motor insurance Comprehensive motor insurance is the broadest type of car insurance coverage available, providing protection against a wide range of risks, including damage to your own vehicle as well as third-party liabilities. Here’s a detailed breakdown.

جامع موٹر انشورنس کی اہم خصوصیات

اون ڈیمیج کور

حادثات (تصادم)

قدرتی آفات (سیلاب، زلزلے، طوفان)

انسانی ساختہ آفات (فسادات، توڑ پھوڑ، آگ، چوری)

فریق ثالث کی ذمہ داری کا احاطہ (زیادہ تر ممالک میں لازمی)

قانونی ذمہ داریوں کا احاطہ کرتا ہے اگر آپ کی گاڑی کا سبب بنتا ہے

Key Features of Comprehensive Motor Insurance

• On Damage Cover
• Accidents (Collisions)
• Natural Disasters (Floods, Earthquakes, Storms)
• Man-Made Disasters (Riots, Vandalism, Fire, Theft)
• Third Party Liability Cover (Mandatory in Most Countries)
• Cover Legal Liabilities if Your Vehicle Causes

کسی دوسرے شخص کو چوٹ یا موت

کسی اور کی املاک کو نقصان پہنچانا

اضافی فوائد (بیمہ کنندہ کے لحاظ سے مختلف ہوتے ہیں)

زیرو فرسودگی کور (فرسودگی کی کٹوتی کے بغیر مکمل دعوی)

انجن پروٹیکشن (ہائیڈرو سٹیٹک لاک یا انجن کے نقصان کا احاطہ کرتا ہے)

این سی بی پروٹیکشن (دعوے کے بعد تحفظات کا کوئی دعوی نہیں بونس)

سڑک کے کنارے امداد (ٹوئنگ، فلیٹ ٹائر، ایندھن کی ترسیل)

ذاتی حادثے کا احاطہ (ڈرائیور/مسافروں کے لیے)

Injury or death to another person

• Damage to someone else’s property
• Additional benefits (varies by insurer)
• Zero Depreciation Cover (full claim without depreciation deduction)
• Engine Protection (covers hydrostatic lock or engine damage)
• NCB Protection (no claims bonus for protection after a claim)
• Roadside Assistance (towing, flat tire, fuel delivery)
• Personal Accident Cover (for driver/passengers

چابی اور تالا کی تبدیلی

استعمال کی اشیاء کا احاطہ (تیل، گری دار میوے، بولٹ)

اخراج (عام طور پر احاطہ نہیں کیا جاتا)

Key and lock replacement

Consumables covered (oil, nuts, bolts)

Exhaust (usually not covered)

عام ٹوٹ پھوٹ

مکینیکل / برقی خرابی (جب تک کہ کسی حادثے کی وجہ سے)

شراب/منشیات کے زیر اثر گاڑی چلانا

غیر لائسنس یافتہ ڈرائیور یا غلط رجسٹریشن

General wear and tear

• Mechanical/Electrical failure (unless caused by an accident)
• Driving under the influence of alcohol/drugs
• Unlicensed driver or incorrect registration

جامع بیمہ کس کو حاصل کرنا چاہیے؟

نئی یا مہنگی کاریں۔

قرضوں/لیز پر کاریں (اکثر قرض دہندگان کو درکار ہوتی ہیں)

حادثے کا شکار یا زیادہ چوری والے علاقوں میں ڈرائیور

کار کی ساخت/ماڈل/عمر

بیمہ شدہ اعلان شدہ قدر (میں ڈی وی)

مقام (شہر/ریاست کا خطرہ)

ڈرائیور کی عمر اور دعوے کی تاریخ

ایڈ آن کورز منتخب کیے گئے۔

Who should get comprehensive insurance?

• New or expensive cars
• Loaned/leased cars (often required by lenders)
• Drivers in accident-prone or high-theft areas
• Car make/model/age
• Declared value insured (in DV)
• Location (city/state of risk)
• Driver age and claim history
• Add-on covers selected

کس طرح بیمہ شدہ اعلان شدہ قدر (میں ڈی وی) پریمیم کو متاثر کرتی ہے۔

میں ڈی وی = آپ کی کار کی موجودہ مارکیٹ ویلیو (زیادہ سے زیادہ دعوے کی رقم)۔

بیمہ کنندگان اکثر میں ڈی وی کو سالانہ کم کرتے ہیں (فرسودگی)۔ آپ نئی کاروں کے لیے شو روم کی قیمت کے 80-90% کے لیے بات چیت کر سکتے ہیں۔

How the Declared Value of Insurance (DV) affects premiums.

• DV = Current Market Value of your car (maximum claim amount).
• Insurers often reduce the DV annually (depreciation). You can negotiate for 80-90% of the showroom price for new cars.

مثال

کار کی اصل قیمت: 10 لاکھ روپے

سال کے بعد (10% فرسودگی): میں ڈی وی = ₹9 لاکھ

سال کے بعد (50% فرسودگی): میں ڈی وی = ₹5 لاکھ

Example

• Original cost of car: Rs 10 lakh
• After 1 year (10% depreciation): DV = ₹9 lakh
• After 1 year (50% depreciation): DV = ₹5 lakh

آپ کو جامع بیمہ سے کب گریز کرنا چاہیے؟

بہت پرانی کاریں (مثال کے طور پر،>10 سال) – میں ڈی وی بہت کم ہے؛ مرمت کی قیمت سے زیادہ ہو سکتا ہے.

کم بجٹ والے ڈرائیورز – اگر آپ خود معمولی مرمت کے متحمل ہوسکتے ہیں۔

دوسری غیر استعمال شدہ کار – اگر یہ شاذ و نادر ہی چلتی ہے تو صرف تیسرے فریق پر غور کریں۔

When should you avoid comprehensive insurance?

• Very old cars (e.g., >10 years) – have very low DV; may be more than the cost of repairs.
• Drivers on a budget – if you can afford minor repairs yourself.
• Second unused car – only consider third party if it is rarely driven

پوشیدہ اخراج فائن پرنٹ پڑھیں!

نتیجہ خیز نقصان – اگر آپ کسی معمولی مسئلے کو نظر انداز کرتے ہیں اور یہ بڑے نقصان کا باعث بنتا ہے۔

غیر مجاز مرمتیں – اگر غیر نیٹ ورک گیراجوں میں مرمت کی جاتی ہے تو بیمہ کنندگان دعووں کو مسترد کر سکتے ہیں۔

ایک درست لائسنس کے بغیر ڈرائیونگ – سختی سے خارج

ریسنگ/آف روڈنگ – اس وقت تک احاطہ نہیں کیا جاتا جب تک کہ وضاحت نہ کی جائے۔

Hidden exclusions Read the fine print!

• Consequential damage – if you ignore a minor problem and it leads to a major loss.
• Unauthorised repairs – insurers may reject claims if repairs are carried out at non-network garages.
• Driving without a valid licence – strictly excluded.
• Racing/off-roading – not covered unless specified

جامع انشورنس پریمیم کو کیسے کم کیا جائے۔

کٹوتی میں اضافہ (رضاکارانہ اضافی) – کم پریمیم کے لیے ₹5,000-10,000 فی کلیم ادا کرنے پر اتفاق کریں۔

اینٹی تھیفٹ ڈیوائسز انسٹال کریں – جی پی ایس ٹریکرز/ایک آئی ایس 140-سرٹیفائیڈ الارم کے لیے چھوٹ۔

کوئی کلیم بونس نہیں (این سی بی ) – 5 کلیم فری سالوں کے بعد 50% تک رعایت۔

گروپ/کارپوریٹ پالیسیاں – کچھ بیمہ کنندگان کمپنی کے ملازمین کے لیے رعایت پیش کرتے ہیں۔

How to reduce comprehensive insurance premiums.

• Increase deductible (voluntary additional) – Agree to pay ₹5,000-10,000 per claim for lower premiums.
• Install anti-theft devices – Discount for GPS trackers/an IS 140-certified alarm.
• No Claim Bonus (NCB) – Up to 50% discount after 5 claim-free years.
• Group/Corporate Policies – Some insurers offer discounts for company employees

پریشانی سے پاک دعووں کے لیے ماہرانہ نکات

فوری رپورٹنگ – کسی واقعے کے 24-48 گھنٹوں کے اندر بیمہ کنندہ کو مطلع کریں۔

چوری/بڑے حادثات کے لیے ایف آئی آر – کلیم پروسیسنگ کے لیے لازمی۔

تصاویر اور شواہد – نقصانات، لائسنس پلیٹس، اور جائے حادثہ کی تصاویر لیں۔

کیش لیس بمقابلہ معاوضہ – کیش لیس گیراج کو ترجیح دیں (کوئی جیب خرچ نہیں)۔

Expert Tips for Hassle-Free Claims

• Prompt Reporting – Notify the insurer within 24-48 hours of an incident.
• FIR for theft/major accidents – Mandatory for claim processing.
• Photos and Evidence – Take photos of damages, license plates, and the accident scene.
• Cashless vs. Compensation – Prefer cashless garages (no out-of-pocket expenses)

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “جامع موٹر انشورنس“  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

    MUASHYAAAT.COM  👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ