یونٹ سے منسلک انشورنس پلان ⇐ یہ پالیسی ہولڈرز کو اپنے پریمیم مختلف سرمایہ کاری فنڈز (جیسے ایکویٹی، قرض، یا ہائبرڈ فنڈز) کے لیے مختص کرنے کی اجازت دیتا ہے جبکہ لائف کور بھی فراہم کرتا ہے۔
Unit linked insurance plan This allows policyholders to allocate their premiums across different investment funds (such as equity, debt, or hybrid funds) while also providing life cover.
یو ایل آئی پیز کی اہم خصوصیات
لچک – پالیسی ہولڈرز خطرے کی بھوک (ایکویٹی، قرض، یا متوازن) کی بنیاد پر سرمایہ کاری کے فنڈز کا انتخاب کر سکتے ہیں۔
شفافیت – فنڈ کے باقاعدہ بیانات سرمایہ کاری کی کارکردگی کو ظاہر کرتے ہیں۔
ٹیکس کے فوائد – پریمیم سیکشن 80C کے تحت کٹوتیوں کے لیے اہل ہیں، اور میچورٹی کی آمدنی سیکشن (10ڈی) کے تحت ٹیکس سے پاک ہے (شرائط کے ساتھ)۔
لاک ان کی مدت – 5 سال (اس مدت سے پہلے واپس نہیں لیا جا سکتا)۔
سوئچنگ کے اختیارات – ریٹرن کو بہتر بنانے کے لیے فنڈز کے درمیان سوئچنگ کی اجازت دیتا ہے۔
ٹاپ اپ پریمیمز – ریگولر پریمیم کے علاوہ اضافی سرمایہ کاری کی جا سکتی ہے۔
Key Features of ULIPs
- Flexibility – Policyholders can choose investment funds based on their risk appetite (equity, debt, or balanced).
- Transparency – Regular fund statements show investment performance.
- Tax Benefits – Premiums are eligible for deductions under Section 80C, and maturity proceeds are tax-free under Section(10D) (subject to conditions).
- Lock-in period – 5 years (cannot be withdrawn before this period).
- Switching options – Allows switching between funds to improve returns.
- Top-up premiums – Additional investments can be made in addition to the regular premium
یو ایل آئی پیز کیسے کام کرتے ہیں
باقی رقم مارکیٹ سے منسلک فنڈز (جیسے میوچل فنڈز) میں لگائی جاتی ہے۔
پالیسی ہولڈر فنڈ کی کارکردگی کی بنیاد پر منافع کماتا ہے۔
میچورٹی پر، جمع شدہ فنڈ ویلیو ادا کر دی جاتی ہے (اگر پالیسی ہولڈر زندہ رہتا ہے)۔
How ULIPs work
- The remaining amount is invested in market-linked funds (such as mutual funds).
- The policyholder earns a return based on the fund’s performance.
- On maturity, the accumulated fund value is paid out (if the policyholder survives).
یو ایل آئی پیز کے فوائد
ایک پروڈکٹ میں انشورنس اور سرمایہ کاری کو یکجا کرتا ہے۔
روایتی بیمہ کے منصوبوں کے مقابلے میں زیادہ منافع کا امکان۔
انکم ٹیکس ایکٹ کے تحت ٹیکس کی بچت۔
Benefits of ULIPs
- Combines insurance and investment in one product.
- Potential for higher returns than traditional insurance plans.
- Tax savings under the Income Tax Act
یو ایل آئی پیز کے نقصانات
مارکیٹ کے خطرات – ریٹرن فنڈ کی کارکردگی پر منحصر ہے۔
چارجز – پریمیم ایلوکیشن چارجز، فنڈ مینجمنٹ فیس وغیرہ شامل ہیں۔
سالہ لاک ان کی وجہ سے طویل مدتی عزم۔
Disadvantages of ULIPs
- Market Risks – Returns depend on the performance of the fund.
- Charges – Includes premium allocation charges, fund management fees, etc.
- Long-term commitment due to one-year lock-in
یو ایل آئی پیز میں کس کو سرمایہ کاری کرنی چاہیے؟
ایک ہی پلان میں انشورنس اور سرمایہ کاری دونوں کے خواہاں افراد۔
وہ لوگ جو درمیانے درجے سے زیادہ خطرے کی بھوک رکھتے ہیں (ایکویٹی سے منسلک فنڈز کے لیے)۔
سرمایہ کار ٹیکس سے موثر طویل مدتی دولت کی تخلیق کی تلاش میں ہیں۔
Who should invest in ULIPs?
- Individuals seeking both insurance and investment in a single plan.
- Individuals with a medium to high risk appetite (for equity-linked funds).
- Investors looking for tax-efficient long-term wealth creation.
یو ایل آئی پیز کیسے کام کرتے ہیں – مرحلہ وار
پریمیم ادائیگی
آپ باقاعدہ پریمیم ادا کرتے ہیں (ماہانہ/سہ ماہی/سالانہ)۔
پریمیم کو اس میں تقسیم کیا گیا ہے:
انشورنس کور (زندگی کے تحفظ کی لاگت)۔
سرمایہ کاری کا حصہ (آپ کی پسند کے فنڈز کے لیے مختص)۔
How ULIPs work – Step by Step
Premium Payment
- You pay regular premiums (monthly/quarterly/annually).
- The premium is divided into:
- Insurance cover (cost of life protection).
- Investment portion (allocated to funds of your choice).
فنڈ مختص اور سرمایہ کاری
آپ ایکویٹی، ڈیبٹ، ہائبرڈ، یا انڈیکس فنڈز میں سے انتخاب کر سکتے ہیں۔
واپسی کا انحصار مارکیٹ کی کارکردگی پر ہوتا ہے (روایتی منصوبوں کے برعکس گارنٹی شدہ ریٹرن کے ساتھ)۔
Fund Allocation and Investment
- You can choose from equity, debt, hybrid, or index funds.
- Returns depend on market performance (unlike traditional plans with guaranteed returns)
چارجز کی کٹوتی
یو ایل آئی پیز کے متعدد چارجز ہوتے ہیں، جو منافع کو کم کرتے ہیں
پریمیم ایلوکیشن چارج (ابتدائی طور پر کٹوتی، ابتدائی سالوں میں سب سے زیادہ)۔
پالیسی ایڈمنسٹریشن چارج (پالیسی کو برقرار رکھنے کے لیے سالانہ فیس)۔
فنڈ مینجمنٹ چارج (1-1.5% سالانہ فنڈ ویلیو)۔
موت کا چارج (انشورنس کور کی لاگت)۔
سرنڈر/منقطع کرنے کا چارج (اگر آپ جلدی باہر نکلتے ہیں)۔
Deduction of charges
- ULIPs have a number of charges, which reduce returns:
- Premium allocation charge (deductible initially, highest in the initial years).
- Policy administration charge (annual fee to maintain the policy).
- Fund management charge (1-1.5% of the fund value per annum).
- Death charge (cost of insurance cover).
- Surrender/termination charge (if you exit early).
لاک ان پیریڈ اور واپسی
سالہ لاک ان (جزوی انخلاء کی اجازت 5 سال کے بعد)۔
موت کا فائدہ فوری طور پر ادا کیا جاتا ہے (کوئی لاک ان پابندی نہیں)۔
Lock-in period and withdrawal
Annual lock-in (partial withdrawal allowed after 5 years).
Death benefit paid immediately (no lock-in restriction
میچورٹی بینیفٹ
پالیسی کی مدت (10-30 سال) کے بعد، آپ کو موصول ہوتا ہے:
فنڈ ویلیو (مارکیٹ سے منسلک ریٹرن)۔
بیمہ کی رقم (اگر منصوبہ کے تحت لاگو ہو)۔
Maturity Benefit
- After the policy term (10-30 years), you receive:
- Fund Value (market-linked returns).
- Sum of Insurance (if applicable under the plan)
یو ایل آئی پی فنڈز کی اقسام سرمایہ کاری کے اختیارات
فنڈ کی قسم رسک لیول کے لیے بہترین
ایکویٹی فنڈز زیادہ طویل مدتی نمو (10+ سال)
ڈیبٹ فنڈز کم-درمیانے مستحکم منافع، کم خطرہ
ہائبرڈ/بیلنسڈ فنڈز ایکویٹی اور قرض کا میڈیم مکس
انڈیکس فنڈز میڈیم ٹریکس مارکیٹ انڈیکس (نفٹی 50، سینسیکس)
منی مارکیٹ فنڈز کم قلیل مدتی حفاظت
Types of ULIP Funds Investment Options
- Fund Type Best for Risk Level
- Equity Funds High long-term growth (10+ years)
- Debt Funds Low-medium stable returns, low risk
- Hybrid/Balanced Funds Medium mix of equity and debt
- Index Funds Medium tracks market indices (Nifty 50, Sensex)
- Money Market Funds Low short-term safety.
پرو ٹپ
نوجوان سرمایہ کار (25-40 سال) زیادہ ایکویٹی ایکسپوزر لے سکتے ہیں۔
خطرے سے بچنے والے سرمایہ کار (ریٹائرمنٹ کے قریب) کو قرض/ہائبرڈ فنڈز کو ترجیح دینی چاہیے۔
Pro Tip
- Younger investors (25-40 years) can take more equity exposure.
- Risk-averse investors (nearing retirement) should prefer debt/hybrid funds.
ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “یونٹ سے منسلک انشورنس پلان“ کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔
MUASHYAAAT.COM 👈🏻 مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں
ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ