سماجی انشورنس

سماجی انشورنس ⇐ سماجی بیمہ حکومت کا ایک لازمی پروگرام ہے جو افراد اور خاندانوں کو مختلف حالات، جیسے ریٹائرمنٹ، بے روزگاری، معذوری، بیماری، یا زچگی میں مالی تحفظ اور مدد فراہم کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔

Social Insurance   Social insurance is a mandatory government program designed to provide financial protection and support to individuals and families in various situations, such as retirement, unemployment, disability, illness, or maternity.

سماجی بیمہ کی اقسام

پنشن انشورنس – کارکنوں کو ریٹائرمنٹ کے فوائد فراہم کرتا ہے جب وہ ایک خاص عمر تک پہنچ جائیں یا مطلوبہ مدت کے لیے حصہ ڈالیں۔

ہیلتھ انشورنس – طبی اخراجات کا احاطہ کرتا ہے، بشمول ہسپتال میں داخل ہونا، ادویات، اور احتیاطی نگہداشت۔

بے روزگاری انشورنس – ایسے کارکنوں کو عارضی مالی امداد فراہم کرتا ہے جو غیر ارادی طور پر اپنی ملازمتیں کھو دیتے ہیں۔

زچگی کا بیمہ – حمل اور بچے کی پیدائش کے دوران خواتین کو تنخواہ کی چھٹی اور طبی کوریج کے ساتھ مدد کرتا ہے۔

Types of Social Insurance

• Pension Insurance – Provides retirement benefits to workers when they reach a certain age or contribute for a required period.
• Health Insurance – Covers medical expenses, including hospitalization, medications, and preventive care.
• Unemployment Insurance – Provides temporary financial assistance to workers who involuntarily lose their jobs.
• Maternity Insurance – Helps women with paid leave and medical coverage during pregnancy and childbirth.

یہ کیسے کام کرتا ہے

شراکتیں: آجر اور ملازمین عام طور پر سماجی انشورنس فنڈ میں اجرت کا ایک فیصد ادا کرتے ہیں۔

اہلیت: شراکت کی تاریخ، عمر، یا مخصوص حالات (مثلاً معذوری) جیسے عوامل کی بنیاد پر فوائد دیے جاتے ہیں۔

فوائد: ادائیگی ماہانہ پنشن، طبی معاوضے، یا یکمشت ادائیگیوں کی شکل میں ہو سکتی ہے۔

How it works

• Contributions: Employers and employees typically pay a percentage of wages into a social insurance fund.
• Eligibility: Benefits are awarded based on factors such as contribution history, age, or specific circumstances (e.g., disability).
• Benefits: Payments can be in the form of monthly pensions, medical benefits, or lump sum payments.

ملک کے لحاظ سے مثالیں

چین: پنشن، طبی، بے روزگاری، کام کی چوٹ، اور زچگی انشورنس (پانچ سماجی انشورنس) شامل ہیں۔

یو ایس اے : سوشل سیکیورٹی (ریٹائرمنٹ، معذوری) اور میڈیکیئر (بزرگوں کے لیے ہیلتھ انشورنس)۔

جرمنی: قانونی صحت، پنشن، بے روزگاری، اور طویل مدتی نگہداشت کا بیمہ۔

کیا آپ کسی مخصوص ملک کے سوشل انشورنس سسٹم کے بارے میں تفصیلات چاہیں گے؟

Examples by country

• China: Includes pension, medical, unemployment, work injury, and maternity insurance (five social insurances).
• USA: Social Security (retirement, disability) and Medicare (health insurance for the elderly).
• Germany: Statutory health, pension, unemployment, and long-term care insurance.
• Would you like details about the social insurance system of a specific country?

سوشل انشورنس کیا ہے

سوشل انشورنس ایک عوامی پروگرام ہے جہاں کارکنان، آجر، اور بعض اوقات حکومت ایسے فنڈ میں حصہ ڈالتی ہے جو ان معاملات میں مالی مدد فراہم کرتا ہے

بڑھاپا (پنشن)

بیماری/معذوری (ہیلتھ انشورنس)

بے روزگاری۔

کام سے متعلق چوٹیں۔

زچگی/زچگی کی چھٹی

فلاح و بہبود کے برعکس (جو کہ ضروریات پر مبنی ہے)، سماجی بیمہ معاون ہے- یعنی فوائد کا انحصار نظام میں پیشگی ادائیگیوں پر ہوتا ہے۔

What is Social Insurance

• Social insurance is a public program where workers, employers, and sometimes the government contribute to a fund that provides financial assistance in the following cases:
• Old age (pension)
• Illness/disability (health insurance)
• Unemployment
• Work-related injuries
• Maternity/paternity leave
• Unlike welfare (which is means-tested), social insurance is contributory—meaning benefits depend on prior payments into the system.

سوشل انشورنس کیسے کام کرتا ہے

فنڈنگ

آجر اور ملازمین اجرت کا ایک فیصد ادا کرتے ہیں (مثال کے طور پر، چین: ~10-12% ملازمین سے، ~30% آجروں سے)۔

حکومت بعض پروگراموں کو سبسڈی دے سکتی ہے (مثلاً، بے روزگاری کے فوائد)۔

How Social Insurance Works

Funding

• Employers and employees pay a percentage of wages (e.g., China: ~10-12% from employees, ~30% from employers).
• The government may subsidize certain programs (e.g., unemployment benefits).

شراکت کے ماڈل

جیسے جیسے آپ جائیں ادائیگی کریں۔ (پی اے وائی جی  ک ) (مثال کے طور پر، یو ایس سوشل سیکیورٹی، چین کا پنشن سسٹم)

موجودہ کارکن ریٹائر ہونے والوں کے فوائد کو فنڈ دیتے ہیں۔

آبادیاتی تبدیلیوں کا خطرہ (مثال کے طور پر، عمر رسیدہ آبادی)۔

مکمل طور پر فنڈڈ (مثال کے طور پر، سنگاپور کا سی پی ایف ، چلی کی نجی پنشن)

افراد ذاتی کھاتوں میں بچت کرتے ہیں۔ فوائد جمع شدہ تعاون + سرمایہ کاری کے منافع پر منحصر ہیں۔

ہائبرڈ سسٹمز (مثال کے طور پر، سویڈن کے تصوراتی اکاؤنٹس)

پی اے وائی جی  کو انفرادی بچت کے اجزاء کے ساتھ جوڑتا ہے۔

فائدہ کے حساب کتاب کے فارمولے۔

Contribution models

• Pay as you go (PAYG) (e.g., US Social Security, China’s pension system)
• Current workers fund retirees’ benefits.
• Risk of demographic changes (e.g., aging population).
• Fully funded (e.g., Singapore’s CPF, Chilean private pensions)
• Individuals save in personal accounts. Benefits depend on accumulated contributions + investment returns.
• Hybrid systems (e.g., Sweden’s notional accounts)
• Combine PAYG with individual savings components.
• Benefit calculation formulas

چین کی پنشن

بنیادی پنشن (مقامی اوسط اجرت کا 20%) + انفرادی اکاؤنٹ (تعاون کی بنیاد پر)۔

China’s pension

• Basic pension (20% of local average wage) + individual account (based on contributions).

امریکی سماجی تحفظ

 سب سے زیادہ کمانے والے سالوں کی بنیاد پر، افراط زر کے لیے ایڈجسٹ کیا گیا۔

US Social Security

• Based on highest earning years, adjusted for inflation.

جرمنی

پوائنٹس پر مبنی نظام (سالانہ اوسط آمدنی کا 1% کام کرتا ہے)۔

Germany

• Points-based system (works out to 1% of average annual income).

 دوبارہ تقسیم بمقابلہ ایکچوریل فیئرنس

ترقی پسند نظام (مثال کے طور پر، فرانس): کم کمانے والے متناسب طور پر زیادہ فوائد حاصل کرتے ہیں۔

اصل میں غیرجانبدار (مثلاً، نجی پنشن): ادائیگیوں کو تعاون سے سختی سے منسلک کیا جاتا ہے۔

Redistribution vs. Actuarial Fairness

• Progressive systems (e.g., France): Low earners receive proportionally more benefits.
• Actually neutral (e.g., private pensions): Payments are strictly linked to contributions.

 عالمی موازنہ اور منفرد نظام

نورڈک ماڈل (یونیورسل + ہائی ٹیکسز)

مثال: ڈنمارک کی “لچک” – بے روزگاری کے مضبوط فوائد (2 سال کے لیے 90% تنخواہ تک) کے ساتھ آسان بھرتی/فائرنگ کو یکجا کرتا ہے۔

فنڈنگ: زیادہ آمدنی والے ٹیکس (اوسط 45-55%) فراخدلی سے فلاح و بہبود کے لیے فنڈ دیتے ہیں۔

ب) سنگاپور کا CPF (جبری بچت)
ورکرز ہاؤسنگ، ہیلتھ کیئر، اور پنشن کے اکاؤنٹس میں اجرت کا 20-37% حصہ ڈالتے ہیں۔

Global comparison and unique system

• Nordic model (universal + high taxes)
• Example: Denmark’s “flexibility” – combines easy hiring/firing with strong unemployment benefits (up to 90% of salary for 2 years).
• Funding: High income taxes (average 45-55%) generously fund welfare.
• b) Singapore’s CPF (compulsory savings)
  Workers contribute 20-37% of wages to housing, healthcare, and pension accounts.

 خلیجی ریاستیں غیر شراکت دار 

سماجی انشورنس سعودی عرب/قطر: کوئی پے رول ٹیکس نہیں؛ تیل کی آمدنی سے پنشن

چیلنج: جیواشم ایندھن کی دولت کے بغیر غیر پائیدار۔

Gulf States Non-Participants

• Saudi Arabia/Qatar: No payroll tax; pensions from oil revenues
• Challenge: Unsustainable without fossil fuel wealth.

 تنازعات اور مباحث

پنشن ٹائم بم

چین: 1 چائلڈ پالیسی کی وجہ سے کچھ صوبوں میں پنشن فنڈ کا خسارہ → ریٹائر ہونے والوں کی حمایت کرنے والے کم کارکن۔

اصلاحات: ریٹائرمنٹ کی عمریں بڑھانا (2045 تک 65 تک) اور فنڈز کو مرکزی بنانا۔

یو ایس: سوشل سیکورٹی ٹرسٹ فنڈ کے 2034 تک بغیر اصلاحات کے خشک ہونے کا تخمینہ لگایا گیا ہے (مثلاً، زیادہ ٹیکس یا فوائد میں کمی)۔

بی) بیروزگاری بیمہ کے مسائل

Controversies and Debates

Pension Time Bomb

• China: Pension fund deficit in some provinces due to 1-child policy → fewer workers to support retirees.
• Reforms: Raising retirement ages (to 65 by 2045) and centralizing funds.
• US: Social Security Trust Fund projected to dry up by 2034 without reform (e.g., higher taxes or benefit cuts).
• B) Unemployment Insurance Issues

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “سماجی انشورنس“  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

    MUASHYAAAT.COM  👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ