کل مستقل معذوری کا انشورنس

کل مستقل معذوری کا انشورنس ⇐  یقینا. یہ انشورنس کا ایک اہم اور پیچیدہ شعبہ ہے۔ یہاں کل مستقل معذوری (ٹی پی ڈی ) انشورنس کا ایک جامع جائزہ ہے۔

Total permanent disability insurance  Of course. This is a critical and complex area of insurance. Here is a comprehensive overview of Total Permanent Disability (TPD) insurance.

ٹوٹل پرمیننٹ ڈس ایبلٹی ٹی پی ڈی انشورنس کیا ہے؟

ٹی پی ڈی انشورنس ایک قسم کی کوریج ہے جو آپ کو مکمل طور پر اور مستقل طور پر معذور ہونے اور دوبارہ کام کرنے (یا بعض صورتوں میں، روزمرہ کی معمول کی سرگرمیاں انجام دینے) کے قابل نہ ہونے کی صورت میں یکمشت فائدہ دیتی ہے۔

اہم خیال یہ ہے کہ معذوری دونوں ہونی چاہیے

کل: آپ کام کرنے سے مکمل طور پر قاصر ہیں۔

مستقل: معذوری آپ کی پوری زندگی تک رہے گی، صحت یابی کی کوئی توقع کے بغیر۔
یہ یکمشت ادائیگی اہم مالی بوجھ کو پورا کرنے کے لیے ڈیزائن کی گئی ہے جیسے:طبی اور بحالی کے اخراجات ہیلتھ

انشورنس میں شامل نہیں ہیں۔

رہن یا دوسرے قرضوں کی ادائیگی۔

رسائی کے لیے اپنے گھر یا گاڑی میں ترمیم کرنا۔

آپ اور آپ کے خاندان کے لیے کھوئی ہوئی آمدنی کو تبدیل کرنا۔

طویل مدتی دیکھ بھال کے لیے فنڈنگ ​​کرنا۔

What is Total Permanent Disability TPD  Insurance?

• TPD insurance is a type of coverage that pays a lump-sum benefit if you become totally and permanently disabled and are unable to work (or, in some cases, perform normal daily activities) ever again.

The key idea is that the disability must be both:

• Total: You are completely unable to work.
• Permanent: The disability is expected to last for the rest of your life, with no expectation of recovery.
• This lump-sum payment is designed to cover significant financial burdens like:
• Medical and rehabilitation expenses not covered by health insurance.
• Paying off a mortgage or other debts.
• Modifying your home or vehicle for accessibility.
• Replacing lost income for you and your family.
• Funding long-term care.

ٹی پی ڈی کی تعریف کیسے کی جاتی ہے؟ یہ اہم ہے۔

“کل اور مستقل معذوری” کی تعریف پالیسیوں کے درمیان نمایاں طور پر مختلف ہوتی ہے۔ یہ سمجھنے کا سب سے اہم حصہ ہے۔ عام طور پر چار اہم تعریفیں ہیں

How is TPD Defined? This is Crucial

• The definition of “Total and Permanent Disability” varies significantly between policies. This is the most important part to understand. There are typically four main definitions

اپنا پیشہ سب سے زیادہ جامع اور مہنگا ہے۔

آپ اپنے مخصوص پیشے کے اہم فرائض انجام دینے سے قاصر ہیں۔

مثال: ایک سرجن جو اپنے ہاتھوں کا استعمال کھو دیتا ہے اسے مکمل طور پر معذور تصور کیا جائے گا، چاہے وہ جنرل پریکٹیشنر کے طور پر دوبارہ تربیت حاصل کر سکے۔ یہ پالیسی ہولڈر کے لیے بہترین تعریف ہے لیکن کم عام اور زیادہ مہنگی ہے۔

Own OccupationMost Comprehensive & Expensive

• You are unable to perform the main duties of your own specific occupation.
• Example: A surgeon who loses the use of their hands would be considered totally disabled, even if they could retrain as a general practitioner. This is the best definition for the policyholder but is less common and more expensive.

کوئی بھی پیشہ سب سے عام اور سخت ترین

آپ کسی ایسے پیشے کے فرائض انجام دینے سے قاصر ہیں جس کے لیے آپ تعلیم، تربیت یا تجربے کے لحاظ سے مناسب ہیں۔
مثال: ایک ہی سرجن کو مکمل طور پر معذور نہیں سمجھا جا سکتا ہے اگر وہ میڈیکل پروفیسر یا کنسلٹنٹ کے طور پر کام کر سکے۔ اس تعریف کا اہل ہونا بہت مشکل ہے۔

Any Occupation Most Common & Strictest

• You are unable to perform the duties of any occupation for which you are reasonably suited by education, training, or experience.
• Example: The same surgeon might not be considered totally disabled if they could work as a medical professor or a consultant. This definition is much harder to qualify for.

روزمرہ کے رہنے والےاے ڈی ایل  کی سرگرمیاں

آپ مدد کے بغیر روز مرہ زندگی کی بنیادی سرگرمیوں کی ایک مخصوص تعداد (مثلاً 6 میں سے 2 یا 3) انجام دینے سے قاصر ہیں۔ ان میں عام طور پر شامل ہیں:
غسل کرنا
ڈریسنگ
بیت الخلاء
منتقلی (مثال کے طور پر، بستر سے کرسی تک)
تسلسل
کھانا
یہ ٹی پی ڈی  سوار کے ساتھ لائف انشورنس پالیسیوں میں عام ہے اور اکثر شدید علمی خرابی سے منسلک ہوتا ہے۔

Activities of Daily Living ADLs

• You are unable to perform a certain number (e.g., 2 or 3 out of 6) of basic Activities of Daily Living without assistance. These typically include:
• Bathing
• Dressing
• Toileting
• Transferring (e.g., from bed to chair)
• Continence
• Eating
• This is common in life insurance policies with a TPD rider and is often linked to severe cognitive impairment.

استعمال کا نقصان

آپ کو ان کے استعمال کے مکمل اور مستقل نقصان کا سامنا کرنا پڑتا ہے

دو اعضاء (ہاتھ، پاؤں وغیرہ)، یا

دونوں آنکھوں میں نظر، یا

گویائی اور سماعت کی حس۔

Loss of Use

You suffer the total and permanent loss of use of:

• Two limbs (hands, feet, etc.), or
• Sight in both eyes, or
• The sense of speech and hearing.

آپ ٹی پی ڈی  کوریج کہاں سے حاصل کرتے ہیں؟

ٹی پی ڈی  انشورنس کئی طریقوں سے دستیاب ہے

اسٹینڈ لون پالیسی کے طور پر: آپ ایک مخصوصٹی پی ڈی  انشورنس پالیسی خریدتے ہیں۔

انکم پروٹیکشن انشورنس: جب آپ عارضی طور پر یا مستقل طور پر معذور ہوں اور کام کرنے سے قاصر ہوں تو باقاعدہ ماہانہ آمدنی (عام طور پر آپ کی تنخواہ کا ایک فیصد) ادا کرتا ہے۔ یہ وقت کے ساتھ کھوئی ہوئی آمدنی کو تبدیل کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔

ٹروما انشورنس (تنقیدی بیماری): اگر آپ کو کسی خاص سنگین بیماری (مثلاً، کینسر، ہارٹ اٹیک، فالج) کی

تشخیص ہوتی ہے تو اس سے قطع نظر کہ آپ کام کر سکتے ہیں یا نہیں۔

بہت سے لوگوں کے پاس جامع تحفظ کے لیے ان پالیسیوں کا مجموعہ ہے۔

Where Do You Get TPD Coverage?

TPD insurance is available in several ways:

• As a Standalone Policy: You purchase a specific TPD insurance policy.
• Income Protection Insurance: Pays a regular monthly income (usually a percentage of your salary) while you are temporarily or permanently disabled and unable to work. It’s designed to replace lost income over time.
• Trauma Insurance (Critical Illness): Pays a lump sum if you are diagnosed with a specific serious illness (e.g., cancer, heart attack, stroke), regardless of whether you can work or not.
• Many people have a combination of these policies for comprehensive protection.

دعووں کا عمل

ٹی پی ڈی  دعوی دائر کرنا ایک تفصیلی عمل ہے

اطلاع: آپ (یا آپ کا ڈاکٹر/خاندان) بیمہ کنندہ کو معذوری کی اطلاع دیتے ہیں۔
کلیم فارمز: آپ دعویدار کے فارم مکمل کرتے ہیں، اور آپ کے علاج کرنے والے ڈاکٹر میڈیکل فارم مکمل کرتے ہیں۔
ثبوت جمع کروائیں: آپ وسیع طبی ثبوت جمع کراتے ہیں، بشمول رپورٹس، ٹیسٹ کے نتائج، اور اکثر بیمہ کنندہ کے ذریعہ رکھے گئے ایک آزاد طبی معائنہ کار سے تشخیص۔

تشخیص: بیمہ کنندہ ٹی پی ڈی  کی پالیسی کی مخصوص تعریف کے خلاف دعوے کا اندازہ لگاتا ہے۔
فیصلہ: بیمہ کنندہ دعوی کو منظور یا مسترد کرتا ہے۔ انکار پر اکثر اپیل کی جا سکتی ہے۔

The Claims Process

Filing a TPD claim is a detailed process:

• Notification: You (or your doctor/family) inform the insurer of the disability.
• Claim Forms: You complete claimant forms, and your treating physicians complete medical forms.
• Evidence Submission: You submit extensive medical evidence, including reports, test results, and often an assessment from an independent medical examiner hired by the insurer.
• Assessment: The insurer assesses the claim against the policy’s specific definition of TPD.
• Decision: The insurer approves or denies the claim. Denials can often be appealed.

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “کل مستقل معذوری کا انشورنس”  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

        MUASHYAAAT.COM 👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ