داخل شدہ انشورنس

داخل شدہ انشورنس ⇐ ایڈمٹڈ انشورنس سے مراد انشورنس پالیسیاں ہیں جو انشورنس کمپنیوں کے ذریعے لکھی جاتی ہیں جو ریاست کی انشورنس ریگولیٹری اتھارٹی (اکثر محکمہ انشورنس یاڈی او آئی  کہلاتی ہیں) کے ذریعہ لائسنس یافتہ اور منظور شدہ ہیں۔ یہ بیمہ کنندگان کو “داخلہ” یا “لائسنس یافتہ” کیریئرز کے نام سے جانا جاتا ہے۔

Admitted Insurance  Admitted insurance refers to insurance policies that are written by insurance companies that are licensed and approved by the state’s insurance regulatory authority (often called the Department of Insurance or DOI). These insurers are known as “admitted” or “licensed” carriers.

داخل شدہ بیمہ کی اہم خصوصیات

اسٹیٹ ریگولیٹڈ – بیمہ کنندہ کو ریاستی قوانین کی تعمیل کرنی چاہیے، بشمول مالی سالوینسی کی ضروریات، پالیسی کی شرائط، اور شرح کی منظوری۔

پالیسی ہولڈر کے تحفظات – اگر کوئی داخل شدہ بیمہ کنندہ نادہندہ ہو جاتا ہے، تو ریاست کی گارنٹی ایسوسی ایشن دعووں کو پورا کرنے کے لیے قدم اٹھاتی ہے (مخصوص حدود تک)۔

منظور شدہ پالیسی فارمز – ریاست انصاف پسندی کو یقینی بنانے کے لیے پالیسی کی زبان کا جائزہ لیتی ہے اور اسے منظور کرتی ہے۔

پریمیم ٹیکسز – داخل شدہ بیمہ کنندگان ریاستی پریمیم ٹیکس ادا کرتے ہیں

، جو اکثر پالیسی ہولڈرز کو منتقل کیے جاتے ہیں۔

Key Features of Enrolled Insurance

• State Regulated – The insurer must comply with state laws, including financial solvency requirements, policy terms, and rate approval.
• Policyholder Protections – If an enrolled insurer defaults, the state’s guaranty association steps in to cover claims (up to certain limits).
• Approved Policy Forms – The state reviews and approves the policy language to ensure fairness.
• Premium Taxes – Enrolled insurers pay state premium taxes,
• which are often passed on to policyholders.

داخل شدہ بیمہ کب درکار ہے

زیادہ تر معیاری انشورنس (آٹو، ہوم مالکان، ورکرز کمپ) کو داخل شدہ کیریئرز کے ذریعہ تحریر کیا جانا چاہئے۔

عام خطرات والے کاروبار عام طور پر لاگت اور حفاظت کے لیے داخل شدہ بیمہ کنندگان کا استعمال کرتے ہیں۔

When is enrolled insurance required

• Most standard insurance (auto, homeowners, workers’ comp) should be written by enrolled carriers.
• Businesses with common risks typically use enrolled insurers for cost and protection.

نان ایڈمٹڈ انشورنس کب استعمال کی جاتی ہے

زیادہ خطرہ یا غیر معمولی کوریج کی ضروریات کے لیے (مثلاً، ساحلی جائیدادیں، زیادہ ذمہ داری والے کاروبار)۔

کیا آپ کسی مخصوص قسم کی کوریج کے لیے داخل شدہ بیمہ کنندہ کو تلاش کرنے میں مدد کرنا چاہیں گے

When is non-admitted insurance used

• For high-risk or unusual coverage needs (e.g., coastal properties, high-liability businesses).
• Would you like help finding an admitted insurer for a specific type of coverage?

داخل شدہ بیمہ کیسے کام کرتا ہے

لائسنسنگ اور ضابطہ: ایک بیمہ کنندہ کو ہر اس ریاست میں لائسنس کے لیے درخواست دینی چاہیے جہاں وہ کام کرتا ہے اور مالی استحکام، پالیسی فارم، اور شرح کے ضوابط کی تعمیل کرتا ہے۔

شرح کی منظوری: ریاستیں اکثر بیمہ کنندگان کو ضرورت سے زیادہ قیمتوں کو روکنے کے لیے پریمیم کا جواز پیش کرنے کا مطالبہ کرتی ہیں۔

کلیمز ہینڈلنگ: داخلہ لینے والے بیمہ کنندگان کو لازمی طور پر ریاست کی طرف سے دعویٰ کے طریقہ کار پر عمل کرنا چاہیے (مثلاً بروقت ادائیگی، منصفانہ انکار)۔

گارنٹی فنڈ پروٹیکشن: اگر بیمہ کنندہ دیوالیہ ہو جاتا ہے، تو اسٹیٹ گارنٹی ایسوسی ایشن بقایا دعوے ادا کرتی ہے (عام طور پر کوریج کی حد کے ساتھ)۔

How does admitted insurance work

• Licensing and Regulation: An insurer must apply for a license in each state where it operates and comply with financial stability, policy form, and rate regulations.
• Rate Approval: States often require insurers to justify premiums to prevent excessive pricing.
• Claims Handling: Admitted insurers must follow the state’s claims procedures (e.g., timely payment, fair denial).
• Guaranty Fund Protection: If the insurer goes bankrupt, the state guaranty association pays outstanding claims (usually up to a coverage limit).

داخل شدہ بیمہ کے فوائد

 کنزیومر پروٹیکشنز – ریاستیں منصفانہ پالیسی کی شرائط اور دعووں سے نمٹنے کا نفاذ کرتی ہیں۔
 فنانشل سیفٹی نیٹ – گارنٹی فنڈز بیک پالیسیاں (غیر داخل شدہ انشورنس کے برعکس)۔
 قیمت میں استحکام – قیمتوں میں اضافے کو روکنے کے لیے قیمتوں کا جائزہ لیا جاتا ہے۔
 وسیع تر قبولیت – اکثر رہن، معاہدوں اور قانونی تعمیل کے لیے درکار ہوتا ہے۔

Benefits of Incorporated Insurance

Consumer Protections – States enforce fair policy terms and claims handling.
Financial Safety Net – Guaranteed funds back policies (unlike non-incorporated insurance).
Price Stability – Prices are reviewed to prevent price increases.
Wider Acceptance – Often required for mortgages, contracts, and legal compliance.

 داخل شدہ بیمہ کے نقصانات

 کم لچک – پالیسیوں کو حسب ضرورت محدود کرتے ہوئے، ریاست سے منظور شدہ زبان کی پیروی کرنی چاہیے۔
 سست اختراع – نئی کوریجز کو منظور ہونے میں زیادہ وقت لگتا ہے۔
 ممکنہ طور پر زیادہ لاگتیں – ریگولیٹری تعمیل اور ٹیکس پریمیم میں اضافہ کر سکتے ہیں۔

Disadvantages of Insured Entry

• Less flexibility – Policies must follow state-approved language, limiting customization.
• Slow innovation – New coverages take longer to be approved.
• Potentially higher costs – Regulatory compliance and taxes can increase premiums.

داخل شدہ بیمہ کی عام اقسام

کمرشل لائنز: ورکرز کا معاوضہ، عمومی ذمہ داری، کمرشل آٹو، اور BOPs (کاروباری مالک کی پالیسیاں)۔

اسپیشلٹی لائنز (کچھ ریاستوں میں): پیشہ ورانہ ذمہ داری، ضمانتی بانڈز۔

 جب داخل شدہ بیمہ لازمی ہے۔

ریاستی قوانین: کچھ ریاستوں کو داخلے کے لیے مخصوص کوریجز (مثلاً، خودکار ذمہ داری) کی ضرورت ہوتی ہے۔

قرض دہندہ کے تقاضے: بینک اکثر قرضوں کے لیے داخل شدہ بیمہ کا مطالبہ کرتے ہیں۔

معاہدہ کی ذمہ داریاں: کاروباری معاہدے داخل شدہ کیریئرز کی وضاحت کر سکتے ہیں۔

Common Types of Inserted Insurance

• Commercial Lines: Workers’ Compensation, General Liability, Commercial Auto, and BOPs (Business Owner’s Policies).
• Specialty Lines (in some states): Professional Liability, Surety Bonds.
• When Inserted Insurance is Mandatory.
• State Laws: Some states require specific coverages (e.g., auto liability) to be inserted.
• Lender Requirements: Banks often require inserted insurance for loans.
• Contractual Obligations: Business contracts may specify inserted carriers.

یہ کیسے چیک کریں کہ آیا بیمہ کنندہ کو داخل کیا گیا ہے

اسٹیٹ DOI ویب سائٹ: زیادہ تر ریاستیں لائسنس یافتہ بیمہ کنندگان کا ایک قابل تلاش ڈیٹا بیس فراہم کرتی ہیں۔

NAIC ڈیٹا بیس: نیشنل ایسوسی ایشن آف انشورنس کمشنرز (NAIC) بیمہ کنندہ کے لائسنسنگ کو ٹریک کرتا ہے۔

اپنے ایجنٹ/بروکر سے پوچھیں: انہیں یہ ظاہر کرنا چاہیے کہ آیا کسی کیریئر کو داخل کیا گیا ہے یا غیر داخل کیا گیا ہے۔

How to Check If an Insurer is Admitted

• State DOI Website: Most states provide a searchable database of licensed insurers.
• NAIC Database: The National Association of Insurance Commissioners (NAIC) tracks insurer licensing.
• Ask Your Agent/Broker: They should disclose whether a carrier is admitted or unadmitted.

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “داخل شدہ انشورنس“  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

    MUASHYAAAT.COM  👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئے شکریہ