معذوری کی انشورنس

معذوری کی انشورنس ⇐   معذوری بیمہ کوریج کی ایک قسم ہے جو ان افراد کو مالی تحفظ فراہم کرتی ہے جو بیماری یا چوٹ کی وجہ سے معذوری کی وجہ سے کام کرنے سے قاصر ہو جاتے ہیں۔ یہ بیمہ شدہ شخص کی آمدنی کے ایک حصے کی جگہ لے لیتا ہے، جس سے ان کی زندگی کے اخراجات، طبی بلوں اور دیگر مالی ذمہ داریوں کو پورا کرنے میں مدد ملتی ہے جب کہ وہ تنخواہ کا چیک حاصل کرنے سے قاصر ہوتے ہیں۔

Disabilty insurance Disability insurance is a type of coverage that provides financial protection to individuals who are unable to work due to a disability caused by illness or injury. It replaces a portion of the insured person’s income, helping them meet living expenses, medical bills, and other financial obligations while they are unable to receive a paycheck.

معذوری بیمہ کی اقسام

قلیل مدتی معذوری (STD) انشورنس

آپ کی آمدنی کا 40–70% بدل دیتا ہے۔

اکثر آجروں کے ذریعہ فراہم کیا جاتا ہے۔

طویل مدتی معذوری (LTD) انشورنس

آپ کی آمدنی کا 50-70% بدل دیتا ہے۔

آجر کے زیر کفالت یا انفرادی طور پر خریدا جا سکتا ہے۔

Types of Disability Insurance

• Short-Term Disability (STD) Insurance
• Replaces 40–70% of your income.
• Often provided by employers.
• Long-Term Disability (LTD) Insurance
• Replaces 50–70% of your income.
• Can be employer-sponsored or purchased individually.

سماجی تحفظ معذوری انشورنسایس ایس ڈی آئی

طویل مدتی معذوری کے حامل افراد کے لیے ایک وفاقی پروگرام کم از کم 12 ماہ تک جاری رہنے یا موت کی صورت میں متوقع ہے۔

سخت اہلیت کے تقاضے

مزدوروں کا معاوضہ

کام سے متعلقہ چوٹوں یا بیماریوں کی وجہ سے ہونے والی معذوریوں کا احاطہ کرتا ہے۔

Social Security Disability Insurance SSDI 

• A federal program for people with long-term disabilities expected to last at least 12 months or in the event of death.
• Strict eligibility requirements
• Workers’ Compensation
• Covers disabilities caused by work-related injuries or illnesses.

غور کرنے کی اہم خصوصیات

معذوری کی تعریف: کچھ پالیسیاں صرف اس صورت میں ادائیگی کرتی ہیں جب آپ کوئی کام نہیں کر سکتے، جب کہ دیگر ادائیگی کرتے ہیں اگر آپ اپنے مخصوص پیشے میں کام نہیں کر سکتے۔

خاتمے کی مدت (انتظار کی مدت): معذوری شروع ہونے اور فوائد شروع ہونے کے درمیان کا وقت (مثلاً، 30، 60، یا 90 دن)۔

فائدہ کی مدت: فوائد کتنی دیر تک رہتے ہیں (مثلاً، 2 سال، 5 سال، یا ریٹائرمنٹ کی عمر تک)۔

اپنا پیشہ بمقابلہ کوئی بھی پیشہ کوریج: زیادہ مہنگی پالیسیاں اکثر آپ کے مخصوص پیشے میں کام کرنے کی آپ کی نااہلی کا احاطہ کرتی ہیں، جب کہ سستی پالیسیاں آپ کو ایسی کوئی نوکری لینے کی ضرورت پڑ سکتی ہیں جو آپ طبی طور پر انجام دینے کے قابل ہوں۔

Key Features to Consider

• Definition of Disability: Some policies only pay if you can’t work, while others pay if you can’t work in your specific occupation.
• Elimination Period (Waiting Period): The time between when the disability begins and when benefits begin (e.g., 30, 60, or 90 days).
• Benefit Duration: How long benefits last (e.g., 2 years, 5 years, or until retirement age).
• Your Occupation vs. Any Occupation Coverage: More expensive policies often cover your inability to work in your specific occupation, while cheaper policies may require you to take any job that you are medically fit to do.

سواراختیاری اضافہ

زندگی کی لاگت کی ایڈجسٹمنٹ (COLA) – افراط زر کے ساتھ فوائد کو بڑھاتا ہے۔

بقایا جزوی معذوری کا فائدہ – جزوی فوائد ادا کرتا ہے اگر آپ کام کر سکتے ہیں لیکن معذوری کی وجہ سے کم کماتے ہیں۔

Discretionary Increases

• Cost of Living Adjustment (COLA) – Increases benefits with inflation.
• Residual/Partial Disability Benefit – Pays partial benefits if you can work but earn less due to a disability.

کس کو معذوری کی بیمہ کی ضرورت ہے

کوئی بھی جو بلوں کی ادائیگی کے لیے اپنی آمدنی پر انحصار کرتا ہے۔

زیادہ آمدنی والے پیشہ ور افراد (ڈاکٹر، وکیل، انجینئر)۔

خود ملازمت والے افراد یا ٹمٹم کارکن (کوئی آجر کی طرف سے فراہم کردہ کوریج نہیں)۔

جسمانی طور پر کام کرنے والے افراد

Who needs disability insurance

• Anyone who relies on their income to pay their bills.
• High-income professionals (doctors, lawyers, engineers).
• Self-employed individuals or gig workers (no employer-provided coverage).
• People who do physical work

معذوری کی بیمہ کیسے حاصل کی جائے

آجر کے زیر کفالت منصوبے (اکثر سستے لیکن محدود کوریج ہو سکتے ہیں)۔

نجی انشورنس فراہم کرنے والے (زیادہ حسب ضرورت لیکن مہنگا)۔

حکومتی پروگرام (ایس ایس ڈی آئی برائے طویل مدتی معذوری)۔

How to Get Disability Insurance

Employer-sponsored plans (often cheaper but may have limited coverage).

Private insurance providers (more customized but more expensive).

Government programs (SSDI for long-term disability).

ٹیکس کے مضمرات

آجر کے ادا کردہ پریمیم: فوائد قابل ٹیکس ہیں۔

خود ادا کردہ پریمیم: فوائد ٹیکس سے پاک ہیں۔

How Disability Insurance Works

• Premium: You pay a monthly or annual fee to keep the policy active.
• Claim Process: If inactive, you file a claim with medical evidence, and after a termination period, benefits begin.

معذوری بیمہ کا احاطہ نہیں کیا جائے گا

پہلے سے موجود حالات (اکثر پالیسی شروع ہونے کے 1-2 سال کے اندر)۔

خود سے لگنے والی چوٹیں یا مادے کے غلط استعمال سے متعلقہ معذوری۔

غیر قانونی سرگرمیوں یا جنگ سے معذوری۔

قلیل مدتی یا جزوی معذوری (جب تک کہ سوار کو شامل نہ کیا جائے)۔

Disability insurance will not cover

• Pre-existing conditions (often within 1-2 years of policy inception).
• Disabilities related to self-inflicted injuries or substance abuse.
• Disabilities from illegal activities or combat.
• Short-term or partial disabilities (unless a rider is included).

آپ کو کتنی کوریج کی ضرورت ہے

اخراجات کا حساب لگائیں: رہن کرایہ، افادیت، خوراک، قرض کی ادائیگی۔

بچت کے لیے ایڈجسٹ کریں: اگر آپ کے پاس ایک بڑا ہنگامی فنڈ ہے، تو آپ پریمیم کم کرنے کے لیے طویل خاتمے کی مدت کا انتخاب کر سکتے ہیں۔

How much coverage do you need

• Calculate expenses: mortgage, rent, utilities, food, loan payments.
• Adjust for savings: If you have a large emergency fund, you can choose a longer termination period to lower premiums.

معذوری کا بیمہ کب خریدنا ہے                                                       

اہم اگر: آپ کے زیر کفالت ہیں، رہن ہے، یا کوئی ہنگامی فنڈ نہیں ہے۔

سیلف ایمپلائڈ؟ ASAP پالیسی حاصل کریں (کوئی آجر کا بیک اپ نہیں)۔

8. متبادلات اگر آپ کوریج حاصل نہیں کر سکتے
ایمرجنسی فنڈ (6-12 ماہ کے اخراجات)۔

شدید بیماری کا بیمہ (مخصوص حالات کے لیے یکمشت ادائیگی)۔

حکومتی امداد (ایس ایس ڈی آئی، لیکن سخت قوانین)۔

When to Buy Disability Insurance

• Important if: You have dependents, a mortgage, or no emergency fund.
• Self-employed? Get a policy ASAP (no employer backup).
• 8. Alternatives if you can’t get coverage
  Emergency fund (6-12 months of expenses).
• Critical illness insurance (lump sum payment for certain situations).
• Government assistance (SSDI, but strict rules).

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “معذوری کی انشورنس“  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

    MUASHYAAAT.COM  👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئے شکریہ