پنشن انشورنس معاہدہ ⇐ پنشن انشورنس کنٹریکٹ ایک فرد اور انشورنس کمپنی کے درمیان ایک طویل مدتی معاہدہ ہے جو ریٹائرمنٹ کے دوران آمدنی کا ایک مستحکم سلسلہ فراہم کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ خلاصہ یہ کہ یہ ایک مالیاتی مصنوعہ ہے جو بچتوں کو (یا تو یکمشت رقم یا پریمیم کی ایک سیریز) کو زندگی کے لیے ضمانت شدہ آمدنی یا پہلے سے طے شدہ مدت میں تبدیل کرتی ہے۔
Pension insurance contract A pension insurance contract is a long-term agreement between an individual and an insurance company designed to provide a steady stream of income during retirement. In essence, it is a financial product that converts savings (either a lump sum or a series of premiums) into a guaranteed income for life or for a predetermined period.
یہ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لیے ایک کلیدی ٹول ہے، جو کسی کی بچت (لمبی عمر کا خطرہ) سے باہر رہنے کے خطرے کو کم کرنے میں مدد کرتا ہے۔
This is a key tool for retirement planning, helping to reduce the risk of outliving one’s savings (longevity risk).
یہ کیسے کام کرتا ہے: دو مرحلے کا ڈھانچہ
ایک عام پنشن انشورنس معاہدہ دو الگ الگ مراحل میں کام کرتا ہے
How it works: Two-stage structure
A typical pension insurance contract operates in two distinct stages
جمع کرنے کا مرحلہ بچت اور ترقی
انشورنس کمپنی ان فنڈز کو اثاثوں کے پورٹ فولیو میں سرمایہ کاری کرتی ہے (مثلاً، بانڈز، اسٹاکس) منتخب کردہ پلان کی بنیاد پر۔
آپ کے معاہدے کی قدر ان سرمایہ کاری کی کارکردگی کی بنیاد پر بڑھتی ہے، کسی بھی فیس اور چارجز کو کم کر کے۔
Accumulation Phase Savings and Growth
The insurance company invests these funds in a portfolio of assets (e.g., bonds, stocks) based on the plan chosen.
The value of your contract grows based on the performance of these investments, less any fees and charges.
سالانہ کا مرحلہ ادائیگی آمدنی
پہلے سے طے شدہ ریٹائرمنٹ کی عمر تک پہنچنے پر، آپ اپنا حصہ ڈالنا بند کر دیتے ہیں۔
اس کے بعد آپ جمع شدہ سرمائے کو “سالانہ” کرتے ہیں، یعنی آپ اسے سالانہ خریدنے کے لیے استعمال کرتے ہیں۔
انشورنس کمپنی آپ کی منتخب کردہ شرائط کے مطابق آپ کو باقاعدہ آمدنی (ماہانہ، سہ ماہی، سالانہ) ادا کرنا شروع کر دیتی ہے۔
Annuity Phase Payment Income
Upon reaching the predetermined retirement age, you stop contributing.
You then “annuate” the accumulated capital, meaning you use it to purchase an annuity.
The insurance company begins paying you a regular income (monthly, quarterly, annually) according to the terms you choose.
اہم فریق شامل ہیں
سالانہ: وہ شخص جس کی زندگی کی آمدنی کی ادائیگی پر مبنی ہے (عام طور پر پالیسی ہولڈر کی طرح)۔
فائدہ اٹھانے والا: وہ شخص جسے کسی بھی موت کے فوائد حاصل کرنے کے لیے نامزد کیا گیا ہے اگر سالانہ ادائیگی کے مرحلے سے پہلے یا اس کے دوران انتقال ہو جاتا ہے۔
بیمہ کنندہ (انشورنس کمپنی): وہ ادارہ جو معاہدہ جاری کرتا ہے، سرمایہ کاری کا انتظام کرتا ہے، اور آمدنی کی ادائیگیوں کی ضمانت دیتا ہے۔
Key parties involved
- Annuator: The person on whose life the income payment is based (usually the same as the policyholder).
- Beneficiary: The person named to receive any death benefits if the annuity dies before or during the payment phase.
- Insurer (insurance company): The entity that issues the contract, manages the investments, and guarantees the income payments.
پنشن انشورنس کی ادائیگی کے اختیارات کی عام اقسام
جب آمدنی حاصل کرنا شروع کرنے کا وقت آتا ہے، تو آپ کے پاس عام طور پر کئی انتخاب ہوتے ہیں
یہ لمبی عمر کے خطرے کے خلاف سب سے زیادہ تحفظ فراہم کرتا ہے لیکن عام طور پر موت کے بعد وارثوں کے لیے اس کی کوئی بقایا قیمت نہیں ہوتی۔
گارنٹی کی مدت کے ساتھ زندگی کا سالانہ: زندگی بھر کے لیے آمدنی فراہم کرتا ہے، لیکن اگر آپ کی موت ایک مخصوص ضمانت کی مدت کے اندر ہو جاتی ہے (مثلاً، 5، 10، یا 15 سال)، تو ادائیگی اس مدت کے بقیہ حصے کے لیے آپ کے مستفید کو جاری رہتی ہے۔
جوائنٹ اور سروائیور اینیویٹی: آپ کی زندگی کے لیے آمدنی فراہم کرتا ہے اور آپ کے شریک حیات یا ساتھی کو ان کی پوری زندگی کے لیے آپ کی موت کے بعد فی صد (مثلاً 50%، 75%، 100%) ادا کرتا رہتا ہے۔
مقررہ مدت سالانہ: ایک مخصوص، ضمانت شدہ مدت (مثلاً، 10، 20 سال) کے لیے آمدنی فراہم کرتی ہے۔ اگر آپ مدت ختم ہونے سے پہلے مر جاتے ہیں، تو ادائیگی آپ کے مستفید کنندہ کو جائے گی۔
یکمشت ادائیگی: کچھ معاہدے آپ کو ریٹائرمنٹ کے وقت ایک ہی نقد ادائیگی کے طور پر پوری جمع شدہ قیمت لینے کی اجازت دے سکتے ہیں، حالانکہ یہ اکثر ٹیکس کے لیے غیر موثر ہوتا ہے اور لمبی عمر کے تحفظ کے مقصد کو ناکام بنا دیتا ہے۔
Common Types of Pension Insurance Payment Options
- When it comes time to start receiving income, you generally have several choices:
- This provides the most protection against longevity risk but usually has no residual value for heirs after death.
- Life annuity with a guaranteed period: Provides income for life, but if you die within a specific guaranteed period (e.g., 5, 10, or 15 years), payments continue to your beneficiary for the remainder of that period.
- Joint and survivor annuity: Provides income for your life and continues to pay your spouse or partner a percentage (e.g., 50%, 75%, 100%) for their entire life after your death.
- Fixed-term annuity: Provides income for a specific, guaranteed period of time (e.g., 10, 20 years). If you die before the term ends, the payment will go to your beneficiary.
- Lump sum payment: Some contracts may allow you to take the entire accumulated value as a single cash payment at retirement, although this is often tax inefficient and defeats the purpose of longevity protection.
پنشن انشورنس بمقابلہ دیگر ریٹائرمنٹ پلانز
پنشن انشورنس کنٹریکٹ کو دیگر عام ریٹائرمنٹ گاڑیوں سے ممتاز کرنا ضروری ہے
آجر کے زیر کفالت پنشن پلان (تعریف شدہ فائدہ): آجر سرمایہ کاری کے خطرے کو برداشت کرتا ہے اور ریٹائرمنٹ کے وقت ایک مخصوص ادائیگی کا وعدہ کرتا ہے۔ پنشن انشورنس کا معاہدہ عام طور پر ایک انفرادی پروڈکٹ ہوتا ہے۔
401(ک) / متعین کنٹریبیوشن پلان: یہ بچت کے منصوبے ہیں جہاں آپ اور آپ کا آجر ایک ایسے سرمایہ کاری اکاؤنٹ میں حصہ ڈالتے ہیں جس کا آپ مالک اور انتظام کرتے ہیں۔ ریٹائرمنٹ پر، آپ پنشن انشورنس کنٹریکٹ (سالانہ) خریدنے کے لیے بیلنس استعمال کرنے کا انتخاب کر سکتے ہیں یا خود نکالنے کا انتظام کر سکتے ہیں۔
سرکاری پنشن (مثلاً، سماجی تحفظ): ایک لازمی عوامی پروگرام جو ریٹائرمنٹ کی آمدنی کی بنیادی سطح فراہم کرتا ہے، جس کی مالی اعانت ٹیکسوں سے ہوتی ہے۔ پنشن بیمہ کا معاہدہ اس کے لیے ایک نجی، رضاکارانہ ضمیمہ ہے۔
Pension Insurance vs. Other Retirement Plans
- It is important to distinguish a pension insurance contract from other common retirement vehicles:
- Employer-sponsored pension plan (defined benefit): The employer bears the investment risk and promises a specified payout at retirement. A pension insurance contract is usually an individual product.
- 401(k) / Defined Contribution Plan: These are savings plans where you and your employer contribute to an investment account that you own and manage. Upon retirement, you can choose to use the balance to purchase a pension insurance contract (annuity) or arrange for your own withdrawals.
- Government pension (e.g., Social Security): A mandatory public program that provides a basic level of retirement income, funded by taxes. A pension insurance contract is a private, voluntary supplement to
ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “پنشن انشورنس معاہدہ“ کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔
MUASHYAAAT.COM 👈🏻 مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں
ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ