دائمی انشورنس⇐، جسے دائمی پوری زندگی کی بیمہ بھی کہا جاتا ہے یا بعض اوقات “لامحدود بینکنگ” کے نام سے بھی جانا جاتا ہے، پوری زندگی کی انشورنس پالیسی کی ایک قسم ہے جو بیمہ شدہ شخص کی پوری زندگی کے لیے بنائی گئی ہے، جس کی کوئی مقررہ تاریخ نہیں ہے، اور ایک پریمیم کے ساتھ جو ایک مخصوص مدت کے بعد مکمل طور پر ادا کر دیا جاتا ہے۔
Permanent insurance, also known as perpetual whole life insurance or sometimes as “unlimited banking”, is a type of whole life insurance policy that is designed for the entire life of the insured person, with no set end date, and with a premium that is paid in full after a specified period.
کلیدی تصور یہ ہے کہ ایک واحد، بڑا اپ فرنٹ پریمیم (یا 5-10 سال کی طرح مختصر مدت میں پریمیم کا ایک سلسلہ) اس کی پوری مدت کے لیے پالیسی کو فنڈ دینے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔ ایکچوریل مفروضوں کی بنیاد پر، یہ واحد پریمیم بیمہ شدہ کی باقی زندگی کے لیے پالیسی کے تمام اخراجات کو پورا کرنے کے لیے کافی ہے۔
The key concept is that a single, large upfront premium (or a series of premiums over a short period of time, such as 5-10 years) is used to fund the policy for its entire term. Based on actuarial assumptions, this single premium is sufficient to cover all of the policy’s costs for the rest of the insured’s life.
یہ کیسے کام کرتا ہے: میکینکس
بڑا اپ فرنٹ پریمیم: زندگی کے لیے سالانہ پریمیم ادا کرنے کے بجائے، پالیسی ہولڈر انشورنس کمپنی کو ایک اہم ادائیگی کرتا ہے۔
How it works: Mechanics
Large upfront premium: Instead of paying an annual premium for life, the policyholder makes a significant payment to the insurance company
لاگت اور نقد قیمت: اس پریمیم سے
بیمہ کنندہ اپنی فیسوں، کمیشنوں، اور خالص موت کے فوائد (موت کے الزامات) کی اصل قیمت کاٹتا ہے۔
پریمیم کا بقیہ بڑا حصہ انشورنس کمپنی ایک قدامت پسند، عمومی اکاؤنٹ (عام طور پر بانڈز اور رہن پر مشتمل) میں لگاتی ہے۔
کیش ویلیو گروتھ: سرمایہ کاری شدہ حصہ پالیسی کے اندر گارنٹی شدہ شرح (عام طور پر کم) پر اور اکثر کمپنی کی طرف سے ادا کیے جانے والے غیر گارنٹی ڈیویڈنڈ کے ساتھ ٹیکس کے ذریعے بڑھتا ہے، جو نمو کو بڑھا سکتا ہے۔
“ادائیگی” کی حیثیت: ابتدائی پریمیم ادائیگی کے بعد، پالیسی کو “ادائیگی” سمجھا جاتا ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ مزید پریمیم ادائیگیوں کی ضرورت نہیں ہے۔ موجودہ نقدی قدر، جو سود پر بڑھ رہی ہے، کو اس لیے ڈیزائن کیا گیا ہے کہ بیمہ شدہ کی باقی زندگی کے لیے جاری اموات کے چارجز کی ادائیگی کے لیے کافی ہو۔
Cost and Cash Value: From this premium
- The insurer deducts its fees, commissions, and the actual cost of the net death benefit (death charges).
- The insurance company invests the bulk of the premium in a conservative, general account (usually consisting of bonds and mortgages).
- Cash Value Growth: The invested portion grows tax-free within the policy at a guaranteed rate (usually low) and often with non-guaranteed dividends paid by the company, which can boost growth.
- “Paying” Status: After the initial premium is paid, the policy is considered “paying.” This means that no further premium payments are required. The current cash value, which is growing at interest, is designed to be enough to pay ongoing death charges for the rest of the insured’s life.
کلیدی خصوصیات
لائف ٹائم کوریج: تمام لائف انشورنس کی طرح، یہ بیمہ شدہ کی موت تک رہتا ہے۔
کوئی جاری پریمیم نہیں: ابتدائی فنڈنگ کی مدت کے بعد، آپ کبھی بھی دوسرا پریمیم ادا نہیں کرتے ہیں۔
کیش ویلیو جمع: یہ ایک روایتی پوری زندگی کی پالیسی کے مقابلے میں نمایاں طور پر تیزی سے نقد قیمت بناتا ہے جو زندگی کے لیے سالانہ پریمیم ادا کرتی ہے۔
Key Features
- Lifetime Coverage: Like all life insurance, it lasts until the insured’s death.
- No Ongoing Premiums: After the initial funding period, you never pay another premium.
- Cash Value Accumulation: It builds cash value significantly faster than a traditional whole life policy that pays annual premiums for life.
ٹیکس کے فوائد
موت کا فائدہ: عام طور پر فائدہ اٹھانے والوں کے لیے انکم ٹیکس سے پاک ہے۔
کیش ویلیو گروتھ: ٹیکس موخر بڑھتا ہے۔
پالیسی لون: آپ نقد قیمت پر قرض لے سکتے ہیں۔ یہ قرضے عام طور پر ٹیکس سے پاک ہوتے ہیں (لیکن اگر پالیسی ختم ہوجاتی ہے تو اس کے مضمرات ہوتے ہیں)۔
غیر قانونییت: بڑا اپ فرنٹ پریمیم ایک غیر قانونی عزم ہے۔ نقد رقم جلد واپس لینے کے نتیجے میں سرنڈر چارجز اور جرمانے زیادہ ہو سکتے ہیں۔
Tax Benefits
- Death Benefit: Generally income tax-free for beneficiaries.
- Cash Value Growth: Tax-deferred growth.
- Policy Loan: You can borrow against the cash value. These loans are generally tax-free (but have implications if the policy lapses).
- Illegality: A large upfront premium is an illegal commitment. Early withdrawal of cash may result in higher surrender charges and penalties.
آئی بی سی کا بنیادی خیال یہ ہے کہ
ایک دائمی پوری زندگی کی انشورینس پالیسی کا سرمایہ لگا کر اپنے بینکر بنیں۔
بڑھتی ہوئی نقدی قیمت کو ذاتی بینکنگ سسٹم کے طور پر استعمال کریں۔
بینک سے قرض لینے اور ان پر سود ادا کرنے کے بجائے، آپ بڑی خریداریوں (کار، ہاؤس ڈاون پیمنٹ، کاروباری سرمایہ) کے لیے اپنی کیش ویلیو پر پالیسی لون لیتے ہیں۔
اس کے بعد آپ اپنے آپ کو قرض واپس کرتے ہیں (سود کے ساتھ)، مؤثر طریقے سے اس سود کو دوبارہ حاصل کرتے ہوئے جو آپ نے کسی بینک کو ادا کیا ہو گا اور آپ کی نقدی کی قیمت میں اضافہ ہوتا رہے گا۔
The basic idea of an IBC is to
Become your own banker by investing in a permanent whole life insurance policy.
Use the growing cash value as your personal banking system.
Instead of borrowing from a bank and paying interest on it, you borrow against your cash value for major purchases (car, house down payment, business capital).
You then pay yourself back the loan (with interest), effectively recouping the interest you would have paid to a bank and your cash value continues to grow.
یہ کس کے لیے ہے؟
دائمی انشورنس ہر کسی کے لیے نہیں ہے۔ یہ عام طور پر اس کے لیے موزوں ہے
زیادہ مالیت والے افراد : جنہوں نے پہلے ہی ٹیکس سے فائدہ اٹھانے والے دوسرے اکاؤنٹس (401(ک)s،) کو زیادہ سے زیادہ کر لیا ہے اور ان کے پاس اہم مائع سرمایہ ہے جو وہ اسٹیٹ پلاننگ کے لیے ایک قدامت پسند، ٹیکس سے فائدہ مند گاڑی میں رکھنا چاہتے ہیں۔
وہ لوگ جو اسٹیٹ لیکویڈیٹی کے خواہاں ہیں: مستقبل کے اسٹیٹ ٹیکس کی ادائیگی یا ٹیکس فری وراثت چھوڑنے کے لیے۔
کاروباری مالکان: خرید و فروخت کے معاہدوں یا شیلڈ اثاثوں کو فنڈ دینے کے لیے حکمت عملی تلاش کر رہے ہیں۔
آئی بی سی میں دلچسپی رکھنے والے افراد: جو حکمت عملی کو سمجھتے ہیں اور اس کو فوری سرمایہ کاری کے بجائے بینکنگ سسٹم کے طور پر استعمال کرنے کے لیے کافی نظم و ضبط رکھتے ہیں۔
Who is it for?
Permanent insurance is not for everyone. It is generally suitable for:
- High-net-worth individuals: who have already maxed out other tax-advantaged accounts (401(k)s, ) and have significant liquid capital that they want to keep in a conservative, tax-advantaged vehicle for estate planning.
- Those seeking estate liquidity: to pay future estate taxes or leave a tax-free inheritance.
- Business owners: looking for a strategy to fund buy-sell agreements or shield assets.
- People interested in IBCs: who understand the strategy and are disciplined enough to use it as a banking system rather than an immediate investment.
ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “دائمی انشورنس“ کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔
MUASHYAAAT.COM 👈🏻 مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں
ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ