جنرل انشورنس ⇐ فریق ثالث کی ذمہ داری (کئی ممالک میں لازمی) اور جامع انشورنس (اپنے نقصان کو بھی پورا کرتا ہے) شامل ہیں۔
General insurance includes third-party liability (mandatory in many countries) and comprehensive insurance (also covers own losses).
ہیلتھ انشورنس
ہوم انشورنس (پراپرٹی انشورنس)
عمارت کے ڈھانچے اور مواد کی انشورنس شامل ہو سکتی ہے۔
Health Insurance
- Home Insurance (Property Insurance)
- May include insurance for the structure and contents of the building.
سفری انشورنس
گھریلو یا بین الاقوامی سفری انشورنس ہو سکتی ہے۔
Travel Insurance
- Travel insurance can be domestic or international.
فائر انشورنس
آگ، بجلی، دھماکوں وغیرہ کی وجہ سے املاک کو پہنچنے والے نقصان کا احاطہ کرتا ہے۔
Fire Insurance
- Covering property damage caused by fire, lightning, explosions, etc.
میرین انشورنس
سمندری خطرات سے بحری جہازوں، کارگو اور مال برداری کی حفاظت کرتا ہے۔
ہل انشورنس، کارگو انشورنس، اور فریٹ انشورنس شامل ہیں۔
Marine insurance
- Protects ships, cargo, and freight from maritime risks.
- Includes hull insurance, cargo insurance, and freight insurance.
تجارتی کاروباری انشورنس
کاروبار سے متعلق خطرات کا احاطہ کرتا ہے (مثلاً، ذمہ داری، مشینری کی خرابی، کاروبار میں رکاوٹ)۔
عوامی ذمہ داری، پیشہ ورانہ معاوضہ، اور سائبر انشورنس شامل ہیں۔
Commercial business insurance
- Covering business-related risks (e.g., liability, machinery breakdown, business interruption).
- Includes public liability, professional indemnity, and cyber insurance.
ذاتی حادثاتی بیمہ
حادثاتی موت، معذوری، یا چوٹوں کے لیے معاوضہ فراہم کرتا ہے۔
Personal Accident Insurance
- Provides compensation for accidental death, disability, or injuries.
فصل کی بیمہ
قدرتی آفات، کیڑوں، یا قیمتوں میں اتار چڑھاو کی وجہ سے ہونے والے نقصانات سے کسانوں کی حفاظت کرتا ہے۔
Crop Insurance
- Protects farmers from losses caused by natural disasters, pests, or price fluctuations
ذمہ داری انشورنس
قانونی ذمہ داریوں کا احاطہ کرتا ہے (مثال کے طور پر، آجر کی ذمہ داری، مصنوعات کی ذمہ داری)۔
Liability insurance
- Covering legal liabilities (e.g., employer’s liability, product liability).
جنرل انشورنس کی اہم خصوصیات
قلیل مدتی کوریج (عام طور پر 1 سال، قابل تجدید)۔
معاوضہ پر مبنی (حقیقی نقصان کی تلافی کرتا ہے، منافع نہیں)۔
خطرے سے متعلق مخصوص (صرف بیمہ شدہ خطرات کا احاطہ کرتا ہے)۔
اختیاری (غیر لازمی) سوائے کچھ مخصوص اقسام جیسے موٹر تھرڈ پارٹی انشورنس کے۔
Key Features of General Insurance
- Short-term coverage (usually 1 year, renewable).
- Indemnity-based (compensates for actual loss, not profit).
- Risk-specific (covers only insured risks).
- Optional (non-mandatory) except for certain types such as motor third-party insurance.
جنرل انشورنس کے فوائد
غیر متوقع نقصانات کے خلاف مالی تحفظ۔
قانونی تعمیل (مثلاً، موٹر انشورنس)۔
افراد اور کاروبار کے لیے ذہنی سکون۔
قرض کی منظوریوں کی حمایت کرتا ہے (مثلاً، رہن رکھی ہوئی جائیداد کے لیے ہوم انشورنس)۔
Benefits of General Insurance
- Financial protection against unexpected losses.
- Legal compliance (e.g., motor insurance).
- Peace of mind for individuals and businesses.
- Supports loan approvals (e.g., home insurance for mortgaged property).
جنرل انشورنس کیسے خریدیں
انشورنس کمپنیوں، بروکرز، یا آن لائن ایگریگیٹرز کے ذریعے۔
کوریج، اخراج، پریمیم، اور کلیم سیٹلمنٹ ریشو پر مبنی پالیسیوں کا موازنہ کریں۔
کیا آپ کسی مخصوص قسم کے جنرل انشورنس کے بارے میں مزید تفصیلات چاہیں گے؟
How to Buy General Insurance
- Through insurance companies, brokers, or online aggregators.
- Compare policies based on coverage, exclusions, premiums, and claim settlement ratios.
- Would you like more details about a specific type of general insurance?
جنرل انشورنس کیسے کام کرتی ہے۔
معاوضے کا اصول: بیمہ شدہ کو حقیقی مالی نقصان (کوئی منافع نہیں) کی تلافی کرتا ہے۔
پریمیم ادائیگی: پالیسی ہولڈر کوریج کے لیے پریمیم (ایک بار یا قسطیں) ادا کرتا ہے۔
پالیسی کی مدت: عام طور پر 1 سال (قابل تجدید)۔
بیمہ کی رقم: زیادہ سے زیادہ رقم بیمہ کنندہ دعوے کے لیے ادا کرے گا۔
How does general insurance work
- Indemnity principle: compensates the insured for actual financial loss (no profit).
- Premium payment: The policyholder pays a premium (one-time or installments) for coverage.
- Policy term: Usually 1 year (renewable).
- Sum insured: The maximum amount the insurer will pay for a claim.
اہم انشورنس شرائط
قابل کٹوتی/زیادہ: وہ رقم جو پالیسی ہولڈر ادا کرتا ہے اس سے پہلے کہ بیمہ کنندہ باقی کا احاطہ کرے۔
کوریج: پالیسی کے تحت شامل خطرات۔
نو کلیم بونس (NCB): کلیم فری سالوں کی تجدید پر رعایت (موٹر انشورنس میں عام)۔
جنرل انشورنس میں دعووں کا عمل
Key Insurance Terms
- Deductible/Excess: The amount the policyholder pays before the insurer covers the rest.
- Coverage: The risks covered under the policy.
- No Claim Bonus (NCB): A discount on renewal for claim-free years (common in motor insurance).
- Claims Process in General Insurance
دعوی دائر کرنے کے اقدامات
بیمہ کنندہ کو مطلع کریں – فوری طور پر بیمہ کنندہ کو مطلع کریں (بذریعہ کال، ایپ، یا ای میل)۔
نقصان کی دستاویز کریں – ثبوت جمع کروائیں (تصاویر، پولیس رپورٹ، طبی بل، مرمت کے تخمینے)۔
سروے/معائنہ – ایک انشورنس سرویئر نقصان کا اندازہ لگاتا ہے (بڑے دعووں کے لیے)۔
دعوی کی منظوری – بیمہ کنندہ دعوے کی تصدیق اور منظوری دیتا ہے۔
تصفیہ – ادائیگی کی جاتی ہے (کیش لیس یا ری ایمبرسمنٹ)۔
Steps to File a Claim
- Notify Insurer – Notify the insurer immediately (via call, app, or email).
- Document the Damage – Submit evidence (photos, police report, medical bills, repair estimates).
- Survey/Inspection – An insurance surveyor assesses the damage (for larger claims).
- Claim Approval – The insurer verifies and approves the claim.
- Settlement – Payment is made (cashless or reimbursement).
دعوے کے تصفیے کی اقسام
کیش لیس کلیم (مثلاً، نیٹ ورک ہسپتالوں میں ہیلتھ انشورنس)۔
معاوضے کا دعویٰ (پہلے ادائیگی کریں، بعد میں دعوی کریں)۔
Types of Claim Settlement
- Cashless Claim (e.g., health insurance in network hospitals).
- Compensation Claim (Pay First, Claim Later).
دعوی مسترد ہونے کی عام وجوہات
دشےیر سے رپورٹنگ۔
پالیسی سے اخراج (مثلاً، موٹر انشورنس میں نمیں ڈرائیونگ)۔
نامکمل دستاویزات۔
جنرل انشورنس میں استثنیٰ
Common reasons for claim rejection
- Reporting from the carrier.
- Exclusions from the policy (e.g., drunk driving in motor insurance).
- Incomplete documentation.
- Exclusions in general insurance
زیادہ تر پالیسیاں اس کا احاطہ نہیں کرتی ہیں
پہلے سے موجود بیماریاں (ہیلتھ انشورنس میں، جب تک کہ اعلان نہ ہو)۔
جنگ/جوہری خطرات۔
ٹوٹ پھوٹ (مثال کے طور پر، عمر بڑھنے کی وجہ سے گاڑی کے انجن میں خرابی)۔
جان بوجھ کر نقصان (خود کو نقصان پہنچانا، دھوکہ دہی)۔
Most policies do not cover
- Pre-existing illnesses (in health insurance, unless declared).
- War/nuclear hazards.
- Wear and tear (for example, a car engine failure due to aging).
- Intentional damage (self-harm, fraud).
ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “جنرل انشورنس“ کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔
MUASHYAAAT.COM 👈🏻 مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں
ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئے شکریہ