فصل کی انشورنس

فصل کی انشورنس ⇐ فصل انشورنس ایک رسک مینجمنٹ ٹول ہے جو کسانوں کو قدرتی آفات، موسم کی خراب صورتحال، کیڑوں اور مارکیٹ کے اتار چڑھاو سے ہونے والے مالی نقصانات سے بچانے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ یہ کھیتی کی آمدنی کو مستحکم کرنے میں مدد کرتا ہے اور فصل کے نقصان یا محصولات کے نقصانات کا معاوضہ فراہم کرکے خوراک کی حفاظت کو یقینی بناتا ہے۔

Crop Insurance  Crop insurance is a risk management tool designed to protect farmers from financial losses caused by natural disasters, adverse weather conditions, pests, and market fluctuations. It helps stabilize farm income and ensures food security by providing compensation for crop damage or revenue losses.

فصلوں کی بیمہ کی اقسام

پیداوار پر مبنی بیمہ (MPCI – ملٹی پرل کراپ انشورنس)

قدرتی آفات (خشک سالی، سیلاب، اولے، ٹھنڈ وغیرہ) کی وجہ سے ہونے والے نقصانات کا احاطہ کرتا ہے۔

ادائیگیاں تاریخی یا متوقع پیداوار کے فیصد پر مبنی ہیں۔

امریکہ جیسے ممالک میں عام (بذریعہ فیڈرل کراپ انشورنس پروگرام)۔

Types of Crop Insurance

Production-Based Insurance (MPCI – Multi-Peril Crop Insurance)

Covers losses due to natural disasters (drought, flood, hail, frost, etc.).

Payments are based on a percentage of historical or expected yield.

Common in countries such as the United States (through the Federal Crop Insurance Program).

آمدنی پر مبنی انشورنس

پیداوار اور قیمت کے خطرے کو یکجا کرتا ہے (مثال کے طور پر، فصل کی قیمت بمقابلہ متوقع قیمت)۔

Income-based insurance

• Combines production and price risk (for example, crop price versus expected price).

موسم کے حساب سے بیمہ

ادائیگیوں کو متحرک کرنے کے لیے موسم کا ڈیٹا (بارش، درجہ حرارت) استعمال کرتا ہے (فیلڈ انسپکشن کی ضرورت نہیں)۔

دھوکہ دہی کے خطرے کو کم کرتا ہے لیکن بنیادی خطرہ ہو سکتا ہے (اصل نقصان اور ادائیگی کے درمیان مماثلت نہیں ہے)۔

Weather-based insurance

Uses weather data (rainfall, temperature) to trigger payments (no field inspection required).

Reduces risk of fraud but may have underlying risk (mismatch between actual loss and payment).

ایریا بیسڈ انشورنس

انفرادی فارموں کی بجائے علاقائی پیداوار یا موسم کے اعداد و شمار کی بنیاد پر نقصانات کا احاطہ کرتا ہے۔

کم انتظامی اخراجات لیکن انفرادی کسانوں کے لیے کم درست۔

Area-based insurance

• Cover losses based on regional production or weather data rather than individual farms.
• Lower administrative costs but less accurate for individual farmers.

نام سے خطرہ انشورنس

مخصوص خطرات کا احاطہ کرتا ہے (مثلاً اولے، آگ)۔

اکثر MPCI کے ضمیمہ کے طور پر خریدا جاتا ہے۔

Named peril insurance

Cover specific perils (e.g. hail, fire).

Often purchased as a supplement to MPCI.

فصل بیمہ کے فوائد

 مالیاتی تحفظ – کسانوں کو تباہ کن نقصانات سے بچاتا ہے۔
 کریڈٹ تک رسائی – قرض دہندگان کو اکثر فارم قرضوں کے لیے انشورنس کی ضرورت ہوتی ہے۔
 مستحکم خوراک کی فراہمی – خطرات کے باوجود مسلسل پیداوار کی حوصلہ افزائی کرتی ہے۔
 حکومتی معاونت – بہت سے ممالک پریمیم پر سبسڈی دیتے ہیں (مثلاً، U.S.، India)۔

Benefits of Crop Insurance

• Financial Protection – Protects farmers from catastrophic losses.
• Access to Credit – Lenders often require insurance for farm loans.
• Stable Food Supply – Encourages continued production despite risks.
• Government Support – Many countries subsidize premiums (e.g., U.S., India).

چیلنجز

 اعلی پریمیم – سبسڈی کے بغیر چھوٹے کسانوں کے لیے مہنگا ہے۔
پیچیدہ دعووں کا عمل – دستاویزات اور جائزوں کی ضرورت ہوتی ہے۔

Challenges

• High premiums – expensive for small farmers without subsidies.
• Complicated claims process – requires documentation and assessments.

اہم ممالک میں فصلوں کی انشورنس

ریاستہائے متحدہ – فیڈرل کراپ انشورنس پروگرام (FCIP)،یو ایس ڈی اے کی طرف سے سبسڈی۔

یورپی یونین – مشترکہ زرعی پالیسی (CAP) کے تحت سبسڈی والی اسکیمیں۔

چین اور برازیل – حکومت کے تعاون سے فصلوں کے بیمہ پروگرام کو بڑھا رہا ہے۔

فصل کی بیمہ کیسے کام کرتی ہے۔

Crop insurance in major countries

• United States – Federal Crop Insurance Program (FCIP), subsidized by USDA.
• European Union – Subsidized schemes under the Common Agricultural Policy (CAP).
• China and Brazil – Expanding crop insurance programs with government support.
• How crop insurance works.

مرحلہ وار عمل

اندراج – کاشتکار پودے لگانے سے پہلے ایک پالیسی (پیداوار پر مبنی، آمدنی پر مبنی، وغیرہ) کا انتخاب کرتے ہیں۔

پریمیم ادائیگی – لاگت کوریج کی سطح، فصل کی قسم، اور خطرے کے عوامل پر منحصر ہے (اکثر حکومتوں کی طرف سے سبسڈی دی جاتی ہے)۔

نگرانی اور نقصان کی تشخیص

روایتی انشورنس کے لیے: نقصان کے بعد فیلڈ کا معائنہ۔

انڈیکس پر مبنی کے لیے: خودکار محرکات (جیسے، بارش کی سطح)۔

دعوے اور ادائیگیاں – نقصانات کٹوتی سے زیادہ ہونے پر معاوضہ جاری کیا جاتا ہے۔

Step-by-step process

• Enrollment – Farmers choose a policy (yield-based, income-based, etc.) before planting.
• Premium payment – Cost depends on coverage level, crop type, and risk factors (often subsidized by governments).
• Monitoring and loss assessment
• For traditional insurance: Field inspection after a loss.
• For index-based: Automatic triggers (e.g., rainfall levels).
• Claims and payments – Compensation issued when losses exceed deductibles

 حکومتی پروگرام

USA: فیڈرل کراپ انشورنس کارپوریشن (FCIC) USDA کے ذریعے۔

ہندوستان: PMFBY (پردھان منتری فصل بیمہ یوجنا)۔

EU: مشترکہ زرعی پالیسی (سی اے پی) کے تحت سبسڈیز۔

Government programs

• USA: Federal Crop Insurance Corporation (FCIC) through USDA.
• India: PMFBY (Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana).
• EU: Subsidies under the Common Agricultural Policy (CAP).

 نجی بیمہ کنندگان اور ری بیمہ کنندگان

معروف کمپنیاں: سوئس ری، میونخ ری، اے ایکس اے، آئی سی آئی سی آئی لومبارڈ (انڈیا)، پی آئی سی سی (چین)۔

کردار: پالیسیوں کو انڈر رائٹ کریں، اکثر حکومتوں کے ساتھ شراکت میں۔

Private insurers and reinsurers

• Prominent companies: Swiss Re, Munich Re, AXA, ICICI Lombard (India), PICC (China).
• Role: Underwrite policies, often in partnership with governments.

 ٹیکنالوجی فراہم کرنے والے

سیٹلائٹ امیجری: ڈیکارٹ لیبز، سیارہ لیبز۔

ڈرونز اور آئی او ٹی: نقصان کی تشخیص کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔

AI اور بگ ڈیٹا: رسک ماڈلنگ میں مدد کرتا ہے (مثلاً، امریکہ میں کلائمیٹ کارپوریشن)۔

Technology providers

• Satellite imagery: Descartes Labs, Planet Labs.
• Drones and IoT: Used for damage assessment.
• AI and Big Data: Helps with risk modeling (e.g., Climate Corporation in the US).

عالمی رجحانات اور مارکیٹ کی ترقی

مارکیٹ کا سائز: 2027 تک $45+ بلین تک پہنچنے کی توقع ہے (2022 میں $32 بلین سے)۔

ڈرائیورز

موسمیاتی تبدیلی موسمی اتار چڑھاؤ میں اضافہ۔

حکومت فوڈ سیکیورٹی پر زور دے رہی ہے۔

دھوکہ دہی اور اخراجات کو کم کرنے والے ڈیجیٹل ٹولز۔

سب سے تیزی سے بڑھتی ہوئی مارکیٹس: ایشیا (بھارت، چین)، لاطینی امریکہ (برازیل)، افریقہ (نائیجیریا، کینیا)۔

Drivers

• Climate change increasing weather variability.
• Government pushing for food security.
• Digital tools reducing fraud and costs.
• Fastest growing markets: Asia (India, China), Latin America (Brazil), Africa (Nigeria, Kenya)

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “فصل کی انشورنس“  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

    MUASHYAAAT.COM  👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئے شکریہ