آٹو انشورنس ⇐ آٹو انشورنس آپ اور انشورنس کمپنی کے درمیان ایک معاہدہ ہے جو آپ کو کسی حادثے یا چوری کی صورت میں مالی نقصان سے بچاتا ہے۔
Auto insurance Auto Insurance is a contract between you and an insurance company that protects you against financial loss in the event of an accident or theft.
آٹو انشورنس کوریج کی اقسام
ذمہ داری انشورنس (زیادہ تر ریاستوں میں درکار ہے)
جسمانی چوٹ کی ذمہ داری: اگر آپ غلطی پر ہیں تو دوسروں کے لیے طبی اخراجات کا احاطہ کرتا ہے۔
Types of Auto Insurance Coverage
- Liability Insurance (Required in most states)
- Bodily Injury Liability: Covers medical expenses for others if you’re at fault.
تصادم کوریج (اختیاری)
غلطی سے قطع نظر، تصادم سے آپ کی کار کو پہنچنے والے نقصان کا احاطہ کرتا ہے۔
جامع کوریج (اختیاری)
غیر تصادم کے نقصانات (چوری، آگ، توڑ پھوڑ، قدرتی آفات) کا احاطہ کرتا ہے۔
پرسنل انجری پروٹیکشن (PIP)/طبی ادائیگی
Collision Coverage Optional
- Covers damage to your car from a collision, regardless of fault.
- Comprehensive Coverage (Optional)
- Covers non-collision damage (theft, fire, vandalism, natural disasters).
- Personal Injury Protection (PIP) / Medical Payments
غیر بیمہ شدہ/کم بیمہ شدہ موٹرسٹ کوریج
گیپ انشورنس
آپ کی کار کی قیمت اور اگر آپ پر واجب الادا ہے تو اس کے درمیان فرق کا احاطہ کرتا ہے۔
Uninsured/Underinsured Motorist Coverage
Gap Insurance
- Covers the difference between your car’s value and what you owe if it’s totaled.
پریمیم کو متاثر کرنے والے عوامل
ڈرائیونگ ریکارڈ (حادثات، ٹکٹوں کی قیمتوں میں اضافہ)
عمر، جنس، اور مقام (نوجوان ڈرائیور، شہری علاقے اکثر زیادہ ادائیگی کرتے ہیں)
گاڑی کی قسم (لگژری/اعلی کارکردگی والی کاریں بیمہ کرنے کے لیے زیادہ لاگت آتی ہیں)
کریڈٹ سکور (کچھ ریاستوں میں)
کٹوتی کے قابل انتخاب (زیادہ کٹوتیاں کم پریمیم)
Factors Affecting Premiums
- Driving Record (accidents, tickets increase costs)
- Age, Gender, & Location (young drivers, urban areas often pay more)
- Vehicle Type (luxury/high-performance cars cost more to insure)
- Credit Score (in some states)
- Deductible Choice (higher deductibles lower premiums)
آٹو انشورنس پر کیسے بچت کی جائے
بنڈل پالیسیاں (مثال کے طور پر، گھر + آٹو)
رعایت طلب کریں (محفوظ ڈرائیور، اچھا طالب علم، فوجی)
کٹوتیوں میں اضافہ کریں (اگر آپ جیب سے باہر کے اخراجات برداشت کر سکتے ہیں)
اچھا کریڈٹ برقرار رکھیں (جہاں قابل اطلاق ہو)
استعمال پر مبنی بیمہ (ادائیگی فی میل یا ٹیلی میٹکس پروگرام)
آٹو انشورنس کے دعوے کیسے کام کرتے ہیں۔
How to Save on Auto Insurance
- Bundle policies (e.g., home + auto)
- Ask for discounts (safe driver, good student, military)
- Increase deductibles (if you can afford out-of-pocket costs)
- Maintain good credit (where applicable)
- Usage-based insurance (pay-per-mile or telematics programs)
- How Auto Insurance Claims Work
ایٹ فالٹ بمقابلہ کوئی غلطی والی ریاستیں
بغیر غلطی والی ریاستوں میں (مثال کے طور پر، فلوریڈا)، ہر ڈرائیور کا اپنا انشورنس ان کی چوٹوں کا احاطہ کرتا ہے (پی آئی پی کے ذریعے)، غلطی سے قطع نظر۔
At-Fault vs. No-Fault States
- In no-fault states (e.g., Florida), each driver’s own insurance covers their injuries (via PIP), regardless of fault.
دعوے کا عمل
ایک ایڈجسٹر تحقیقات کرتا ہے اور پالیسی کی شرائط کی بنیاد پر ادائیگی کا تعین کرتا ہے۔
آپ اپنی کٹوتی کی ادائیگی کرتے ہیں، اور بیمہ کنندہ باقی (پالیسی کی حد تک) کا احاطہ کرتا ہے۔
پرو ٹِپ: حادثات کے لیے ہمیشہ پولیس رپورٹ حاصل کریں— یہ آپ کے دعوے کو تقویت دیتا ہے۔
Claims Process
- An adjuster investigates and determines payout based on policy terms.
- You pay your deductible, and the insurer covers the rest (up to policy limits).
- Pro Tip: Always get a police report for accidents—it strengthens your claim.
پوشیدہ کوریج گیپس جس کو دیکھنا ہے
رینٹل کار کوریج: آپ کی پالیسی رینٹل کاروں کا احاطہ نہیں کرسکتی ہے (جب تک کہ آپ اسے شامل نہ کریں)۔
رائڈ شیئر ڈرائیورز: ذاتی پالیسیاں اکثر Uber/Lyft کو خارج کر دیتی ہیں — آپ کو ایک تجارتی ایڈ آن کی ضرورت ہے۔
تبدیل شدہ گاڑیاں: بغیر کسی خاص توثیق کے آفٹرمارکیٹ کے پرزے مکمل طور پر احاطہ نہیں کر سکتے۔
کاروباری استعمال: پیزا کی فراہمی؟ ذاتی پالیسیاں تجارتی سرگرمیوں کا احاطہ نہیں کریں گی۔
Hidden Coverage Gaps to Watch For
- Rental Car Coverage: Your policy may not cover rental cars (unless you add it).
- Rideshare Drivers: Personal policies often exclude Uber/Lyft—you need a commercial add-on.
- Modified Vehicles: Aftermarket parts may not be fully covered without a special endorsement.
- Business Use: Delivering pizzas? Personal policies won’t cover commercial activities.
حادثے کے بعد کب مقدمہ یا مقدمہ چلایا جائے
اگر نقصانات غلطی سے ڈرائیور کی پالیسی کی حد سے تجاوز کرتے ہیں، تو آپ ان پر ذاتی طور پر مقدمہ کر سکتے ہیں۔
اگر آپ پر مقدمہ چلایا جاتا ہے، تو آپ کا بیمہ کنندہ قانونی دفاع فراہم کرتا ہے (آپ کی ذمہ داری کی حد تک)۔
چھتری انشورنس: سنگین صورتوں کے لیے اضافی ذمہ داری کی کوریج (مثال کے طور پر، $1M+) شامل کرتا ہے۔
When to Sue or Be Sued After an Accident
- If damages exceed the at-fault driver’s policy limits, you may sue them personally.
- If you’re sued, your insurer provides legal defense (up to your liability limits).
- Umbrella Insurance: Adds extra liability coverage (e.g., $1M+) for severe cases.
بیمہ کنندگان آپ کی کار کی قیمت کا حساب کیسے لگاتے ہیں
اصل کیش ویلیو (ACV): آپ کی کار حادثے سے پہلے کتنی قیمتی تھی (فرسودگی شامل ہے)۔
ادائیگی پر تنازعہ: زیادہ قیمت کے لیے دلیل دینے کے لیے ثبوت فراہم کریں (مثلاً، حالیہ اپ گریڈ، مقامی مارکیٹ کی قیمتیں)۔
خصوصی حالات
لیزڈ/لون شدہ کاریں: گیپ انشورنس کی اکثر ضرورت ہوتی ہے (ACV اور لون بیلنس کے درمیان “گیپ” کا احاطہ کرتا ہے)۔
کلاسک کاریں: تعریفی صلاحیت کی وجہ سے “متفقہ قدر” کوریج کی ضرورت ہے (ACV نہیں)۔
غیر ملکی گاڑیاں: ہائی رسک بیمہ دہندگان (مثلاً، ہیگرٹی) نایاب کاروں میں مہارت رکھتے ہیں۔
How Insurers Calculate Your Car’s Value
- Actual Cash Value (ACV): What your car was worth pre-accident (depreciation included).
- Disputing a Payout: Provide evidence (e.g., recent upgrades, local market prices) to argue for a higher value.
Special Situations
Leased/Loaned Cars: Gap insurance is often required (covers the “gap” between ACV and loan balance). - Classic Cars: Need “agreed value” coverage (not ACV) due to appreciation potential.
- Exotic Vehicles: High-risk insurers (e.g., Hagerty) specialize in rare cars.
حادثے کے بعد کے اقدامات
زخموں کی جانچ کریں: ضرورت پڑنے پر 911 پر کال کریں۔
سب کچھ دستاویز کریں: تصاویر، گواہ کی معلومات، پولیس رپورٹ۔
اپنے بیمہ کنندہ کو مطلع کریں: معمولی حادثات کے لیے بھی (کچھ ریاستوں کو رپورٹنگ کی ضرورت ہوتی ہے)۔
غلطی تسلیم کرنے سے بچیں: بیمہ کنندگان کو تحقیقات کرنے دیں۔
ٹریک کی مرمت: کرائے کی کاروں/ ٹوونگ کی رسیدیں رکھیں۔
Steps After an Accident
- Check for Injuries: Call 911 if needed.
- Document Everything: Photos, witness info, police report.
- Notify Your Insurer: Even for minor accidents (some states require reporting).
- Avoid Admitting Fault: Let insurers investigate.
- Track Repairs: Keep receipts for rental cars/towing.
آٹو انشورنس کی خرافات کو ختم کر دیا گیا
بیمہ کرنے کے لیے سرخ کاریں زیادہ لاگت آتی ہیں: غلط—رنگ پریمیم کو متاثر نہیں کرتا ہے۔
پرانے ڈرائیور ہمیشہ کم ادائیگی کرتے ہیں: درست نہیں — زیادہ خطرے کی وجہ سے 70 سال کی عمر کے بعد شرحیں بڑھ سکتی ہیں۔
مکمل کوریج کا مطلب ہے ہر چیز کا احاطہ کیا گیا ہے: نہیں — اس کا مطلب صرف تصادم + جامع ہے (کرائے کی طرح فرق کو چھوڑ کر)۔
Auto Insurance Myths Debunked
- Red cars cost more to insure: False—color doesn’t affect premiums.
- Older drivers always pay less: Not true—rates may rise after age 70 due to higher risk.
- Full coverage means everything’s covered: No—it just means collision + comprehensive (excludes gaps like rentals).
ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “آٹو انشورنس“ کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔
MUASHYAAAT.COM 👈🏻 مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں
ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئے شکریہ
…….DOWNLOAD PDF ⇒ آٹو انشورنس ………