فلڈ انشورنس ⇐ ایک خاص قسم کی پراپرٹی انشورنس ہے جو سیلاب سے ہونے والے نقصان کا احاطہ کرتی ہے، جسے عام طور پر معیاری گھر کے مالکان اور کرایہ داروں کی انشورنس پالیسیوں سے خارج کر دیا جاتا ہے۔ یہاں ایک تفصیلی بریک ڈاؤن ہے
Flood insurance is a special type of property insurance that covers damage from flooding, which is typically excluded from standard homeowners and renters insurance policies. Here’s a detailed breakdown.
آپ کو فلڈ انشورنس کی ضرورت کیوں ہے؟
وفاقی ڈیزاسٹر امداد محدود ہے: فیما کی امداد (اگر تباہی کا اعلان کیا گیا ہو) اکثر قرض کے طور پر آتا ہے جو آپ کو ادا کرنا ہوگا۔
Why do you need flood insurance?
Federal disaster assistance is limited: FEMA assistance (if a disaster is declared) often comes in the form of a loan that you must repay.
فلڈ انشورنس کی اقسام
نیشنل فلڈ انشورنس پروگرام (این ایف آئی پی)
فیما کے زیر انتظام، حصہ لینے والی کمیونٹیز میں دستیاب ہے۔
Types of Flood Insurance
- National Flood Insurance Program (NFIP)
- Administered by FEMA, available in participating communities
کوریج کی حدیں
بلڈنگ پراپرٹی: $250,000 تک (رہائشی)۔
ذاتی مواد: $100,000 تک۔
انتظار کی مدت: عام طور پر کوریج شروع ہونے سے 30 دن پہلے (نئے رہن کے لیے مستثنیات)۔
Coverage Limits
- Building Property: Up to $250,000 (residential).
- Personal Contents: Up to $100,000.
- Waiting Period: Typically 30 days before coverage begins (exceptions for new mortgages
کیا احاطہ کرتا ہے؟
ساختی نقصان (فاؤنڈیشن، برقی، پلمبنگ)۔
آلات (مثلاً، واٹر ہیٹر، بھٹی)۔
ذاتی سامان (فرنیچر، کپڑے—حدود کے ساتھ)۔
What is covered?
- Structural damage (foundation, electrical, plumbing).
- Appliances (e.g., water heater, furnace).
- Personal belongings (furniture, clothing—with limitations)
کیا احاطہ نہیں کیا گیا ہے؟
تہہ خانے میں بہتری (تیار شدہ دیواریں، فرش)۔
مرمت کے دوران عارضی رہائش۔
بیرونی جائیداد (ڈیک، پول، زمین کی تزئین)۔
What is not covered?
- Basement improvements (finished walls, floors).
- Temporary housing during repairs.
- Outdoor property (deck, pool, landscaping)
پرائیویٹ فلڈ انشورنس
نجی بیمہ کنندگان کے ذریعہ پیش کردہ، اکثر این ایف آئی پی سے زیادہ کوریج کی حد کے ساتھ۔
Private Flood Insurance
- Offered by private insurers, often with higher coverage limits than NFIP
فوائد
رہنے کے اضافی اخراجات کو پورا کر سکتا ہے۔
دعووں کی تیز تر کارروائی۔
مزید لچکدار شرائط۔
دستیابی کا انحصار مقام اور خطرے پر ہے۔
Benefits
- Can cover additional living expenses.
- Faster claims processing.
- More flexible terms.
- Availability depends on location and risk
کس کو فلڈ انشورنس کی ضرورت ہے؟
ہائی رسک زونز (خصوصی سیلاب کے خطرے والے علاقے – صفحہ): اگر آپ کے پاس وفاقی حمایت یافتہ رہن ہے تو اس کی ضرورت ہے۔
کرایہ دار: این ایف آئی پی کے تحت صرف مواد کی کوریج خرید سکتے ہیں۔
Who needs flood insurance?
- High-Risk Zones (Special Flood Hazard Areas – Page): Required if you have a federally backed mortgage.
- Renters: Can only purchase contents coverage under NFIP.
فلڈ انشورنس کی لاگت
این ایف آئی پی اوسط پریمیم: ~$700–$1,200/سال (خطرہ زون، کٹوتی، اور کوریج کے لحاظ سے مختلف ہوتا ہے)۔
Flood Insurance Cost
NFIP Average Premium: ~$700–$1,200/year (varies by hazard zone, deductible, and coverage
لاگت کو متاثر کرنے والے عوامل
فلڈ زون (فیما نقشے: زیادہ خطرہ والے “A/V” زونز کی قیمت زیادہ ہے)
عمارت کی بلندی (زیادہ = کم پریمیم)۔
کٹوتی کے قابل انتخاب ($1,000–$10,000)۔
نجی بیمہ: کچھ علاقوں میں سستا ہو سکتا ہے۔
Factors Affecting Cost
- Flood Zone (FEMA Maps: Higher Risk “A/V” Zones Cost More).
- Building Height (Higher = Lower Premium).
- Deductible Options ($1,000–$10,000).
- Private Insurance: Can Be Cheaper in Some Areas
فلڈ انشورنس کیسے خریدیں۔
این ایف آئی پی پالیسیاں: لائسنس یافتہ بیمہ کنندگان کے ذریعے فروخت کی جاتی ہیں (جیسے، اسٹیٹ فارم، آل اسٹیٹ)۔
فیما کا این ایف آئی پی بیمہ کنندہ تلاش کرنے والا آلہ استعمال کریں۔
پرائیویٹ انشورنس: نیپچون فلڈ، اے آئی جی، یا لائیڈز جیسی کمپنیوں کے اقتباسات کا موازنہ کریں۔
How to Buy Flood Insurance
- NFIP Policies: Sold by licensed insurers (e.g., State Farm, Allstate).
- Use FEMA’s NFIP Insurer Finder tool.
- Private Insurance: Compare quotes from companies like Neptune Flood, AIG, or Lloyds.
کلیدی تحفظات
فیما سیلاب کے نقشے چیک کریں (لیکن یاد رکھیں، نقشے پرانے ہو سکتے ہیں)۔
ایلیویشن سرٹیفکیٹ پریمیم کم کر سکتے ہیں۔
دعووں کے لیے دستاویزات کی ملکیت (تصاویر/ویڈیوز)۔
مشترکہ کوریج: کچھ نجی بیمہ کنندگان سمندری طوفان کے شکار علاقوں میں بنڈل ونڈ/فلڈ پالیسیاں پیش کرتے ہیں۔
Key Considerations
- Check FEMA flood maps (but remember, maps may be out of date).
- Elevation certificates can reduce premiums.
- Documentation ownership (photos/videos) for claims.
- Combined coverage: Some private insurers offer bundled wind/flood policies in hurricane-prone areas.
این ایف آئی پی کوریج میں پوشیدہ خلا
تہہ خانے کی حدود: این ایف آئی پی تیار شدہ تہہ خانوں، فرنیچر، یا زمینی سطح سے نیچے ذخیرہ شدہ ذاتی اشیاء (مثلاً، ٹی وی ، قالین) کا احاطہ نہیں کرے گا۔ صرف ساختی عناصر (مثال کے طور پر، فاؤنڈیشن، ایچ وی اے سی ) کا احاطہ کیا گیا ہے۔
“استعمال کا نقصان” کا اخراج: گھر کے مالکان کے بیمہ کے برعکس، اگر آپ کا گھر سیلاب کے بعد غیر آباد ہو تو این ایف آئی پی عارضی رہائش کے لیے ادائیگی نہیں کرے گا۔
کاروبار میں رکاوٹ: این ایف آئی پی سیلاب سے نقصان پہنچانے والے گھریلو کاروبار کے لیے کھوئی ہوئی آمدنی کا احاطہ نہیں کرتا ہے (نجی بیمہ کنندگان ہو سکتے ہیں)۔
Hidden Gaps in NFIP Coverage
- Basement Exclusions: NFIP will not cover finished basements, furniture, or personal items stored below ground level (e.g., TV, carpet). Only structural elements (e.g., foundation, HVAC) are covered.
- “Losses of Use” Exclusion: Unlike homeowners insurance, NFIP will not pay for temporary housing if your home is uninhabitable after a flood.
- Business Interruption: NFIP does not cover lost income for home-based businesses damaged by a flood (private insurers may).
پرائیویٹ فلڈ انشورنس: جب یہ بہتر ہو۔
زیادہ کوریج کی حدیں: کچھ نجی بیمہ کنندگان رہائش کے لیے $1M+ تک کی پیشکش کرتے ہیں (بمقابلہ این ایف آئی پی کی $250کے کیپ)۔
رہنے کے اضافی اخراجات (لیکن): مرمت کے دوران ہوٹل کے اخراجات کا احاطہ کرتا ہے—زیادہ خطرہ والے علاقوں کے لیے اہم۔
Private Flood Insurance: When It’s Better
- Higher Coverage Limits: Some private insurers offer up to $1M+ for housing (vs. NFIP’s $250K cap).
- Additional Living Expenses (But): Covers hotel expenses during repairs—important for high-risk areas.
ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “سیلاب انشورنس“ کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔
MUASHYAAAT.COM 👈🏻 مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں
ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ