چائلڈ پلان انشورنس

چائلڈ پلان انشورنس ⇐ چائلڈ پلان انشورنس ایک قسم کی لائف انشورنس پالیسی ہے جسے مالی تحفظ، بچت اور سرمایہ کاری کے فوائد فراہم کرکے بچے کے مستقبل کو محفوظ بنانے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ یہ منصوبے والدین یا سرپرستوں کو اپنے بچے کی تعلیم، شادی، یا زندگی کی کوریج کی پیشکش کرتے ہوئے دیگر طویل مدتی ضروریات کے لیے ایک کارپس بنانے میں مدد کرتے ہیں۔

Child plan insurance Child plan insurance is a type of life insurance policy designed to secure a child’s future by providing financial protection, savings, and investment benefits. These plans help parents or guardians build a corpus for their child’s education, marriage, or other long-term needs by offering life coverage.

چائلڈ انشورنس پلانز کی اقسام

چائلڈ انڈومنٹ پلانز – میچورٹی پر یا اہم سنگ میلوں (مثلاً تعلیم، شادی) کے لیے قسطوں میں ایک ایک رقم فراہم کریں۔

بچوں کے لیے یونٹ سے منسلک انشورنس پلانز (یو ایل آئی پیز) – زیادہ منافع کے لیے انشورنس کو مارکیٹ سے منسلک سرمایہ کاری کے ساتھ جوڑیں۔

منی بیک چائلڈ پلانز – تعلیم یا دیگر اخراجات کو پورا کرنے کے لیے پالیسی کی مدت کے دوران وقفہ وقفہ سے ادائیگیوں کی پیشکش کریں۔

چائلڈ رائڈر کے ساتھ ٹرم انشورنس – اگر پالیسی کی مدت کے دوران والدین کا انتقال ہو جائے تو ادائیگی فراہم کرتا ہے۔

Types of Child Insurance Plans

• Child Endowment Plans – Provide a lump sum on maturity or in installments for important milestones (e.g. education, marriage).
• Unit Linked Insurance Plans (ULIPs) for Children – Combine insurance with market-linked investments for higher returns.
• Money Back Child Plans – Offer periodic payments during the policy term to meet education or other expenses.
• Term Insurance with Child Rider – Provides a payout if a parent passes away during the policy term.

کلیدی فوائد

مالیاتی تحفظ – بچے کے مستقبل کے لیے فنڈز کو یقینی بناتا ہے چاہے والدین مزید نہ ہوں۔

گارنٹی شدہ ادائیگیاں – بہت سے منصوبے یقینی واپسی یا پختگی کے فوائد پیش کرتے ہیں۔

 پریمیم کی چھوٹ – اگر والدین (پالیسی ہولڈر) کی موت ہو جاتی ہے، تو مستقبل کے پریمیم معاف ہو جاتے ہیں، لیکن پالیسی جاری رہتی ہے۔

ٹیکس کے فوائد – ادا کیے گئے پریمیم سیکشن 80C کے تحت کٹوتیوں کے لیے اہل ہیں، اور میچورٹی فوائد سیکشن (10ڈی) کے تحت ٹیکس سے پاک ہیں (شرائط سے مشروط)۔

Key Benefits

• Financial Security – Ensures funds for the child’s future even if the parents are no more.
• Guaranteed Payments – Many plans offer guaranteed return or maturity benefits.
• Waiver of Premium – If the parent (policyholder) dies, future premiums are waived, but the policy continues.
• Tax Benefits – Premiums paid are eligible for deductions under Section 80C, and maturity benefits are tax-free under Section (10D) (subject to conditions)

خریدنے سے پہلے غور کرنے کی چیزیں

پالیسی کی مدت – بچے کی مستقبل کی ضروریات (جیسے، کالج میں داخلے کی عمر) کے مطابق ہونی چاہیے۔

بیمہ کی رقم – تعلیم اور دیگر اخراجات کے لیے مناسب کوریج کو یقینی بنائیں۔

سوار – اضافی تحفظ کے لیے سنگین بیماری یا حادثاتی موت کے سواروں کو تلاش کریں۔

کلیم سیٹلمنٹ ریشو – بیمہ کنندہ کا کلیم سیٹلمنٹ ریکارڈ چیک کریں۔

Things to consider before buying

• Policy term – Should be in line with the child’s future needs (e.g., college entry age).
• Sum assured – Ensure adequate coverage for education and other expenses.
• Riders – Look for critical illness or accidental death riders for additional protection.
• Claim settlement ratio – Check the insurer’s claim settlement record.

ہندوستان میں بہترین چائلڈ انشورنس پلانز 2024

ایل آئی سی کا نیا چلڈرن منی بیک پلان

بچوں کے لیے ایچ ڈی ایف سی لائف اسمارٹ تحفظ

ایس بی آئی لائف سرل چلڈرن پلان

آئی سی آئی سی آئی پرو اسمارٹ کڈ سلوشن

میکس لائف شکشا پلس سپر

Best Child Insurance Plans in India 2024

• LIC’s New Children’s Moneyback Plan
• HDFC Life Smart Protection for Children
• SBI Life Circular Children’s Plan
• ICICI Pro Smart Kid Solution
• Max Life Shiksha Plus Super

چائلڈ انشورنس پلان کیسے کام کرتے ہیں۔

والدین پالیسی ہولڈر ہیں، جبکہ بچہ نامزد/مستفید کنندہ ہے۔

پریمیم ایک مقررہ مدت کے لیے ادا کیے جاتے ہیں (مثال کے طور پر، 10-25 سال)۔

How do child insurance plans work?

• The parent is the policyholder, while the child is the nominee/beneficiary.
• Premiums are paid for a set period of time (for example, 10-25 years).

ادائیگی کے اختیارات

میچورٹی پر یکمشت رقم (مثلاً، جب بچہ 18/21 کا ہو جاتا ہے)۔

وقفہ وقفہ سے ادائیگیاں (مثلاً، تعلیمی اخراجات کے لیے رقم کی واپسی کے منصوبے)۔

موت کا فائدہ: اگر والدین کی موت ہو جاتی ہے، تو بیمہ کنندہ مستقبل کے پریمیم معاف کر دیتا ہے اور میچورٹی فائدے کی ضمانت دیتا ہے۔

Payment Options

• Lump sum at maturity (e.g., when the child turns 18/21).
• Periodic payments (e.g., repayment plans for educational expenses).
• Death Benefit: If the parent dies, the insurer waives future premiums and guarantees a maturity benefit.

چائلڈ انشورنس پلانز کے فائدے اور نقصانات

فوائد
فنانشل سیفٹی نیٹ – بچے کے لیے رقم کو یقینی بناتا ہے چاہے والدین کا انتقال ہو جائے۔

گارنٹی شدہ واپسی (روایتی منصوبوں میں) – کوئی مارکیٹ کا خطرہ نہیں۔

Pros and Cons of Child Insurance Plans

Benefits

• Financial Safety Net – Ensures money for the child even if the parent passes away.
• Guaranteed Returns (in traditional plans) – No market risk

نقصانا

کم منافع – روایتی منصوبے 4-6% منافع دیتے ہیں، جو کہ میوچل فنڈز/پی پی ایف  سے کم ہے۔

طویل لاک ان پیریڈ – جلد ہتھیار ڈالنے سے نقصان ہو سکتا ہے۔

افراط زر کا خطرہ – ہو سکتا ہے کہ فکسڈ ریٹرن بڑھتے ہوئے تعلیمی اخراجات کو برقرار نہ رکھیں۔

Disadvantages

• Low returns – Traditional plans offer 4-6% returns, which is lower than mutual funds/PPF.
• Long lock-in period – Early surrender can lead to losses.
• Inflation risk – Fixed returns may not keep up with rising education costs.

چائلڈ انشورنس پلانز کے بہترین متبادل

اگر آپ زیادہ منافع چاہتے ہیں لیکن کچھ خطرے کے ساتھ ٹھیک ہیں، تو غور کریں

سوکنیا سمردھی یوجنا (ایس ایس وائی) (لڑکیوں کے لیے)

شرح سود: ~8.2% (سرکاری حمایت یافتہ)

ٹیکس فری ریٹرن (سیکشن 80سی + 10(10ڈی))

کم سے کم/زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری: ₹250–₹1.5 لاکھ/سال

Best Alternatives to Child Insurance Plans

• If you want higher returns but are okay with some risk, consider
• Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) (For Girls)
• Interest Rate: ~8.2% (Government Backed)
• Tax Free Returns (Sec 80C + 10(10D))
• Minimum/maximum investment: ₹250–₹1.5 lakh/year

 میوچل فنڈز (چائلڈ ایس آئی پیز)

ایکویٹی ایس آئی پیز (مثلاً، نفٹی 50 انڈیکس فنڈز) طویل مدتی 10-12% منافع دے سکتے ہیں۔

ضرورت پڑنے پر لچکدار واپسی

Mutual Funds (Child SIPs)

Equity SIPs (e.g., Nifty 50 Index Funds) can give 10-12% returns in the long term.

Flexible withdrawals when needed

پی پی ایف (پبلک پراویڈنٹ فنڈ)

7.1% سود (ٹیکس فری)

15 سالہ لاک ان، قابل توسیع۔

PPF (Public Provident Fund)

• 7.1% interest (tax free)
• 15 year lock-in, extendable

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “چائلڈ پلان انشورنس“  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

    MUASHYAAAT.COM  👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ