چارج بیک انشورنس کیا ہے؟
چارج بیک انشورنس ⇐ چارج بیک انشورنس، جسے چارج بیک پروٹیکشن یا چارج بیک گارنٹی بھی کہا جاتا ہے، تیسری پارٹی کی کمپنیوں (اکثر ادائیگی کے پروسیسرز یا خصوصی فرموں) کی طرف سے پیش کی جانے والی ایک خدمت ہے جو تاجروں کو چارج بیکس کے مالی نقصان سے بچاتی ہے۔
جوہر میں، یہ رسک مینجمنٹ کی ایک شکل ہے جہاں ایک مرچنٹ منظور شدہ چارج بیکس کی ذمہ داری انشورنس فراہم کنندہ کو منتقل کرنے کے لیے فیس یا پریمیم ادا کرتا ہے۔
What is chargeback insurance?
Chargeback insurance Chargeback insurance, also known as chargeback protection or chargeback guarantee, is a service offered by third-party companies (often payment processors or specialized firms) that protects merchants from the financial loss of chargebacks.
In essence, it is a form of risk management where a merchant pays a fee or premium to transfer liability for approved chargebacks to an insurance provider.
چارج بیک انشورنس کیسے کام کرتا ہے؟
عمل عام طور پر اس طرح کام کرتا ہے
انضمام: مرچنٹ انشورنس فراہم کنندہ کے آلے کو ان کے چیک آؤٹ کے عمل میں ضم کرتا ہے۔ اس میں اکثر ایسا API شامل ہوتا ہے جو حقیقی وقت میں لین دین کو اسکرین کرتا ہے۔
ٹرانزیکشن اسکریننگ: جب کوئی گاہک خریداری کرتا ہے، تو فراہم کنندہ کا نظام مشین لرننگ، تاریخی ڈیٹا، اور مختلف فراڈ انڈیکیٹرز (جیسے، IP ایڈریس، ڈیوائس آئی ڈی، بلنگ/شپنگ کی مماثلت) کا استعمال کرتے ہوئے فراڈ کے خطرے کے لیے ٹرانزیکشن کا تجزیہ کرتا ہے۔
فیصلہ اور گارنٹی: فراہم کنندہ اس بارے میں سفارش کرتا ہے کہ آیا آرڈر کو منظور کرنا ہے یا مسترد کرنا ہے۔
اگر وہ لین دین کو منظور کرتے ہیں اور اس کی ضمانت دیتے ہیں، تو وہ مؤثر طریقے سے خطرے کو کم کر رہے ہیں۔
اگر دھوکہ دہی کی وجہ سے اس ضمانت شدہ لین دین پر بعد میں چارج بیک ہوتا ہے، تو انشورنس فراہم کنندہ مرچنٹ کو آرڈر کی پوری رقم اور چارج بیک فیس کی واپسی کرتا ہے۔
کلیم فائلنگ: جب مرچنٹ کو گارنٹی شدہ لین دین پر چارج بیک موصول ہوتا ہے، تو وہ آسانی سے فراہم کنندہ کو اطلاع بھیج دیتے ہیں اور دعویٰ دائر کرتے ہیں۔
معاوضہ: فراہم کنندہ دعوے کی ادائیگی کرتا ہے، اور مرچنٹ فروخت سے حاصل ہونے والی آمدنی کو برقرار رکھتا ہے۔
اہم: چارج بیک انشورنس تقریباً خصوصی طور پر دھوکہ دہی سے متعلقہ چارج بیکس کا احاطہ کرتا ہے (وجہ کوڈز 10.4: “غیر مجاز لین دین” اور 10.5: “تسلیم نہیں کیا گیا” عام ہیں)۔ یہ چارج بیکس کا احاطہ نہیں کرتا ہے
کیونکہ پروڈکٹ نہیں جیسا کہ بیان کیا گیا ہے۔
پروڈکٹ موصول نہیں ہوئی۔
سروس پیش نہیں کی گئی۔
گاہک کا عدم اطمینان (“دوستانہ دھوکہ دہی” جہاں گاہک نے پروڈکٹ حاصل کی لیکن رقم کی واپسی کے لیے جھوٹ بولا)
How does chargeback insurance work
The process typically works like this
- Integration: The merchant integrates the insurance provider’s tool into their checkout process. This often includes an API that screens transactions in real time.
- Transaction screening: When a customer makes a purchase, the provider’s system analyzes the transaction for fraud risk using machine learning, historical data, and various fraud indicators (e.g., IP address, device ID, billing/shipping match).
- Decision and guarantee: The provider makes a recommendation on whether to approve or reject the order.
- If they approve and guarantee the transaction, they are effectively mitigating the risk.
- If that guaranteed transaction is later charged back due to fraud, the insurance provider refunds the merchant the full order amount plus the chargeback fee.
- Claim Filing: When a merchant receives a chargeback on a guaranteed transaction, they simply send a notification to the provider and file a claim.
- Compensation: The provider pays the claim, and the merchant keeps the proceeds from the sale.
- Important: Chargeback insurance almost exclusively covers chargebacks related to fraud (reason codes 10.4: “Unauthorized transaction” and 10.5: “Not acknowledged” are common). It does not cover chargebacks
- Because the product was not as described.
- Product not received.
- Service not rendered.
- Customer dissatisfaction (“friendly fraud” where the customer received the product but lied to get a refund)
کلیدی فراہم کنندگان
بہت سی کمپنیاں فراڈ سے بچاؤ کے وسیع تر سوٹ کے حصے کے طور پر چارج بیک انشورنس پیش کرتی ہیں۔ نمایاں مثالوں میں شامل ہیں
اسٹرائپ ریڈار: اسٹرائپ کے ذریعے اپنے صارفین کے لیے پیش کیا جاتا ہے۔
پے پال سیلر پروٹیکشن: اہل پے پال ٹرانزیکشنز کے لیے چارج بیک تحفظ کی ایک شکل۔
Signifyd: ایک بڑا اسٹینڈ فراہم کنندہ جو بہت سے ای کامرس پلیٹ فارمز اور ادائیگی کے پروسیسرز کے ساتھ مربوط ہے۔
Sift: اپنے فراڈ سے بچاؤ کے پلیٹ فارم کے حصے کے طور پر چارج بیک پروٹیکشن گارنٹی پیش کرتا ہے۔
Key Providers
- Many companies offer chargeback insurance as part of a broader fraud protection suite. Notable examples include
- Stripe Radar: Offered by Stripe to its customers.
- PayPal Seller Protection: A form of chargeback protection for eligible PayPal transactions.
- Signifyd: A large standalone provider that integrates with many e-commerce platforms and payment processors.
- Sift: Offers a chargeback protection guarantee as part of its fraud protection platform.
چارج بیک انشورنس کس کے لیے ہے؟
یہ ایک ہی سائز میں فٹ ہونے والا تمام حل نہیں ہے۔ یہ سب سے زیادہ فائدہ مند ہے
زیادہ خطرہ والے تاجر: دھوکہ دہی کا شکار صنعتوں میں کاروبار (مثلاً، الیکٹرانکس، لگژری سامان، ٹکٹنگ، سفر)۔
زیادہ والیوم مرچنٹس: ہر ماہ ہزاروں آرڈرز پر کارروائی کرنے والے کاروبار جہاں چارج بیکس پر دستی طور پر اختلاف کرنا ناقابل عمل ہے۔
اعلی اوسط آرڈر ویلیو والے تاجر (AOV): دھوکہ دہی کے لیے $500 کا آرڈر کھونے سے $20 آرڈر کھونے سے زیادہ تکلیف ہوتی ہے۔ انشورنس کی لاگت کا جواز پیش کرنا آسان ہے۔
کاروبار نئی منڈیوں میں پھیل رہے ہیں: اگر آپ بین الاقوامی سطح پر یا نئی مصنوعات کے زمرے میں فروخت کرنا شروع کر رہے ہیں، تو رسک ماڈل قیمتی تحفظ فراہم کر سکتا ہے۔
Who is chargeback insurance for?
- It’s not a one-size-fits-all solution. It’s the most beneficial
- High-risk merchants: Businesses in fraud-prone industries (e.g., electronics, luxury goods, ticketing, travel).
- High-volume merchants: Businesses processing thousands of orders per month where manually disputing chargebacks is impractical.
- Merchants with high average order value (AOV): Losing a $500 order to fraud hurts more than losing a $20 order. It’s easy to justify the cost of insurance.
- Businesses expanding into new markets: If you’re starting to sell internationally or in a new product category, a risk model can provide valuable protection.
ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “چارج بیک انشورنس“ کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔
MUASHYAAAT.COM 👈🏻 مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں
ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ