زرعی انشورنس

زرعی انشورنس ⇐ زرعی انشورنس ایک رسک مینجمنٹ ٹول ہے جو کسانوں، زرعی کاروباروں اور زرعی شعبے کے دیگر اسٹیک ہولڈرز کو قدرتی آفات، کیڑوں، بیماریوں اور دیگر غیر متوقع واقعات سے ہونے والے مالی نقصانات سے بچانے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ یہ کسانوں کی آمدنی کو مستحکم کرنے میں مدد کرتا ہے، خوراک کی حفاظت کو یقینی بناتا ہے، اور خطرات کو کم کرکے زراعت میں سرمایہ کاری کو فروغ دیتا ہے۔

Agricultural insurance Agricultural insurance is a risk management tool designed to protect farmers, agribusinesses, and other stakeholders in the agricultural sector from financial losses caused by natural disasters, pests, diseases, and other unforeseen events. It helps stabilize farmers’ incomes, ensures food security, and promotes investment in agriculture by reducing risks.

زرعی بیمہ کی اقسام

فصل کی بیمہ

قدرتی آفات (خشک سالی، سیلاب، ژالہ باری)، کیڑوں اور بیماریوں سے ہونے والے نقصانات کا احاطہ کرتا ہے۔

Types of Agricultural Insurance

Crop Insurance

Covers losses from natural disasters (drought, flood, hail), pests and diseases

عام اقسام

پیداوار پر مبنی بیمہ (اگر پیداوار ضمانت شدہ سطح سے نیچے آجاتی ہے تو نقصانات کی تلافی کرتا ہے)۔

ویدر انڈیکس انشورنس (موسم کے پیرامیٹرز جیسے بارش یا درجہ حرارت پر مبنی ادائیگی)۔

ریونیو پروٹیکشن انشورنس (قیمتوں کے اتار چڑھاؤ اور پیداوار میں کمی کی وجہ سے ہونے والے نقصانات کو پورا کرتا ہے)۔

Common Types

• Production-based insurance (compensates for losses if production falls below a guaranteed level).
• Weather index insurance (pays based on weather parameters such as rainfall or temperature).
• Revenue protection insurance (compensates for losses due to price fluctuations and production losses).

لائیوسٹاک انشورنس

جانوروں (مویشی، مرغی، بھیڑ، وغیرہ) کی موت یا بیماری سے حفاظت کرتا ہے۔

وبائی امراض، حادثات یا قدرتی آفات کا احاطہ کر سکتے ہیں۔

Livestock insurance

• Protects against death or illness of animals (cattle, poultry, sheep, etc.).
• May cover epidemics, accidents, or natural disasters.

ایکوا کلچر اور فشریز انشورنس

مچھلی اور کیکڑے کی کاشت کے خطرات کا احاطہ کرتا ہے، بشمول بیماریوں کے پھیلنے، آلودگی اور انتہائی موسم۔ 

Aquaculture and Fisheries Insurance

• Covering risks of fish and shrimp farming, including disease outbreaks, pollution and extreme weather

پیرامیٹرک انشورنس

فیلڈ اسیسمنٹ کے بغیر خودکار ادائیگیوں کے لیے پہلے سے طے شدہ محرکات (جیسے بارش کی سطح، درجہ حرارت) استعمال کرتا ہے۔

Parametric Insurance

• Uses predefined triggers (e.g. rainfall levels, temperature) for automatic payments without field assessment

ملٹی پرل کراپ انشورنس ایم پی سی آئی

فصلوں کو متاثر کرنے والے قدرتی خطرات کی ایک وسیع رینج کے خلاف جامع کوریج۔

Multi Pearl Crop Insurance MPCI

Comprehensive coverage against a wide range of natural risks affecting crops

زرعی انشورنس کے فوائد

خطرے کی تخفیف: کسانوں کے لیے مالی کمزوری کو کم کرتا ہے۔

کریڈٹ تک رسائی: بیمہ شدہ کسانوں کے قرض حاصل کرنے کا زیادہ امکان ہوتا ہے۔

غذائی تحفظ: مستحکم زرعی پیداوار کو برقرار رکھنے میں مدد کرتا ہے۔

موسمیاتی لچک: پائیدار کاشتکاری کے طریقوں کو اپنانے کی حوصلہ افزائی کرتا ہے۔

Benefits of agricultural insurance

• Risk mitigation: Reduces financial vulnerability for farmers.
• Access to credit: Insured farmers are more likely to obtain loans.
• Food security: Helps maintain stable agricultural production.
• Climate resilience: Encourages the adoption of sustainable farming practices.

چیلنجز

زیادہ پریمیم: چھوٹے پیمانے پر کسانوں کو انشورنس مہنگا پڑ سکتا ہے۔

ڈیٹا گیپس: تاریخی پیداوار/موسم کے ڈیٹا کی کمی خطرے کی تشخیص کو پیچیدہ بناتی ہے۔

فراڈ اور اخلاقی خطرہ: بیمہ شدہ کسانوں کے جھوٹے دعوے یا غفلت۔

کم بیداری: بہت سے کسان بیمہ کے اختیارات سے ناواقف ہیں۔

Challenges

• High premiums: Insurance can be expensive for small-scale farmers.
• Data gaps: Lack of historical yield/weather data complicates risk assessment.
• Fraud and moral hazard: False claims or negligence by insured farmers.
• Low awareness: Many farmers are unaware of insurance options

حکومت اور نجی شعبے کا کردار

بہت سی حکومتیں پریمیم پر سبسڈی دیتی ہیں (مثال کے طور پر، یو ایس فیڈرل کراپ انشورنس، انڈیا کا پی ایم ایف بی وائی)۔

نجی بیمہ کنندگان اور ری بیمہ کنندگان کوریج کو بڑھانے کے لیے تعاون کرتے ہیں۔

ٹیکنالوجی (سیٹیلائٹ امیجری، ڈرون، اے آئی) دعوے کی تشخیص کو بہتر بناتی ہے اور اخراجات کو کم کرتی ہے۔

Role of Government and Private Sector

• Many governments subsidize premiums (e.g., US Federal Crop Insurance, India’s PMFBY).
• As private insurers and reinsurers collaborate to expand coverage
• Technology (satellite imagery, drones, AI) improves claim assessment and reduces costs.

زرعی بیمہ کیسے کام کرتا ہے۔

زرعی بیمہ دیگر بیمہ کی اقسام کی طرح کام کرتا ہے لیکن یہ کاشتکاری کے خطرات کے مطابق ہے

پالیسی خریداری: کسان ایک پریمیم ادا کرتے ہیں (کبھی کبھی حکومتوں کی طرف سے سبسڈی دی جاتی ہے)۔

خطرے کی تشخیص: بیمہ دہندگان تاریخی ڈیٹا، موسم کے نمونوں، اور فارم کے طریقوں کا جائزہ لیتے ہیں۔

ٹرگر ایونٹ: اگر کوئی ڈھکا ہوا خطرہ (مثلاً خشک سالی، سیلاب، بیماری) ہوتا ہے، تو کسان دعویٰ دائر کرتا ہے۔

ادائیگی: معاوضہ پہلے سے متفقہ شرائط (معاوضہ، اشاریہ پر مبنی، وغیرہ) کی بنیاد پر فراہم کیا جاتا ہے۔

How does agricultural insurance work?

• Agricultural insurance works like other types of insurance but is tailored to the risks of farming:
• Policy purchase: Farmers pay a premium (sometimes subsidized by governments).
• Risk assessment: Insurers review historical data, weather patterns, and farm practices.
• Trigger event: If a covered peril (e.g., drought, flood, disease) occurs, the farmer files a claim.
• Payment: Compensation is provided based on pre-agreed terms (compensation, index-based, etc.).

زرعی بیمہ کی اہم اقسام

فصل کا بیمہ

فصل کی پیداوار میں ہونے والے نقصانات کو پورا کرتا ہے:

قدرتی آفات (خشک سالی، سیلاب، ٹھنڈ، اولے)۔

کیڑے اور بیماریاں (ٹڈی، فنگل انفیکشن)۔

Main types of agricultural insurance

Crop insurance

• Covers losses in crop production due to:
• Natural disasters (drought, flood, frost, hail).
• Insects and diseases (locusts, fungal infections

پیداوار یا آمدنی میں کمی۔

ذیلی قسمیں

ملٹی پرل کراپ انشورنس (ایم پی سی آئی)

متعدد خطرات کا احاطہ کرتا ہے (مثلاً، موسم، بیماری)۔

امریکہ (فیڈرل کراپ انشورنس پروگرام) اور یورپ میں عام۔

Loss of production or income.

Subtypes

• Multi-Peril Crop Insurance (MPCI)
• Cover multiple risks (e.g., weather, disease).
• Common in the United States (Federal Crop Insurance Program) and Europe

ایکوا کلچر اور فشریز انشورنس

بیماری، آلودگی اور شدید موسم سے مچھلی/کیکڑے کے کاشتکاروں کی حفاظت کرتا ہے۔

مثال: ناروے کا سالمن فارمنگ انشورنس بیماریوں کے پھیلنے کا احاطہ کرتا ہے۔

Aquaculture and Fisheries Insurance

• Protects fish/shrimp farmers from disease, pollution, and severe weather.
• Example: Norwegian salmon farming insurance covers disease outbreaks

پیرامیٹرک انڈیکس پر مبنی انشورنس

خودکار ادائیگیوں کے لیے پہلے سے طے شدہ محرکات (مثلاً، بارش کی سطح، درجہ حرارت) استعمال کرتا ہے۔

پیشہ: تیز تر دعوے، کم دھوکہ دہی۔

نقصانات: بنیاد خطرہ (کاشتکار بغیر ادائیگی کے نقصان کا شکار ہو سکتے ہیں)۔

مثال: سمندری طوفانوں کے لیے کیریبین تباہی رسک انشورنس سہولت (سی سی آر آئی ایف)۔

Parametric index-based insurance

• Uses predefined triggers (e.g., rainfall levels, temperature) for automatic payments.
• Pros: Faster claims, less fraud.
• Cons: Base risk (farmers can suffer losses without paying).
• Example: Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (CCRIF) for hurricanes

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “زرعی انشورنس“  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

    MUASHYAAAT.COM  👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ