حادثاتی انشورنس ⇐ چوری، یا توڑ پھوڑ؟ یہ ایک وسیع زمرہ ہے جو اکثر جائیداد کی بیمہ کے ساتھ اوورلیپ ہوتا ہے، لیکن یہ بنیادی طور پر بیمہ شدہ کی اپنی جائیداد کو براہ راست نقصان پہنچانے کے بجائے فریق ثالث کی ذمہ داریوں پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔
Accident insurance Theft, or vandalism? This is a broad category that often overlaps with property insurance, but it primarily focuses on third-party liabilities rather than direct damage to the insured’s own property.
کیزولٹی انشورنس کی اہم اقسام
ذمہ داری انشورنس
قانونی ذمہ داریوں کا احاطہ کرتا ہے اگر بیمہ شدہ کسی کو زخمی کرنے یا ان کی جائیداد کو نقصان پہنچانے کا ذمہ دار پایا جاتا ہے۔
Main Types of Casualty Insurance
Liability Insurance
- Cover legal liabilities if the insured is found responsible for injuring someone or damaging their property.
مثالیں
آٹو لیبلٹی انشورنس (کار حادثے سے ہونے والی چوٹوں/ نقصانات کا احاطہ کرتا ہے)
عمومی ذمہ داری کا بیمہ (کاروبار، کورنگ سلپس، گرنے، یا پروڈکٹ سے متعلق چوٹوں کے لیے)
پیشہ ورانہ ذمہ داری بیمہ (ڈاکٹروں یا وکلاء جیسے پیشہ ور افراد کے لیے غلطیاں اور بھول چوک)
Examples
- Auto liability insurance (covers injuries/damages from a car accident)
- General liability insurance (for business, covering slips, falls, or product-related injuries)
- Professional liability insurance (errors and omissions for professionals like doctors or lawyers)
کمرشل کرائم انشورنس
ملازمین یا تیسرے فریق کی طرف سے چوری، دھوکہ دہی، یا غبن سے کاروبار کی حفاظت کرتا ہے۔
Commercial Crime Insurance
- Protects businesses from theft, fraud, or embezzlement by employees or third parties.
سائبر ذمہ داری انشورنس
ڈیٹا کی خلاف ورزیوں، ہیکنگ، یا سائبر حملوں سے ہونے والے مالی نقصانات کا احاطہ کرتا ہے۔
Cyber liability insurance
- Cover financial losses caused by data breaches, hacking, or cyber attacks.
یہ پراپرٹی انشورنس سے کیسے مختلف ہے
پراپرٹی انشورنس بیمہ شدہ کے اپنے اثاثوں (مثلاً، گھر، کار) کو پہنچنے والے نقصان کا احاطہ کرتی ہے۔
حادثاتی انشورنس دوسروں کو پہنچنے والے نقصان کی قانونی ذمہ داری کا احاطہ کرتا ہے۔
کیزولٹی انشورنس میں مزید گہرا غوطہ لگائیں۔
How is it different from property insurance?
- Property insurance covers damage to the insured’s own assets (e.g., home, car).
- Casualty Insurance covers legal liability for damage caused to others.
- Take a deeper dive into casualty insurance.
کیزولٹی انشورنس کیسے کام کرتی ہے
صحت یا زندگی کی بیمہ کے برعکس، جو ذاتی نقصانات کا احاطہ کرتا ہے، جانی نقصان کا بیمہ دوسروں یا ان کی املاک کو نقصان پہنچانے کی مالی ذمہ داری سے تحفظ فراہم کرتا ہے۔
How Casualty Insurance Works
Unlike health or life insurance, which covers personal injuries, casualty insurance protects against financial liability for causing harm to others or their property.
پالیسیوں میں عام طور پر شامل ہیں
قانونی دفاعی اخراجات (حتی کہ فضول مقدمات کے لیے بھی)
تصفیے یا فیصلے (پالیسی کی حدود تک)
طبی ادائیگی (زخمی تیسرے فریق کے لیے)
Policies typically include
- Legal defense costs (even for frivolous lawsuits)
- Settlements or judgments (up to policy limits)
- Medical payments (for injured third parties)
کیزولٹی انشورنس میں عام استثنیٰ
جان بوجھ کر نقصان (مثلاً حملہ)
معاہدہ کی ذمہ داریاں (جب تک مخصوص نہ ہو)
آلودگی یا ایسبیسٹوس کے دعوے (اکثر خارج کیے جاتے ہیں؛ الگ کوریج کی ضرورت ہوتی ہے)
ملازمین کی چوٹیں (کارکنوں کے کمپاؤنڈ کے تحت شامل ہیں، عام ذمہ داری نہیں)
Common exclusions in casualty insurance
- Intentional harm (e.g. assault)
- Contractual liabilities (unless specifically stated)
- Pollution or asbestos claims (often excluded; separate coverage required)
- Employee injuries (covered under workers’ comp, not general liability)
کاروبار کے لیے مخصوص کیزولٹی کوریجز
مصنوعات کی ذمہ داری کا بیمہ: خراب مصنوعات کی وجہ سے ہونے والے نقصانات کا احاطہ کرتا ہے۔
ڈائریکٹرز اور آفیسرز (ڈی اینڈ او) انشورنس: انتظامی فیصلوں پر قانونی چارہ جوئی سے ایگزیکٹوز کی حفاظت کرتا ہے۔
ایمپلائمنٹ پریکٹسز کی ذمہ داری (سیب): غلط طریقے سے برطرفی یا امتیازی سلوک جیسے دعووں کا احاطہ کرتا ہے۔
Business-Specific Casualty Coverages
- Product Liability Insurance: Covers damages caused by defective products.
- Directors and Officers (D&O) Insurance: Protects executives from lawsuits over management decisions.
- Employment Practices Liability (EPLI): Covers claims such as wrongful termination or discrimination.
ذاتی حادثاتی بیمہ کی مثالیں
گھر کے مالکان کی ذمہ داری: آپ کی جائیداد پر کتے کے کاٹنے، پھسلنے اور گرنے کے حادثات کا احاطہ کرتا ہے۔
ذاتی چھتری کی پالیسی: اضافی ذمہ داری کی کوریج (مثال کے طور پر، $1M+) آٹو/گھر کی حد سے آگے۔
Examples of Personal Accident Insurance
- Homeowners Liability: Covers dog bites, slips, and falls on your property.
- Personal Umbrella Policy: Provides additional liability coverage (e.g., $1M+) beyond the auto/home limits.
دعووں کا عمل
مرحلہ 1: واقعہ پیش آتا ہے (مثال کے طور پر، ایک گاہک آپ کے اسٹور میں پھسل جاتا ہے)۔
مرحلہ 2: دعویٰ آپ کے بیمہ کنندہ کے پاس دائر کیا جاتا ہے۔
مرحلہ 3: بیمہ کنندہ تصفیے کی چھان بین کرتا ہے اور بات چیت کرتا ہے۔
مرحلہ 4: اگر مقدمہ چلایا جائے تو بیمہ کنندہ قانونی دفاع فراہم کرتا ہے۔
Claims Process
- Step 1: An incident occurs (for example, a customer slips in your store).
- Step 2: A claim is filed with your insurer.
- Step 3: The insurer investigates and negotiates a settlement.
- Step 4: The insurer provides legal defense if a lawsuit is filed.
لاگت کے عوامل
خطرے کی نمائش (مثال کے طور پر، ایک کنسٹرکشن بز ایک کنسلٹنٹ سے زیادہ ادائیگی کرتا ہے)۔
کوریج کی حدیں (اعلیٰ حدیں = زیادہ پریمیم)۔
کٹوتیوں (زیادہ کٹوتی کا انتخاب کرنا پریمیم کو کم کر سکتا ہے)۔
دعووں کی تاریخ (بار بار دعوے لاگت میں اضافہ کرتے ہیں)۔
Cost factors
- Risk exposure (for example, a construction business pays more than a consultant).
- Coverage limits (higher limits = higher premiums).
- Deductibles (choosing a higher deductible can lower premiums).
- Claims history (repeated claims increase costs)
ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “حادثاتی انشورنس“ کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔
MUASHYAAAT.COM 👈🏻 مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں
ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئے شکریہ