ریٹائرمنٹ پلان انشورنس

ریٹائرمنٹ پلان انشورنس ⇐  ریٹائرمنٹ کے منصوبے اور انشورنس بعد کی زندگی میں مالی تحفظ کے ضروری اجزاء ہیں۔ یہ ایک جائزہ ہے کہ وہ کیسے مل کر کام کرتے ہیں اور غور کرنے کے لیے کلیدی اختیارات ہیں۔

Retirement Plan Insurance  Retirement plans and insurance are essential components of financial security in later life. Here’s an overview of how they work together and key options to consider.

ریٹائرمنٹ پلانز

ریٹائرمنٹ کے منصوبے مستقبل کے لیے بچت اور سرمایہ کاری میں آپ کی مدد کرتے ہیں۔ عام اقسام میں شامل ہیں۔

Retirement Plans

• Retirement plans help you save and invest for the future. Common types include

آجر کے زیر کفالت منصوبے

چار سو ایک(کے ) (یو ایس.) – ٹیکس سے فائدہ مند بچت کا منصوبہ جہاں ملازمین ٹیکس سے پہلے کی آمدنی میں حصہ ڈالتے ہیں، اکثر آجر کی مماثلت کے ساتھ۔

پنشن پلانز – متعینہ فائدے کے منصوبے جو ریٹائرمنٹ میں مقررہ ادائیگی فراہم کرتے ہیں (اب نجی شعبے میں نایاب ہیں)۔

Employer-sponsored plans

• 401(k) (U.S.) – A tax-advantaged savings plan where employees contribute pre-tax earnings, often with an employer match.
• Pension plans – Defined benefit plans that provide a fixed payout in retirement (now rare in the private sector).

سیلف ایمپلائیڈ پلانز

ایس ای پی آئی آر اے- فری لانسرز اور چھوٹے کاروباری مالکان کے لیے۔

Self-Employed Plans

• SEP IRA – For freelancers and small business owners.

حکومتی منصوبے امریکہ سے باہر

سوشل سیکورٹی (یو ایس) – حکومت کی طرف سے فراہم کردہ ریٹائرمنٹ فوائد۔

نیشنل پنشن سسٹمز (مثلاً، یو کے کی اسٹیٹ پنشن، کینیڈا کا سی پی پی) – پبلک ریٹائرمنٹ فنڈز۔

Government Plans Outside the U.S.

• Social Security (U.S.) – Retirement benefits provided by the government.
• National Pension Systems (e.g., the UK’s State Pension, Canada’s CPP) – Public retirement funds.

ریٹائرمنٹ کے لیے انشورنس

ہیلتھ انشورنس

میڈیکیئر (امریکی) – 65+ سال کی عمر کے ریٹائر ہونے والوں کا احاطہ کرتا ہے لیکن اس کے لیے اضافی انشورنس کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔

طویل مدتی نگہداشت کا بیمہ – نرسنگ ہوم یا اندرون خانہ نگہداشت کے اخراجات کا احاطہ کرتا ہے۔

Insurance for Retirement

• Health Insurance
• Medicare (US) – Covers retirees age 65+ but may require additional insurance.
• Long-Term Care Insurance – Covers nursing home or in-home care costs.

لائف انشورنس

ٹرم لائف – ایک مقررہ مدت کے لیے کوریج فراہم کرتی ہے۔ مفید ہے اگر آپ کا انحصار ہے۔

ٹیکس کی کارکردگی کو زیادہ سے زیادہ کرنا۔

Life Insurance

• Term Life – Provides coverage for a set period of time. Useful if you have dependents.
• Maximizing Tax Efficiency

روایتی بمقابلہ روتھ

روایتی چار سو ایک (کے )/آئی آر اے: شراکت اب قابل ٹیکس آمدنی کو کم کرتی ہے۔ واپسی پر ٹیکس بعد میں
 سب سے بہتر اگر آپ ریٹائرمنٹ میں کم ٹیکس بریکٹ کی توقع رکھتے ہیں۔

روتھ چار سو ایک (کے )/آئی آر اے: ابھی ٹیکس ادا کریں؛ بعد میں ٹیکس فری واپسی
 بہتر ہے اگر آپ مستقبل میں زیادہ ٹیکسوں کی توقع رکھتے ہیں یا ٹیکس سے پاک ترقی چاہتے ہیں۔

بیک ڈور روتھ آئی آر اے (زیادہ کمانے والوں کے لیے)

اگر آپ کی آمدنیروتھ آئی آر اے کی حد سے زیادہ ہے تو، روایتی آئی آر اے روتھ آئی آر اے میں تبدیل کریں (نفع پر ٹیکس ادا کرنا)۔

میگا بیک ڈور روتھ کے

کچھ چار سو ایک (کے ) منصوبے معیاری حد (2024 میں $69کے  ) سے آگے ٹیکس کے بعد شراکت کی اجازت دیتے ہیں، جسے روتھ آئی آر اے میں رول کیا جا سکتا ہے۔

Mega Backdoor Roth K

• Some 401(k) plans allow after-tax contributions beyond the standard limit ($69K in 2024), which can be rolled over into a Roth IRA.

 اثاثوں کی تقسیم اور واپسی کی حکمت عملی

4% اصول – ایک عام رہنما خطوط: بقایا بچت سے بچنے کے لیے 4% سالانہ (افراط زر کے لیے ایڈجسٹ) واپس لیں۔

بالٹی کی حکمت عملی – بچت کو اس میں تقسیم کریں

مختصر مدت (1-5 سال): نقد، سی ڈیز۔

وسط مدتی (5-15 سال): بانڈز، ڈیویڈنڈ اسٹاک۔

طویل مدتی (15+ سال): گروتھ اسٹاک، رئیل اسٹیٹ۔

Asset Allocation and Withdrawal Strategies

• 4% Rule – A general guideline: Withdraw 4% per year (adjusted for inflation) to avoid running out of savings.
• Bucket Strategy – Divide savings into
• Short-term (1-5 years): Cash, CDs.
• Mid-term (5-15 years): Bonds, dividend stocks.
• Long-term (15+ years): Growth stocks, real estate.

 خود ملازم اور چھوٹے کاروباری مالکان

سولو چار سو ایک (کے ) بمقابلہایس ای پی آئی آر اے 

ایس ای پی آئی آر اے  – آسان، لیکن شراکتیں صرف آجر کے لیے ہیں (آمدنی کا 25% تک)۔

ڈیفائنڈ بینیفٹ پلان – زیادہ کمانے والوں کے لیے جو $100کے +/سال کا حصہ ڈالنا چاہتے ہیں (حقیقی حساب سے)۔

Self-Employed and Small Business Owners

• Solo 401(k) vs. SEP IRA
• SEP IRA – Simple, but contributions are employer-only (up to 25% of income).
• Defined Benefit Plan – For high earners looking to contribute $100K+/year (realized)

 انشورنس – ریٹائرمنٹ کے لیے اعلیٰ تحفظ

 ہیلتھ انشورنس اور طویل مدتی نگہداشت (ایل ٹی سی)
میڈیکیئر (امریکی)

حصہ اے (ہسپتال): زیادہ تر کے لیے مفت۔

حصہ بی (میڈیکل): ~$175/مہینہ (2024)۔

حصہ ڈی (منشیات): اضافی قیمت۔

میڈی گیپ/اضافی منصوبے: خلاء کا احاطہ کرتا ہے (مثلاً، کاپیز)۔

طویل مدتی نگہداشت کی بیمہ (ایل ٹی سی آئی)

نرسنگ ہومز، معاون رہائش، گھر میں دیکھ بھال کا احاطہ کرتا ہے۔

ہائبرڈایل ٹی سی- زندگی کی پالیسیاں – اگر غیر استعمال شدہ ہے، موت کا فائدہ ادا کرتا ہے۔

Insurance – High Protection for Retirement

• Health Insurance and Long-Term Care (LTC)
• Medicare (US)
• Part A (Hospital): Free for most.
• Part B (Medical): ~$175/month (2024).
• Part D (Drugs): Additional cost.
• Medigap/Supplemental Plans: Covers gaps (e.g., copays).
• Long-Term Care Insurance (LTCI)
• Covers nursing homes, assisted living, in-home care.
• Hybrid LTC- Life Policies – Pays a death benefit if unused.

 ریٹائرمنٹ میں لائف انشورنس

ٹرم لائف – سستی لیکن ختم ہو جاتی ہے۔ مفید ہے اگر آپ کے ریٹائرمنٹ سے پہلے انحصار کرنے والے ہوں۔

مستقل زندگی (پوری/عالمگیر)

کیش ویلیو ٹیکس موخر ہوتی ہے (اس کے خلاف قرض لے سکتے ہیں)۔

اسٹیٹ پلاننگ ٹول (ٹیکس فری موت کا فائدہ)۔

زائد فنڈز والی پالیسیاں ریٹائرمنٹ کی آمدنی میں اضافہ کر سکتی ہیں۔

Life Insurance in Retirement

Term Life – Cheap but expires. Useful if you have dependents before you retire.

Permanent Life (Whole/Universal)

Cash value is tax-deferred (can be borrowed against).

Estate Planning Tool (Tax-Free Death Benefit).

Overfunded policies can increase retirement income.

 ٹیکس اور اسٹیٹ پلاننگ

 مطلوبہ کم از کم تقسیم (آر ایم ڈیز )

روایتی چار سو ایک (کے )/آئی آر اے: 73 (2024) کی عمر میں واپسی شروع کرنی چاہیے۔

روتھ چار سو ایک  (کے ): کوئیآر ایم ڈیز نہیں ہے (لیکن روتھ آئی آر اے کے پاس کبھی نہیں ہوتا ہے)۔

جرمانہ: 25% ٹیکس اگر آپآر ایم ڈیز  (حال ہی میں 50% سے کم کر دیے گئے)۔

Taxes and Estate Planning

• Required Minimum Distributions (RMDs)
• Traditional 401(k)/IRA: Must begin withdrawals at age 73 (2024).
• Roth 401(k): No RMDs (but Roth IRAs never have any).
• Penalty: 25% tax if you take RMDs (recently reduced to 50%).

 اسٹیٹ پلاننگ اور فائدہ اٹھانے والے

ٹرسٹ – پروبیٹ سے بچیں، اثاثوں کی تقسیم کو کنٹرول کریں۔

اسٹریچ آئی آر اے (وارثوں کے لیے) – غیر شریک حیات کے وارثوں کو 10 سال کے اندر واپس لے لینا چاہیے (پوسٹ سیکیور ایکٹ)۔

چیریٹیبل دینا -آئی آر اے ایس سے اہل خیراتی تقسیم (کیو سی ڈیز ) قابل ٹیکس آمدنی کو کم کرتی ہے۔

Estate Planning & Beneficiaries

• Trusts – Avoid probate, control asset distribution.
• Stretch IRA (for heirs) – Non-spouse heirs must withdraw within 10 years (post-SECURE Act).
• Charitable Giving – Qualified Charitable Distributions (QCDs) from IRAs reduce taxable income.

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “ریٹائرمنٹ پلان انشورنس“  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

    MUASHYAAAT.COM  👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئے شکریہ