سنگین بیماری کی انشورنس

سنگین بیماری کی انشورنس ⇐ کریٹیکل بیماری بیمہ کوریج کی ایک قسم ہے جو کہ اگر آپ کو کسی سنگین بیماری کی تشخیص ہوتی ہے جس کا احاطہ پالیسی میں ہوتا ہے تو یکمشت نقد ادائیگی فراہم کرتا ہے۔ روایتی ہیلتھ انشورنس کے برعکس، جو طبی اخراجات کی ادائیگی کرتا ہے، اس ادائیگی کو کسی بھی مقصد کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے جیسے طبی علاج، رہنے کے اخراجات، یا قرض کی ادائیگی۔

Critical illness insurance Critical illness insurance is a type of coverage that provides a lump sum cash payment if you are diagnosed with a serious illness that is covered by the policy. Unlike traditional health insurance, which pays for medical expenses, this payment can be used for any purpose—such as medical treatment, living expenses, or debt repayment.

کلیدی خصوصیات

یکمشت فائدہ

پیسہ کیسے خرچ کیا جاتا ہے اس پر کوئی پابندی نہیں۔

Key Features

Lump sum benefit

No restrictions on how the money is spent

احاطہ شدہ شرائط

عام طور پر شامل ہیں:

کینسر

دل کا دورہ

اسٹروک

اعضاء کی پیوند کاری

Covered conditions

• Commonly include:
• Cancer
• Heart attack
• Stroke
• Organ transplant

گردے کی خرابی

بڑی سرجری (مثلاً بائی پاس سرجری)

پالیسیاں مختلف ہوتی ہیں — کچھ 10+ بیماریوں کا احاطہ کرتی ہیں، جبکہ دیگر میں نایاب بیماریاں شامل ہیں۔

Kidney failure

Major surgery (e.g. bypass surgery)

Policies vary — some cover 10+ diseases, while others include rare diseases

بقا کی مدت

کچھ پالیسیوں کو ادائیگی حاصل کرنے کے لیے تشخیص کے بعد ایک مخصوص مدت (مثلاً 14-30 دن) تک زندہ رہنے کی ضرورت ہوتی ہے۔

براہ راست میڈیکل بل کی ضرورت نہیں ہے۔

آپ کو ہسپتال کے بل جمع کرانے کی ضرورت نہیں ہے – ادائیگی تشخیص پر مبنی ہے۔

اسٹینڈ لون یا رائڈر ہو سکتا ہے۔

ایک علیحدہ پالیسی کے طور پر فروخت کیا جاتا ہے یا زندگی/صحت کی بیمہ میں شامل کیا جاتا ہے۔

Survival Period

• Some policies require survival for a specific period (e.g. 14-30 days) after diagnosis to receive payment.
• No direct medical bills required.
• You don’t need to submit hospital bills – payment is based on diagnosis.
• Can be standalone or rider.
• Sold as a separate policy or added to life/health insurance

کس کو اس کی ضرورت ہے؟

وہ لوگ جن کی خاندانی تاریخ سنگین بیماریوں کی ہے۔

جو خاطر خواہ ہنگامی بچت نہیں رکھتے

رہن رکھنے والے یا زیادہ قرض والے لوگ (کام کرنے کے قابل نہ ہونے پر ادائیگیوں کو پورا کرنے کے لیے)

وہ لوگ جن کے پاس اعلی کٹوتی صحت کے منصوبے ہیں (جیب سے باہر کے اخراجات کو پورا کرنے کے لیے)

Who needs it?

• People with a family history of serious illnesses
• People who don’t have enough emergency savings
• People with mortgages or high debt (to cover payments if they can’t work)
• People with high deductible health plans (to cover out-of-pocket costs)

سنگین بیماری کی بیمہ کے اعلی درجے کے پہلو

. پالیسیوں کی اقسام

اسٹینڈ لون پلانز: یکمشت ادائیگی کے ساتھ خالص سنگین بیماری کی کوریج۔

رائڈرز/ایڈ آنز: لائف انشورنس سے منسلک (مثلاً، “تیز فائدہ” والے سوار جو تشخیص ہونے پر جلد ادائیگی کرتے ہیں)۔

پریمیم کی واپسی (آر او پی): اگر کوئی دعوی نہیں کیا جاتا ہے تو پریمیم کی واپسی (زیادہ قیمت)۔

کثیر دعوے کی پالیسیاں: جزوی ادائیگی کے ساتھ متعدد بیماریوں (مثلاً، کینسر + فالج) کے دعووں کی اجازت دیں۔

Advanced Aspects of Critical Illness Insurance

. Types of Policies

• Standalone Plans: Pure critical illness coverage with a lump sum payment.
• Riders/Add-ons: Attached to life insurance (e.g., “accelerated benefit” riders that pay out early upon diagnosis).
• Return of Premium (ROP): Refund of premium (higher value) if no claims are made.
• Multi-claim policies: Allow claims for multiple illnesses (e.g., cancer + stroke) with partial payments

. دیکھنے کے لیے مستثنیات

پہلے سے موجود حالات (اکثر 1-5 سال کے لیے خارج کیے جاتے ہیں)۔

ابتدائی مرحلے کے کینسر (کچھ پالیسیاں صرف اعلی درجے کے مراحل کا احاطہ کرتی ہیں)۔

طرز زندگی سے متعلق بیماریاں (مثال کے طور پر، شراب نوشی سے سروسس)۔

زیادہ خطرے والی سرگرمیاں (مثلاً، اسکائی ڈائیونگ، پیشہ ورانہ کھیل)۔

Exclusions to watch for

• Pre-existing conditions (often excluded for 1-5 years).
• Early-stage cancers (some policies only cover advanced stages).
• Lifestyle-related diseases (e.g., cirrhosis from alcoholism).
• High-risk activities (e.g., skydiving, professional sports

. لاگت کے عوامل

عمر: 40 سال کی عمر کے بعد پریمیم میں اضافہ ہوتا ہے۔

صحت: تمباکو نوشی کرنے والے 50-100% زیادہ ادائیگی کرتے ہیں۔

کوریج کی رقم: $100K کوریج کی قیمت ~$50/ماہ (صحت مند 35 سالہ)۔

پالیسی کی مدت: قابل تجدید بمقابلہ مقررہ مدت (مثلاً، 10/20 سال)۔

Cost Factors

• Age: Premiums increase after age 40.
• Health: Smokers pay 50-100% more.
• Coverage Amount: $100K coverage costs ~$50/month (healthy 35-year-old).
• Policy Term: Renewable vs. Fixed Term (e.g., 10/20 years)

اسٹریٹجک تجاویز

پرت کوریج

معذوری انشورنس (آمدنی کی جگہ لے لیتا ہے) اور ہیلتھ انشورنس (بلوں کا احاطہ کرتا ہے) کے ساتھ یکجا کریں۔

مثال: تجرباتی علاج کے لیے نازک بیماری کی ادائیگی، کرائے کے لیے معذوری کا بیمہ استعمال کریں۔

Strategic Tips

Layer Coverage

• Combine disability insurance (replaces income) with health insurance (covers bills).
• Example: Use critical illness coverage for experimental treatments, disability insurance for rent.

ٹائمنگ کے معاملات

نوجوان خریدیں (کم پریمیم، مستقبل میں صحت کی تبدیلیوں کے لیے کوئی استثنیٰ نہیں)۔

کوریج میں خلاء سے بچیں (تجدید کے لیے نئی میڈیکل انڈر رائٹنگ کی ضرورت پڑ سکتی ہے)۔

Timing matters

• Buy young (low premiums, no exceptions for future health changes).
• Avoid gaps in coverage (renewal may require new medical underwriting)

عالمی کوریج

کچھ پالیسیاں بیرون ملک علاج کا احاطہ کرتی ہیں (“دنیا بھر میں” شقوں کو چیک کریں)۔

Global Coverage

Some policies cover treatment abroad (check the “worldwide” clauses)

ٹیکس کے مضمرات

یو ایس: ادائیگی ٹیکس سے پاک ہیں اگر پریمیم کی ادائیگی ٹیکس کے بعد ڈالر کے ساتھ کی جاتی ہے۔

کینیڈا: ٹیکس سے پاک لیکن پریمیم کٹوتی کے قابل نہیں ہیں۔

Tax implications

• US: Payments are tax-free if premiums are paid in after-tax dollars.
• Canada: Tax-free but premiums are not deductible

کریٹیکل الینس انشورنس کے متبادل

ہسپتال کا معاوضہ بیمہ: ہسپتال میں داخل ہونے کے لیے روزانہ مقررہ رقم ادا کرتا ہے (کم لچکدار)۔

ہیلتھ سیونگ اکاؤنٹ (ایچ ایس اے): امریکی باشندوں کے لیے—ٹیکس سے فائدہ مند طبی بچت۔

Alternatives to Critical Illness Insurance

• Hospital Indemnity Insurance: Pays a fixed amount per day for hospitalization (less flexible).
• Health Savings Account (HSA): For US residents—tax-advantaged medical savings

اسے کب چھوڑنا ہے۔

آپ کے پاس مضبوط بچتیں ہیں (مثال کے طور پر، $100کے+ مائع اثاثے)۔

آجر گروپ کوریج فراہم کرتا ہے (چیک کریں کہ آیا نوکری چھوڑنے کے بعد پورٹیبل ہے)۔

عارضی بیماری متوقع ہے (زندگی کی بیمہ بہتر ہو سکتی ہے)۔

When to leave it?

• You have strong savings (e.g., $100K+ in liquid assets).
• Employer provides group coverage (check if it is portable after leaving a job).
• Terminal illness is expected (life insurance may be better)

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “سنگین بیماری کی انشورنس“  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

    MUASHYAAAT.COM  👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ