پوری زندگی کی انشورنس ⇐ ٹرم لائف انشورنس (جو ایک مقررہ مدت کے بعد ختم ہو جاتی ہے) کے برعکس، پوری زندگی کی انشورنس میں نقد قیمت کا ایک جزو شامل ہوتا ہے جو وقت کے ساتھ بڑھتا ہے۔
Whole Life Insurance Unlike term life insurance (which expires after a set period of time), whole life insurance includes a cash value component that grows over time.
ہول لائف انشورنس کی اہم خصوصیات
لائف ٹائم کوریج
پالیسی ہولڈر کی موت پر استفادہ کنندگان کے لیے موت کے فوائد کی ضمانت۔
جب تک پریمیم ادا کیے جاتے ہیں کوئی میعاد ختم نہیں ہوتی۔
Key Features of Whole Life Insurance
Lifetime Coverage
- Guaranteed death benefits to beneficiaries upon the death of the policyholder.
- There is no expiration as long as premiums are paid.
فکسڈ پریمیم
پالیسی کی پوری زندگی میں پریمیم ایک جیسے رہتے ہیں (ٹرم انشورنس کے برعکس، جو تجدید کے بعد بڑھ جاتا ہے)۔
کیش ویلیو گروتھ
کے خلاف ادھار لیا جا سکتا ہے یا واپس لیا جا سکتا ہے (لیکن موت کے فائدہ کو کم کر سکتا ہے)۔
Fixed Premium
- Premiums remain the same throughout the life of the policy (unlike term insurance, which increases upon renewal).
- Cash Value Growth
- Can be borrowed against or withdrawn (but may reduce the death benefit).
منافع شرکت کی پالیسیاں
کچھ پوری زندگی کی پالیسیاں (باہمی بیمہ کنندگان کی طرف سے) ڈیویڈنڈ ادا کرتی ہیں (ضمانت نہیں)۔
Dividend Partnership Policies
- Some whole life policies (from mutual insurers) pay dividends (not guarantees).
ٹیکس کے فوائد
موت کا فائدہ عام طور پر مستفید ہونے والوں کے لیے ٹیکس سے پاک ہے۔
کیش ویلیو میں اضافہ ٹیکس سے موخر ہے (نکالنے تک کوئی ٹیکس نہیں)۔
پوری زندگی کی انشورنس کے فوائد اور نقصانات
Tax Benefits
- The death benefit is generally tax-free for beneficiaries.
- The growth in cash value is tax-deferred (no taxes until withdrawal).
- Pros and Cons of Whole Life Insurance
ٹیکس کے فوائد
نقد قیمت جمع کرنا – جبری بچت کے آلے کے طور پر کام کرتا ہے۔
مستحکم پریمیم – وقت کے ساتھ ساتھ متوقع اخراجات۔
اسٹیٹ پلاننگ کے فوائد – دولت کی منتقلی میں مدد کر سکتے ہیں۔
قرض کا اختیار – نقد قیمت کے خلاف قرض لیں (لیکن اگر ادا نہ کیا گیا تو موت کے فوائد کو کم کرتا ہے)۔
Benefits
- Cash Value Accumulation – Acts as a forced savings tool.
- Stable Premiums – Expected costs over time.
- Estate Planning Benefits – Can help with wealth transfer.
- Loan Option – Borrow against cash value (but reduces death benefit if not paid).
نقصانات
زیادہ پریمیم – ٹرم لائف انشورنس سے زیادہ مہنگا۔
پیچیدگی – فیس، سرنڈر چارجز، اور پالیسی کی شرائط الجھن کا باعث ہو سکتی ہیں۔
مواقع کی قیمت – دیگر سرمایہ کاری (جیسے اسٹاک) زیادہ منافع دے سکتی ہے۔
Disadvantages
- Higher premiums – More expensive than term life insurance.
- Complexity – Fees, surrender charges, and policy terms can be confusing.
- Opportunity cost – Other investments (such as stocks) may offer higher returns.
کس کو پوری زندگی کی انشورنس پر غور کرنا چاہئے
اعلی مالیت والے افراد جو اسٹیٹ پلاننگ کی تلاش میں ہیں۔
والدین جو ضمانت شدہ وراثت چھوڑنا چاہتے ہیں۔
وہ لوگ جو زندگی کی کوریج کے ساتھ جبری بچت چاہتے ہیں۔
Who should consider whole life insurance
- High net worth individuals looking for estate planning.
- Parents who want to leave a guaranteed inheritance.
- People who want forced savings with life coverage.
کون اس سے بچ سکتا ہے
جن لوگوں کو سستی، عارضی کوریج کی ضرورت ہے (مدت زندگی بہتر ہو سکتی ہے)۔
وہ لوگ جو زیادہ سرمایہ کاری کے منافع کے خواہاں ہیں (متبادل جیسے انڈیکس فنڈز بہتر کارکردگی کا مظاہرہ کر سکتے ہیں)۔
Who can avoid it
- People who need affordable, temporary coverage (lifetime may be better).
- People who want higher investment returns (alternatives like index funds may perform better).
ہول لائف انشورنس کے متبادل
ٹرم لائف انشورنس – سستا، لیکن ایک مقررہ مدت کے بعد ختم ہو جاتا ہے (مثلاً، 20 سال)۔
متغیر لائف انشورنس – سرمایہ کاری سے منسلک نقد قیمت (زیادہ خطرہ/انعام)۔
انڈیکسڈ یونیورسل لائف (آئی یو ایل) – نقد قیمت مارکیٹ کے اشاریہ جات سے منسلک ہے۔
Alternatives to Whole Life Insurance
- Term Life Insurance – Cheaper, but ends after a set period of time (e.g., 20 years).
- Variable Life Insurance – Cash value linked to investments (higher risk/reward).
- Indexed Universal Life (IUL) – Cash value linked to market indices.
پوری زندگی کی بیمہ کیسے کام کرتی ہے
ڈیتھ بینیفٹ (فیس ویلیو)
آپ کے مرنے پر فائدہ اٹھانے والوں کو ادا کی گئی ضمانت شدہ رقم۔
How Whole Life Insurance Works
Death Benefit (Face Value)
- A guaranteed amount paid to beneficiaries when you die.
عام طور پر ٹیکس سے پاک
سطح (مقررہ) یا اضافہ ہو سکتا ہے (اگر منافع اضافی کوریج خریدنے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے)۔
Generally tax-free
- Can be level (fixed) or incremental (if profits are used to purchase additional coverage).
پریمیم
زندگی کے لیے مقررہ ادائیگیاں (اصطلاحی یا عالمگیر زندگی کے برعکس)۔
ابتدائی سال: زیادہ فیس/انشورنس پر جاتا ہے۔ بعد میں، مزید کیش ویلیو بناتا ہے۔
Premium
- Fixed payments for life (unlike term or universal life).
- Early years: More goes to fees/insurance. Later, builds more cash value.
نقد قیمت کا جزو
پالیسی کے اندر بچت اکاؤنٹ۔
گارنٹی شدہ شرح پر بڑھتا ہے (مثال کے طور پر، 2-4%، بیمہ کنندہ کے ذریعہ مقرر کردہ)۔
کے ذریعے رسائی حاصل کی جا سکتی ہے
پالیسی لون (ٹیکس فری، لیکن غیر ادا شدہ قرضے موت کے فوائد کو کم کرتے ہیں)۔
واپسی (ادا کردہ پریمیم تک ٹیکس سے پاک؛ اس سے آگے، ٹیکس)۔
ہتھیار ڈالنا (نقد کے لیے پالیسی منسوخ کریں، لیکن فیس لگ سکتی ہے)۔
Cash Value Component
A savings account within the policy.
- Grows at a guaranteed rate (e.g., 2-4%, set by the insurer).
- Can be accessed via
- Policy Loan (tax-free, but unpaid loans reduce death benefits).
- Refund (tax-free up to premiums paid; beyond that, taxed).
- Surrender (cancel policy for cash, but fees may apply).
منافع اگر حصہ لینے کی پالیسی
کچھ بیمہ کنندگان (مثلاً، نارتھ ویسٹرن میوچل، نیو یارک لائف) ڈیویڈنڈ ادا کرتے ہیں۔
ضمانت نہیں، لیکن تاریخی طور پر مستحکم۔
استعمال کیا جا سکتا ہے
پریمیم کم کریں۔
اضافی کوریج خریدیں (ادائیگی کے اضافے)
سود کمائیں (اگر بیمہ کنندہ کے ساتھ رہ جائے)
Dividends if participating policy
- Some insurers (e.g., Northwestern Mutual, New York Life) pay dividends.
- Not guaranteed, but historically stable.
- Can be used
- to reduce premiums.
- Buy additional coverage (payout increases)
- Earn interest (if left with the insurer)
ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “پوری زندگی کی انشورنس“ کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔
MUASHYAAAT.COM 👈🏻 مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں
ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئے شکریہ