طاق انشورنس

طاق انشورنس ⇐ طاق انشورنس سے مراد خاص بیمہ پالیسیاں ہیں جو انتہائی مخصوص، غیر معمولی، یا زیادہ خطرے والی سرگرمیوں، پیشوں، ملکیتوں، یا طرز زندگی کے لیے بنائی گئی ہیں جو معیاری انشورنس پالیسیوں (جیسے گھر، آٹو، یا لائف انشورنس) میں مناسب طور پر شامل نہیں ہیں۔

Niche insurance  Niche insurance refers to specialty insurance policies designed for highly specific, unusual, or high-risk activities, occupations, properties, or lifestyles that are not adequately covered by standard insurance policies (such as home, auto, or life insurance).

بنیادی خیال ہائپر مخصوصیت ہے۔ اگرچہ ایک معیاری پالیسی وسیع زمروں کا استعمال کرتی ہے، لیکن ایک مخصوص پالیسی خطرات کے منفرد سیٹ کے لیے تیار کی جاتی ہے۔

The basic idea is hyper-specificity. While a standard policy uses broad categories, a specific policy is tailored to a unique set of risks.

طاق بیمہ کی اہم خصوصیات

انتہائی مہارت: یہ ایک بہت ہی تنگ میدان کا احاطہ کرتا ہے (مثال کے طور پر، شہد کی مکھیوں کے کسانوں کے لیے انشورنس، نہ صرف “فارم انشورنس“)۔

کم حجم، اعلیٰ مہارت: بیمہ کنندگان ان میں سے لاکھوں پالیسیاں فروخت نہیں کرتے ہیں۔ اس کے بجائے، وہ اس جگہ کے منفرد خطرات کا اندازہ لگانے کے ماہر بن جاتے ہیں۔

اکثر زیادہ پریمیم: چونکہ رسک پول چھوٹا ہے اور بڑے، منفرد دعووں کا امکان زیادہ ہے، پریمیم زیادہ مہنگے ہو سکتے ہیں۔

ماہرین کے ذریعہ فروخت کیا گیا: یہ پالیسیاں عام طور پر خاص بیمہ کنندگان یا بروکرز کے ذریعہ پیش کی جاتی ہیں جو آپ کے اوسط مقامی ایجنٹ کو نہیں بلکہ مارکیٹ کو سمجھتے ہیں۔

Key Features of Niche Insurance

Highly Specialized: Covers a very narrow niche (e.g., insurance for beekeepers, not just “farm insurance”).

Low Volume, High Expertise: Insurers don’t sell millions of these policies. Instead, they become experts at assessing the unique risks of that niche.

Often Higher Premiums: Because the risk pool is smaller and the likelihood of large, unique claims is higher, premiums can be more expensive.

Sold by Experts: These policies are typically offered by specialty insurers or brokers who understand the market, not your average local agent.

طاق انشورنس کیوں موجود ہے؟

کوریج گیپس: معیاری پالیسیوں میں مستثنیات ہیں۔ مثال کے طور پر، ہو سکتا ہے کہ آپ کے گھر کے مالک کی پالیسی $2,500 سے زیادہ مالیت کے گھریلو کاروبار یا قیمتی ونٹیج وائن کلیکشن کا احاطہ نہ کرے۔

منفرد خطرات: ایک پیشہ ور ای اسپورٹس گیمر کے خطرات (سامان کی چوری، ٹورنامنٹ کی منسوخی، بار بار تناؤ کی چوٹ) دفتری کارکن کے خطرات سے بالکل مختلف ہیں۔

ویلیویشن چیلنجز: معیاری پالیسیاں اکثر “حقیقی کیش ویلیو” (فرسودہ قدر) کا استعمال کرتی ہیں۔ مخصوص پالیسیوں کو جمع کرنے کے لیے “متفقہ قدر” کی بنیاد پر لکھا جا سکتا ہے جہاں مارکیٹ ویلیو کی تعریف کی جا سکتی ہے۔

Why does niche insurance exist?

• Coverage gaps: There are exceptions to standard policies. For example, your homeowner’s policy may not cover a home-based business worth more than $2,500 or a valuable vintage wine collection.
• Unique risks: The risks of a professional e-sports gamer (theft of equipment, tournament cancellations, repetitive strain injuries) are quite different from those of an office worker.
• Valuation challenges: Standard policies often use “actual cash value” (depreciated value). Specific policies can be written based on an “agreed value” to cover items where market value can be appreciated.

مشاغل اور جمع کرنے والی چیزیں

ونٹیج/کلاسک کار انشورنس: ان کاروں کے لیے جو روزمرہ کی گاڑیوں سے مختلف طریقے سے دیکھ بھال اور چلائی جاتی ہیں۔

میوزیکل انسٹرومنٹ انشورنس: اگر کسی پرو موسیقار کا آلہ ناقابل استعمال ہو تو نقصان، چوری، اور یہاں تک کہ آمدنی کے نقصان کے خلاف پیشہ ورانہ درجے کے آلات کا احاطہ کرتا ہے۔

شراب جمع کرنے کا بیمہ: درجہ حرارت پر قابو پانے میں ناکامی، ٹوٹ پھوٹ اور چوری کے خلاف ایک تہھانے کا احاطہ کرتا ہے۔

Hobbies and Collectibles

• Vintage/Classic Car Insurance: For cars that are maintained and driven differently than everyday vehicles.
• Musical Instrument Insurance: Covers professional-grade instruments against damage, theft, and even loss of income if a pro musician’s instrument is rendered unusable.
• Wine Collection Insurance: Covers a cellar against failure to control temperature, breakage, and theft

پیشے اور کاروبار

سائبر لائبلٹی انشورنس: کاروبار کو ڈیٹا کی خلاف ورزیوں اور سائبر حملوں کی وجہ سے ہونے والے نقصانات سے بچاتا ہے۔ (یہ کبھی ایک طاق تھا لیکن اب مرکزی دھارے میں شامل ہو رہا ہے)۔

ڈرون انشورنس: ڈرون کو پہنچنے والے نقصان، جائیداد سے ٹکرانے یا کسی کو تکلیف پہنچنے کی صورت میں ذمہ داری، اور رازداری کے دعووں پر حملے کا احاطہ کرتا ہے۔

فوڈ ٹرک انشورنس: گاڑی کے لیے آٹو انشورنس اور باورچی خانے کے سامان اور ذمہ داری کے لیے کاروباری انشورنس کا ایک مجموعہ۔

سٹارٹ اپ انشورنس: منفرد خطرات کا احاطہ کرتا ہے جیسے اہم شخص کی انشورنس، دانشورانہ املاک کے تنازعات، اور نئی پروڈکٹ یا سروس میں غلطیاں۔

Professions and Business

• Cyber Liability Insurance: Protects businesses from losses caused by data breaches and cyberattacks. (Once a niche but now becoming mainstream).
• Drone Insurance: Covers drone damage, liability if it hits property or injures someone, and invasion of privacy claims.
• Food Truck Insurance: A combination of auto insurance for the vehicle and business insurance for kitchen equipment and liability.
• Startup Insurance: Covers unique risks such as key person insurance, intellectual property disputes, and errors in a new product or service.

طرز زندگی اور واقعات

شادی کا بیمہ: منسوخی (بیماری، دکاندار کے دیوالیہ پن، شدید موسم کی وجہ سے)، مقام کو پہنچنے والے نقصان، یا بغیر شو کے فوٹوگرافروں سے تحفظ فراہم کرتا ہے۔

پالتو جانوروں کی انشورنس (غیر ملکی پالتو جانوروں کے لیے): گھوڑوں، پرندوں، یا رینگنے والے جانوروں کے لیے بیمہ، خصوصی ویٹرنری کیئر کا احاطہ کرتا ہے۔

ایڈونچر اسپورٹس کے لیے ٹریول انشورنس: معیاری سفری بیمہ میں اکثر اسکائی ڈائیونگ، سکوبا ڈائیونگ، یا کوہ پیمائی جیسی سرگرمیاں شامل نہیں ہوتی ہیں۔ طاق پالیسیاں اس خلا کو پُر کرتی ہیں۔

اغوا اور تاوان کی بیمہ: اعلی خطرے والے علاقوں میں کام کرنے والے ایگزیکٹوز کے لیے۔

Lifestyle & Events

• Wedding Insurance: Provides protection against cancellations (due to illness, vendor bankruptcy, severe weather), venue damage, or no-show photographers.
• Pet Insurance (for exotic pets): Insurance for horses, birds, or reptiles, covering specialized veterinary care.
• Travel Insurance for Adventure Sports: Standard travel insurance often doesn’t cover activities like skydiving, scuba diving, or mountaineering. Specialty policies fill the gap.
• Kidnapping and Ransom Insurance: For executives working in high-risk areas

صحت اور تندرستی

فرٹیلیٹی ٹریٹمنٹ انشورنس: آئی وی ایف جیسے طریقہ کار کے زیادہ اخراجات کا احاطہ کرتا ہے۔

کاسمیٹک سرجری انشورنس: اختیاری طریقہ کار میں مہارت رکھنے والے سرجنوں کے لیے۔

مخصوص پیشوں کے لیے معذوری کا بیمہ: ایک پالیسی جسے سرجن کے ہاتھوں یا گلوکار کی آواز کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے، جس میں “معذوری” کی ایک خاص تعریف ہے۔

Health and Wellness

• Fertility Treatment Insurance: Covers the high costs of procedures like IVF.
• Cosmetic Surgery Insurance: For surgeons who specialize in elective procedures.
• Disability Insurance for Specific Occupations: A policy designed for a surgeon’s hands or a singer’s voice, with a specific definition of “disability”

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “طاق انشورنس“  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

    MUASHYAAAT.COM  👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ