ڈپازٹ انشورنس ⇐ ایک مالی تحفظ ہے جو بینک ڈپازٹرز کو ان کے بیمہ شدہ ڈپازٹس کے نقصان سے بچاتا ہے اگر کوئی بینک ناکام ہوجاتا ہے۔ یہ عام طور پر ایک سرکاری ایجنسی یا نجی ادارے کی طرف سے فراہم کی جاتی ہے تاکہ بینکنگ سسٹم میں عوام کا اعتماد برقرار رکھا جا سکے۔
Deposit insurance is a financial protection that protects bank depositors from the loss of their insured deposits if a bank fails. It is usually provided by a government agency or private entity to maintain public confidence in the banking system.
ڈپازٹ انشورنس کی اہم خصوصیات
کوریج کی حد
زیادہ تر ممالک فی جمع کنندہ، فی بینک ایک مخصوص رقم تک ڈپازٹس کی ضمانت دیتے ہیں۔
Key Features of Deposit Insurance
Limit of Coverage
- Most countries guarantee deposits up to a certain amount per depositor, per bank.
شامل اکاؤنٹس کی اقسام
عام طور پر چیکنگ اکاؤنٹس، سیونگ اکاؤنٹس، سرٹیفکیٹ آف ڈپازٹ (سی ڈیز) اور منی مارکیٹ اکاؤنٹس شامل ہوتے ہیں۔
اسٹاک، بانڈز، میوچل فنڈز، یا کرپٹو اثاثوں جیسی سرمایہ کاری کا احاطہ نہیں کرتا ہے۔
Types of Accounts Covered
- Typically include checking accounts, savings accounts, certificates of deposit (CDs), and money market accounts.
- Does not cover investments such as stocks, bonds, mutual funds, or crypto assets
فنڈنگ
ممبر بینکوں کے ذریعہ ادا کردہ پریمیم ڈپازٹ انشورنس سسٹم کو فنڈ دیتے ہیں (زیادہ تر معاملات میں ٹیکس دہندگان کی رقم نہیں)۔
Funding
- Premiums paid by member banks fund the deposit insurance system (in most cases not taxpayer money).
مقصد
ڈپازٹرز کو ان کی رقم کے محفوظ ہونے کی یقین دہانی کراتے ہوئے بینک کو چلنے سے روکتا ہے۔
Purpose
- Prevents bank failures while assuring depositors that their money is safe.
مالی استحکام کو فروغ دیتا ہے۔
ڈپازٹ انشورنس سسٹمز کی مثالیں
ریاستہائے متحدہ: ایف ڈی آئی سی (فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن)
یوروپی یونین: ڈپازٹ گارنٹی اسکیموں کی ہدایت (ڈی جی ایس ڈی ) کے تحت قومی اسکیمیں
کینیڈا: ایف ڈی آئی سی (کینیڈا ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن)
Promotes financial stability.
- Examples of deposit insurance systems
- United States: FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)
- European Union: National schemes under the Deposit Guarantee Schemes Directive (DGSD)
- Canada: FDIC (Canada Deposit Insurance Corporation)
ڈپازٹ انشورنس کیسے کام کرتا ہے۔
بینک پریمیم ادا کرتا ہے: ممبر بینک انشورنس فنڈ میں باقاعدہ فیس (رکھے ہوئے ڈپازٹس کی بنیاد پر) ادا کرتے ہیں۔
ادائیگی کے لیے ٹرگر: اگر کوئی بینک ناکام ہوجاتا ہے (مثلاً، دیوالیہ پن، ریگولیٹری بندش)، تو بیمہ کنندہ قدم رکھتا ہے۔
How deposit insurance works.
- Bank premiums paid: Member banks pay regular fees (based on deposits held) into the insurance fund.
- Trigger for payout: If a bank fails (e.g., bankruptcy, regulatory closure), the insurer steps in.
جمع کنندگان کی واپسی
براہ راست ادائیگی: جمع کنندگان کو بیمہ شدہ حد تک رقوم ملتی ہیں (جیسے، ایف ڈی آئی سی عام طور پر چند دنوں میں ادائیگی کرتا ہے)۔
اکاؤنٹ کی منتقلی: ڈپازٹس کو دوسرے صحت مند بینک میں منتقل کیا جا سکتا ہے (انضمام میں عام)۔
Depositor Returns
- Direct Payment: Depositors receive funds up to the insured limit (e.g., the FDIC typically pays within a few days).
- Account Transfer: Deposits can be transferred to another healthy bank (common in mergers)
حدود اور اخراج
کوریج کیپس: حد سے زیادہ رقم (مثال کے طور پر، یو ایس میں $250کے) غیر بیمہ شدہ ہیں اور ضائع ہو سکتی ہیں۔
Limits and Exclusions
- Coverage Caps: Amounts above the limit (for example, $250K in the US) are uninsured and may be lost.
اکاؤنٹ کی قسمیں شامل نہیں ہیں
سرمایہ کاری کی مصنوعات (اسٹاک، بانڈز، کرپٹو)۔
محفوظ ڈپازٹ باکس کا مواد۔
غیر ملکی کرنسی کے ذخائر (کچھ ممالک میں)۔
فی بینک، فی ملکیت زمرہ کے قواعد:
مثال: امریکہ میں، مشترکہ کھاتوں کا انفرادی کھاتوں سے الگ بیمہ کیا جاتا ہے۔
Account types not included
- Investment products (stocks, bonds, crypto).
- Safe deposit box contents.
- Foreign currency reserves (in some countries).
- Per bank, per ownership category rules:
- Example: In the US, joint accounts are insured separately from individual accounts.
حالیہ پیش رفت اور بحران
سلیکن ویلی بینک (2023): ایف ڈی آئی سی نے گھبراہٹ کو روکنے کے لیے تمام ڈپازٹس (یہاں تک کہ $250کے سے زیادہ) کو بیمہ کرنے کے لیے “سسٹمک رسک استثنا” کا مطالبہ کیا۔
یورپی یونین اصلاحات: ڈپازٹ کو مضبوط بنانے کی تجاویز 2008 کے بعد کے بحران کی ضمانت دیتی ہیں (مثلاً، تیز ادائیگیاں)۔
کرپٹو اخراج: زیادہ تر دائرہ اختیار کرپٹو ہولڈنگز کا بیمہ نہیں کراتے ہیں (مثال کے طور پر، ایف ایس بی کا خاتمہ ڈپازٹرز کو غیر محفوظ چھوڑ دیتا ہے)
Recent Developments and Crisis
- Silicon Valley Bank (2023): FDIC calls for “systemic risk exception” to insure all deposits (even those over $250k) to prevent panic.
- EU Reforms: Proposals to strengthen deposit guarantees post-2008 crisis (e.g., faster payouts).
- Crypto Exclusion: Most jurisdictions do not insure crypto holdings (e.g., FSB collapse leaves depositors unprotected).
تنازعات اور تنقید
اخلاقی خطرہ: بینک ضرورت سے زیادہ خطرات مول لے سکتے ہیں اگر انہیں یقین ہے کہ ڈپازٹس کی مکمل حمایت حاصل ہے۔
فنڈنگ کی کمی: بڑے بحرانوں میں (مثلاً، 2008)، انشورنس فنڈز ختم ہو سکتے ہیں، جس کے لیے حکومتی بیل آؤٹ کی ضرورت ہوتی ہے۔
عدم مساوات: دولت مند ڈپازٹرز اکثر ملٹی اکاؤنٹ حکمت عملیوں کا استعمال کرتے ہوئے حدود کو نظرانداز کرتے ہیں۔
Controversies and criticism
- Moral hazard: Banks may take on excessive risks if they believe that deposits are fully backed.
- Funding shortage: In major crises (e.g., 2008), insurance funds may run out, requiring a government bailout.
- Inequality: Wealthy depositors often bypass limits by using multi-account strategies.
جمع کرنے والوں کے لیے تجاویز
اسپریڈ فنڈز: اگر آپ کے ڈپازٹس بیمہ شدہ حد سے زیادہ ہیں تو متعدد بینکوں کا استعمال کریں۔
کوریج کی تصدیق کریں: چیک کریں کہ آیا آپ کا بینک ڈپازٹ انشورنس اسکیم کا رکن ہے (مثال کے طور پر، ایف ڈی آئی سی کا “بینک فائنڈ ” ٹول)۔
ملکیت کے زمرے کو سمجھیں: امریکہ میں، ٹرسٹ، مشترکہ اکاؤنٹس، اور ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی الگ کوریج ہوتی ہے۔
Tips for depositors
- Spread funds: Use multiple banks if your deposits exceed the insured limit.
- Verify coverage: Check if your bank is a member of a deposit insurance scheme (for example, the FDIC’s “BankFind” tool).
- Understand ownership categories: In the US, trusts, joint accounts, and retirement accounts have separate coverage.
ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “ڈپازٹ انشورنس“ کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔
MUASHYAAAT.COM 👈🏻 مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں
ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ