اہم شخص کی انشورنس

کلیدی پرسن انشورنس کیا ہے؟

اہم شخص کی انشورنس ⇐ کلیدی شخص کی انشورنس زندگی یا معذوری کی انشورنس پالیسی ہے۔ جسے کمپنی نے ایک اہم ملازم یا مالک کی زندگی یا صحت پر خریدا ہے۔ یہ کمپنی کو ان مالی نقصانات سے بچانے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے جو اس اہم فرد کے مرنے یا معذور ہونے کی صورت میں ہو گا۔

اسے کاروباری تسلسل کی انشورنس کی ایک شکل سمجھیں۔ “اہم شخص” وہ ہوتا ہے جس کی مہارت، علم، قیادت، یا کاروباری روابط اتنے اہم ہوتے ہیں کہ ان کی غیر موجودگی کمپنی کو شدید مالی نقصان پہنچاتی ہے۔

What is Key Person Insurance?

Key Person Insurance  Key person insurance is a life or disability insurance policy purchased by a company on the life or health of a key employee or owner. It is designed to protect the company from financial losses that would occur if that key person died or became disabled.

• Think of it as a form of business continuity insurance. A “key person” is someone whose skills, knowledge, leadership, or business connections are so important that their absence would cause the company severe financial loss.

کلیدی شخص” کون ہے؟

ایک اہم شخص صرف سی ای او نہیں ہے۔ یہ کوئی بھی ہو سکتا ہے جس کا نقصان آپریشنز یا منافع کے لیے ایک اہم دھچکا ہو گا۔ عام مثالوں میں شامل ہیں

بانی اور سی ای اوز: بصیرت والا رہنما جس کی سمت ضروری ہے۔

اعلیٰ سیلز ایگزیکٹوز: کوئی شخص جو کمپنی کی آمدنی کے بڑے حصے کا ذمہ دار ہو۔

لیڈ انجینئرز یا ڈویلپرز: ملکیتی ٹیکنالوجی یا مصنوعات کے پیچھے دماغ۔

اہم تعلقات والے افراد: کوئی ایسا شخص جو بڑے گاہکوں یا سپلائرز کے ساتھ کلیدی تعلقات کو برقرار رکھتا ہے۔

Who is a “key person”?

• A key person is not just the CEO. It can be anyone whose loss would be a significant blow to operations or profitability. Common examples include
• Founders and CEOs: Visionary leaders whose direction is essential.
• Senior sales executives: Someone who is responsible for a large portion of a company’s revenue.
• Lead engineers or developers: The brains behind proprietary technology or products.
• Key relationship managers: Someone who maintains key relationships with major customers or suppliers.

یہ کیسے کام کرتا ہے؟

شناخت: کمپنی ایسے ملازم کی شناخت کرتی ہے جس کا نقصان مالی طور پر تباہ کن ہوگا۔

درخواست: کمپنی اس شخص پر زندگی یا معذوری کی انشورنس پالیسی کے لیے درخواست دیتی ہے۔

ملکیت اور ادائیگی: کمپنی پالیسی کی مالک ہے اور پریمیم ادا کرتی ہے۔

ادائیگی کا واقعہ: اگر بیمہ شدہ کلیدی شخص کی موت ہو جاتی ہے یا اس کا احاطہ شدہ معذوری کا سامنا کرنا پڑتا ہے، تو انشورنس کمپنی کمپنی کو موت کا فائدہ یا معذوری کا فائدہ ادا کرتی ہے۔

فنڈز کا استعمال: کمپنی کاموں کو مستحکم کرنے اور نقصان سے متعلق اخراجات کو پورا کرنے کے لیے ٹیکس فری یکمشت ادائیگی کا استعمال کرتی ہے۔

How does it work?

• Identification: The company identifies an employee whose loss would be financially devastating.
• Application: The company applies for a life or disability insurance policy on the person.
• Ownership and Payment: The company owns the policy and pays the premiums.
• Payment Event: If the insured key person dies or suffers a covered disability, the insurance company pays the death benefit or disability benefit to the company.
• Use of Funds: The company uses the tax-free lump sum payment to stabilize operations and cover loss-related expenses.

آمدنی کس کے لیے استعمال ہوتی ہے؟

انشورنس کی ادائیگی بحران کے دوران اہم لیکویڈیٹی فراہم کرتی ہے۔ کمپنیاں عام طور پر اس کے لیے فنڈز استعمال کرتی ہیں

کھوئے ہوئے منافع کا احاطہ کرنا: اہم شخص کی غیر موجودگی کی وجہ سے ضائع ہونے والی آمدنی کو تبدیل کرنا۔

قرض کی خدمت: قرض کی ادائیگی کرنا، خاص طور پر اگر کمپنی کے قرضوں کی ذاتی طور پر کلیدی شخص کی طرف سے ضمانت دی گئی ہو۔

سرمایہ کار اور قرض دہندہ کا اعتماد: بینکوں اور سرمایہ کاروں کو یہ یقین دہانی فراہم کرنا کہ کمپنی اپنی کریڈٹ ریٹنگ اور ویلیو ایشن کی حفاظت کرتے ہوئے نقصان سے بچ سکتی ہے۔

خریداری کے معاہدے: مرنے والے مالک کے حصص ان کے ورثاء سے خریدنے کے لیے خرید و فروخت کے معاہدے کو فنڈ دینا۔

کاروبار کا تسلسل: کمپنی کے دوبارہ منظم ہونے کے دوران آپریشنل اخراجات کو پورا کرنا۔

What are proceeds used for?

• Insurance payouts provide critical liquidity during a crisis. Companies typically use the funds to
• Cover lost profits: To replace revenue lost due to the absence of a key person.
• Debt servicing: To make debt payments, especially if the company’s debts are personally guaranteed by a key person.
• Investor and lender confidence: To provide banks and investors with assurance that the company can survive a loss while protecting its credit rating and valuation.
• Purchase agreements: To fund a buy-sell agreement to purchase the shares of a deceased owner from their heirs.
• Business continuity: To cover operational expenses while the company is reorganizing.

کاروبار کے لیے کلیدی فوائد

فنانشل سیفٹی نیٹ: بحران سے نمٹنے کے لیے فوری نقد رقم فراہم کرتا ہے۔

کاروباری استحکام: اس بات کو یقینی بنانے میں مدد کرتا ہے کہ کمپنی سخت اقدامات کے بغیر کام جاری رکھ سکتی ہے جیسے برطرفی یا دیوالیہ پن۔

ساکھ کی حفاظت کرتا ہے: قرض دہندگان کو یقین دلاتا ہے کہ کمپنی اپنے قرضوں کی ادائیگی کر سکتی ہے۔

قدر کو بڑھاتا ہے: سرمایہ کاروں اور ممکنہ خریداروں کو دکھاتا ہے کہ کمپنی نے ایک اہم خطرے کا انتظام کیا ہے۔

ٹیکس کے فوائد: اگرچہ پریمیم عام طور پر ٹیکس سے کٹوتی کے قابل نہیں ہوتے ہیں، لیکن موت کا فائدہ عام طور پر کمپنی کے ذریعہ انکم ٹیکس فری وصول کیا جاتا ہے۔ (اپنی مخصوص صورتحال کے لیے ہمیشہ ٹیکس مشیر سے مشورہ کریں)۔

Key Benefits for Business

• Financial Safety Net: Provides immediate cash to deal with a crisis.
• Business Stability: Helps ensure that the company can continue operating without drastic measures such as layoffs or bankruptcy.
• Protects Reputation: Reassures creditors that the company can pay its debts.
• Enhances Value: Shows investors and potential buyers that the company has managed a significant risk.
• Tax Benefits: Although premiums are not generally tax-deductible, the death benefit is usually received by the company income tax-free. (Always consult a tax advisor for your specific situation).

کلیدی پرسن انشورنس کی اقسام

کلیدی پرسن لائف انشورنس: اگر بیمہ شدہ شخص کی موت ہو جاتی ہے تو ایک یکمشت رقم ادا کرتا ہے۔

کلیدی شخصی معذوری کا بیمہ: اگر بیمہ شدہ شخص معذور ہو جائے اور کام نہ کر سکے تو ماہانہ یا یکمشت فائدہ ادا کرتا ہے۔
اہم تحفظات

رضامندی درکار ہے: کمپنی کے پاس بیمہ کے قابل دلچسپی ہونی چاہیے اور ان پر پالیسی بنانے کے لیے ملازم کی رضامندی حاصل کرنی چاہیے۔

لاگت: پریمیم مہنگا ہو سکتا ہے، خاص طور پر بوڑھے افراد یا صحت کے مسائل سے دوچار افراد کے لیے۔

Types of Key Person Insurance

• Key Person Life Insurance: Pays a lump sum if the insured person dies.
• Key Person Disability Insurance: Pays a monthly or lump sum benefit if the insured person becomes disabled and unable to work.
• Key Considerations
  Consent Required: The company must have an insurable interest and obtain the employee’s consent to create a policy on them.
• Cost: Premiums can be expensive, especially for older people or those with health problems.

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “اہم شخص کی انشورنس”  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

        MUASHYAAAT.COM 👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ