کریڈٹ کارڈ انشورنس ⇐ کریڈٹ کارڈ انشورنس، جسے ادائیگی پروٹیکشن انشورنس (پی پی آئی) یا کریڈٹ کارڈ پروٹیکشن کے نام سے بھی جانا جاتا ہے، ایک اختیاری سروس ہے جو کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والوں کی طرف سے پیش کی جاتی ہے تاکہ کریڈٹ کارڈ کے استعمال سے وابستہ بعض خطرات کو پورا کیا جا سکے۔ یہ منصوبے عام طور پر ماہانہ یا سالانہ فیس کے ساتھ آتے ہیں اور مختلف سطحوں کی کوریج فراہم کرتے ہیں۔
Credit card insurance Credit card insurance, also known as payment protection insurance (PPI) or credit card protection, is an optional service offered by credit card issuers to cover certain risks associated with using a credit card. These plans typically come with a monthly or annual fee and provide varying levels of coverage.
کریڈٹ کارڈ انشورنس کی عام اقسام
کریڈٹ لائف انشورنس
اگر آپ مر جاتے ہیں تو آپ کے کریڈٹ کارڈ کا بیلنس ادا کرتا ہے یا کم کرتا ہے۔
کوریج عام طور پر موت کے وقت بقایا بیلنس تک محدود ہوتی ہے۔
کریڈٹ ڈس ایبلٹی انشورنس (معذوری ادائیگی پروٹیکشن)
اگر آپ معذور ہو جاتے ہیں اور کام کرنے سے قاصر ہو جاتے ہیں تو کم سے کم ادائیگی (یا ایک مقررہ رقم) کرتا ہے۔
کوریج کا دورانیہ مختلف ہوتا ہے (مثال کے طور پر، 12-24 ماہ)۔
Common Types of Credit Card Insurance
Credit Life Insurance
- Pays off or reduces your credit card balance if you die.
- Coverage is usually limited to the outstanding balance at the time of death.
- Credit Disability Insurance (Disability Payment Protection)
- Makes minimum payments (or a fixed amount) if you become disabled and unable to work.
- Coverage periods vary (for example, 12-24 months
بے روزگاری انشورنس
اگر آپ اپنی ملازمت غیر ارادی طور پر کھو دیتے ہیں تو کم از کم ادائیگیوں کا احاطہ کرتا ہے۔
عام طور پر انتظار کی مدت ہوتی ہے (مثال کے طور پر، 30-60 دن) اور زیادہ سے زیادہ فائدہ کی مدت۔
Unemployment insurance
- Covers minimum payments if you lose your job involuntarily.
- There is usually a waiting period (for example, 30-60 days) and a maximum benefit period.
خریداری کا تحفظ
کارڈ سے خریدی گئی اشیاء کی چوری یا نقصان کا احاطہ کرتا ہے (عام طور پر 90 دنوں کے اندر)۔
Purchase Protection
Cover theft or loss of items purchased with the card (usually within 90 days)
توسیعی وارنٹی کوریج کی طرح
فراڈ اور شناخت کی چوری سے تحفظ
مشکوک سرگرمی پر نظر رکھتا ہے اور دھوکہ دہی کے الزامات کی ادائیگی کی پیشکش کر سکتا ہے۔
کچھ کارڈز میں یہ مفت شامل ہے۔
ٹریول انشورنس (کچھ پریمیم کارڈز پر)
سفر کی منسوخی، گمشدہ سامان، یا رینٹل کار انشورنس شامل ہو سکتا ہے۔
Similar to extended warranty coverage
Fraud and identity theft protection
- Monitors suspicious activity and may offer to pay for fraudulent charges.
- Some cards include this for free.
- Travel insurance (on some premium cards)
- May include trip cancellation, lost luggage, or rental car insurance
کریڈٹ کارڈ انشورنس کے فوائد اور نقصانات
فوائد
ملازمت میں کمی، معذوری، یا موت کی صورت میں ذہنی سکون۔
کریڈٹ سکور پر اثر انداز ہونے والی ادائیگیوں کو روک سکتا ہے۔
کچھ فوائد (جیسے فراڈ سے تحفظ) قیمتی ہو سکتے ہیں۔
Credit Card Insurance Pros and Cons
Benefits
- Peace of mind in the event of job loss, disability, or death.
- Can prevent payments that impact credit scores.
- Some benefits (like fraud protection) can be pricey
نقصانات
کوریج کی حدود کے مقابلے میں اکثر مہنگا ہوتا ہے۔
بہت سے اخراج (پہلے سے موجود حالات، خود روزگار، جز وقتی کام)۔
موجودہ بیمہ کے ساتھ اوورلیپ کریں (زندگی/معذوری بیمہ پہلے ہی قرضوں کا احاطہ کر سکتا ہے)۔
دعوی کرنا مشکل ہے (سخت اہلیت کے تقاضے)۔
Disadvantages
Often expensive compared to coverage limits.
- Many exclusions (pre-existing conditions, self-employment, part-time work).
- Overlap with existing insurance (life/disability insurance may already cover loans).
- Difficult to claim (strict eligibility requirements)
کیا آپ کو کریڈٹ کارڈ انشورنس حاصل کرنا چاہئے؟
غور کریں اگر: آپ کے پاس کوئی دوسرا انشورنس نہیں ہے اور آپ قرض سے کم سے کم تحفظ چاہتے ہیں۔
اس سے بچیں اگر: آپ کے پاس پہلے سے ہی زندگی/معذوری کا بیمہ یا ہنگامی بچت ہے۔
پہلے چیک کریں: بہت سے پریمیم کریڈٹ کارڈز میں مفت تحفظات شامل ہیں (مثلاً، فراڈ کوریج، ٹریول انشورنس)۔
Should you get credit card insurance?
Consider it if: You have no other insurance and want minimal debt protection.
Avoid it if: You already have life/disability insurance or emergency savings.
Check first: Many premium credit cards include free protections (e.g., fraud coverage, travel insurance)
کریڈٹ کارڈ انشورنس کے متبادل
ایمرجنسی فنڈ (3-6 ماہ کے اخراجات)۔
ٹرم لائف انشورنس (سستا اور زیادہ جامع)۔
معذوری کی انشورنس (کریڈٹ کارڈ کے منصوبوں سے بہتر کوریج)۔
Alternatives to Credit Card Insurance
- Emergency Fund (3-6 months of expenses).
- Term Life Insurance (cheaper and more comprehensive).
- Disability Insurance (better coverage than credit card plans)
کریڈٹ کارڈ انشورنس کیسے کام کرتا ہے
اندراج: عام طور پر اس وقت پیش کیا جاتا ہے جب آپ کارڈ کے لیے درخواست دیتے ہیں یا فالو اپ مارکیٹنگ کے ذریعے۔
فیس: عام طور پر $0.50–$1.50 فی $100 بیلنس (یا ایک فلیٹ ماہانہ فیس، جیسے، $10–$30)۔
کوریج کی حدود: اکثر $10,000–$50,000 کی حد ہوتی ہے (جاری کنندہ کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہے)۔
دعوے کا عمل: ثبوت کی ضرورت ہے (مثلاً، موت کا سرٹیفکیٹ، ڈاکٹر کا نوٹ، برطرفی کا خط)۔
How Credit Card Insurance Works
- Enrollment: Usually offered when you apply for the card or through follow-up marketing.
- Fees: Typically $0.50–$1.50 per $100 balance (or a flat monthly fee, e.g., $10–$30).
- Coverage limits: Often $10,000–$50,000 (varies by issuer).
- Claims process: Requires proof (e.g., death certificate, doctor’s note, termination letter)
عام اخراج دعوے کیوں مسترد کیے جاتے ہیں
پہلے سے موجود طبی حالات (اگر معذوری کی انشورنس)۔
خود روزگار یا جز وقتی ملازمت میں کمی (بے روزگاری انشورنس)۔
رضاکارانہ استعفی یا ہڑتالیں (بے روزگاری انشورنس)۔
قلیل مدتی معذوری (مثلاً 30 دن سے کم)۔
جنگی اعمال یا غیر قانونی سرگرمیاں۔
Pre-existing medical conditions if disability insurance
- Self-employment or reduction in part-time employment (unemployment insurance).
- Voluntary resignations or strikes (unemployment insurance).
- Short-term disability (e.g., less than 30 days).
- Acts of war or illegal activities.
ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “کریڈٹ کارڈ انشورنس“ کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔
MUASHYAAAT.COM 👈🏻 مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں
ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئے شکریہ