لائف انشورنس

لائف انشورنس ⇐لائف انشورنس بیمہ شدہ شخص کی موت پر۔ بدلے میں، پالیسی ہولڈر باقاعدہ پریمیم ادا کرتا ہے۔

Life Insurance  upon the death of the insured person. In exchange, the policyholder pays regular premiums.

لائف انشورنس کی اقسام

ٹرم لائف انشورنس

مستقل لائف انشورنس کے مقابلے کم پریمیم

Types of Life Insurance

• Term Life Insurance
• Lower premiums compared to permanent life insurance.

اقسام

ہول لائف انشورنس فکسڈ پریمیم اور گارنٹی شدہ نقد قدر میں اضافہ۔
متغیر لائف انشورنس – نقد قیمت اسٹاک/بانڈز میں سرمایہ کاری کی جاتی ہے، جو ترقی کی اعلیٰ صلاحیت کی پیشکش کرتی ہے لیکن خطرے کے ساتھ۔

Types

• Whole Life Insurance – Fixed premiums and guaranteed cash value growth.
• Variable Life Insurance – Cash value is invested in stocks/bonds, offering higher growth potential but with risk.

لائف انشورنس کے کلیدی فوائد

انحصار کرنے والوں کے لیے مالی تحفظ – کھوئی ہوئی آمدنی کو بدل دیتا ہے، قرضوں کی ادائیگی کرتا ہے، یا رہنے کے اخراجات کو پورا کرتا ہے۔
کیش ویلیو جمع کرنا (مستقل پالیسیوں کے لیے) – اس کے خلاف قرض لیا جا سکتا ہے یا واپس لیا جا سکتا ہے۔
ذہنی سکون – اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ پیاروں کی مالی طور پر حفاظت کی جائے۔

Key Benefits of Life Insurance

• Financial Security for Dependents – Replaces lost income, pays off debts, or covers living expenses.
• Cash Value Accumulation (for permanent policies) – Can be borrowed against or withdrawn.
• Peace of Mind – Ensures loved ones are protected financially.

کس کو لائف انشورنس کی ضرورت ہے۔

چھوٹے بچوں کے ساتھ والدین
رہن والے گھر کے مالکان
شریک حیات یا شراکت دار جو مشترکہ آمدنی پر انحصار کرتے ہیں۔
قرضوں یا شراکت داروں کے ساتھ کاروباری مالکان
وہ افراد جو وراثت چھوڑنا چاہتے ہیں۔

Who Needs Life Insurance

• Parents with young children
• Homeowners with a mortgage
• Spouses or partners who rely on shared income
• Business owners with loans or partners
• Individuals who want to leave an inheritance

پریمیم کو متاثر کرنے والے عوامل

عمر اور صحت – کم عمر، صحت مند افراد کو کم شرح ملتی ہے۔
طرز زندگی اور پیشے – پرخطر ملازمتیں / مشاغل پریمیم میں اضافہ کرتے ہیں۔
کوریج کی رقم اور مدت کی لمبائی – زیادہ کوریج = زیادہ پریمیم۔
پالیسی کی قسم – مدت مستقل انشورنس سے سستی ہے۔

Factors Affecting Premiums

• Age & Health – Younger, healthier individuals get lower rates.
• Lifestyle & Occupation – Risky jobs/hobbies increase premiums.
• Coverage Amount & Term Length – Higher coverage = higher premiums.
• Type of Policy – Term is cheaper than permanent insurance.

ایڈوانسڈ لائف انشورنس کے تصورات

رائیڈرز (کوریج کو بڑھانے کے لیے ایڈ آنز)

تیز رفتار ڈیتھ بینیفٹ رائڈر – اگر کسی ٹرمینل بیماری کی تشخیص ہو جائے تو جلد ادائیگی کی اجازت دیتا ہے۔
چائلڈ ٹرم رائڈر – بچوں کے لیے کوریج شامل کرتا ہے۔
پریمیم کی واپسی (ROP) رائڈر (ٹرم انشورنس) – اگر آپ مدت سے زیادہ رہتے ہیں تو پریمیم کی واپسی کرتا ہے۔

Advanced Life Insurance Concepts

Riders (Add-Ons to Enhance Coverage)

• Accelerated Death Benefit Rider – Allows early payout if diagnosed with a terminal illness.
• Child Term Rider – Adds coverage for children.
• Return of Premium (ROP) Rider (Term Insurance) – Refunds premiums if you outlive the term.

ٹیکس کے فوائد

ڈیتھ بینیفٹ – مستفید ہونے والوں کے لیے عام طور پر ٹیکس سے پاک۔
کیش ویلیو گروتھ – مستقل پالیسیوں میں ٹیکس موخر۔
پالیسی لون – ٹیکس سے پاک انخلا (لیکن موت کے فائدہ کو کم کر سکتا ہے)۔
اسٹیٹ ٹیکس میں تخفیف – ناقابل واپسی لائف انشورنس ٹرسٹ (ILITs) قابل ٹیکس اسٹیٹس سے حاصل ہونے والی آمدنی کو خارج کر سکتے ہیں۔

Tax Advantages

• Death Benefit – Generally tax-free for beneficiaries.
• Cash Value Growth – Tax-deferred in permanent policies.
• Policy Loans – Tax-free withdrawals (but may reduce death benefit).
• Estate Tax Mitigation – Irrevocable life insurance trusts (ILITs) can exclude proceeds from taxable estates.

مستقل پالیسیاں

اگر آپ جلدی منسوخ کر دیتے ہیں، تو بیمہ کنندگان سرنڈر فیس (خاص طور پر پہلے 10-15 سالوں میں) کاٹ سکتے ہیں۔
ہائی کمیشنز پر

Permanent Policies

• If you cancel early, insurers may deduct surrender fees (especially in the first 10-15 years).
• High commissions on whole/variable life policies can eat into cash value.

کاروبار کے مالکان کے لیے لائف انشورنس

کلیدی پرسن انشورنس – ایک اہم ملازم کی موت کا احاطہ کرتا ہے (ادائیگی کاروبار کو جاتی ہے)۔
خرید و فروخت کے معاہدے – اگر شریک مالک کی موت ہو جاتی ہے تو کاروبار کی منتقلی کو فنڈ دیتا ہے۔
ایگزیکٹو بونس پلانز – کمپنی ٹیکس کٹوتی ملازمین کے فائدے کے طور پر پریمیم ادا کرتی ہے۔

Life Insurance for Business Owners

• Key Person Insurance – Covers a crucial employee’s death (payout goes to the business).
• Buy-Sell Agreements – Funds a business transfer if a co-owner dies.
• Executive Bonus Plans – Company pays premiums as a tax-deductible employee benefit.

 لائف انشورنس سے کب گریز یا چھوڑنا ہے۔

آپ بغیر کسی انحصار کے ریٹائرڈ ہیں – اگر بچت حتمی اخراجات کو پورا کرتی ہے، تو بیمہ غیر ضروری ہو سکتا ہے۔
پالیسی بہت مہنگی ہے۔
بہتر سرمایہ کاری کے متبادل – اگر نقد قدر میں اضافہ کم کارکردگی کا مظاہرہ کر رہا ہے تو، ہتھیار ڈالنے پر غور کریں۔

When to Avoid or Drop Life Insurance

• You’re Retired with No Dependents – If savings cover final expenses, insurance may be unnecessary.
• Policy is Too Expensive – Lapsing could be better than straining finances.
• Better Investment Alternatives – If cash value growth is underperforming, consider surrendering.

 عام غلطیوں سے بچنا

کم بیمہ – ایک چھوٹی پالیسی حاصل کرنا جو ضروریات کو پورا نہیں کرے گی۔
درخواست پر جھوٹ بولنا – بیمہ کنندگان غلط بیانی کے دعووں سے انکار کر سکتے ہیں۔
نابالغوں کا نام فائدہ اٹھانے والوں کے طور پر – قانونی رکاوٹیں پیدا کرتا ہے۔ اس کے بجائے ایک اعتماد کا استعمال کریں.
فائدہ اٹھانے والوں کو اپ ڈیٹ کرنا بھول جانا – سابق میاں بیوی یا پرانے عہدہ تنازعات کا سبب بن سکتے ہیں۔

Common Mistakes to Avoid

• Underinsuring – Getting a small policy that won’t cover needs.
• Lying on the Application – Insurers can deny claims for misrepresentation.
• Naming Minors as Beneficiaries – Creates legal hurdles; use a trust instead.
• Forgetting to Update Beneficiaries – Ex-spouses or outdated designations can cause disputes.

 روایتی لائف انشورنس کے متبادل

خود بیمہ کرنا – کوریج کو تبدیل کرنے کے لیے کافی دولت بنانا۔
سالانہ – آمدنی کے سلسلے کی ضمانت لیکن موت کے فوائد پر کوئی توجہ نہیں ہے۔
سرمایہ کاری (مثال کے طور پر، ETFs، رئیل اسٹیٹ) – اعلی ترقی کی صلاحیت لیکن کوئی ضمانت شدہ تحفظ نہیں۔

Alternatives to Traditional Life Insurance

• Self-Insuring – Building enough wealth to replace coverage.
• Annuities – Guaranteed income streams but no death benefit focus.
• Investments (e.g., ETFs, Real Estate) – Higher growth potential but no guaranteed protectio

لائف انشورنس پر کیسے بچت کی جائے

ٹرم خریدیں اور فرق کی سرمایہ کاری کریں – اکثر مستقل انشورنس سے سستا ہے۔
اپنی صحت کو بہتر بنائیں – اپلائی کرنے سے پہلے سگریٹ نوشی ترک کریں، وزن کم کریں اور کولیسٹرول کو کنٹرول کریں۔
سالانہ ادائیگیوں کا انتخاب کریں – ماہانہ پریمیم میں اکثر اضافی فیس ہوتی ہے۔
گروپ انشورنس – آجر کے زیر کفالت منصوبے ڈسکاؤنٹ پیش کر سکتے ہیں۔

How to Save on Life Insurance

• Buy Term & Invest the Difference – Often cheaper than permanent insurance.
• Improve Your Health – Quit smoking, lose weight, and control cholesterol before applying.
• Choose Annual Payments – Monthly premiums often have extra fees.
• Group Insurance – Employer-sponsored plans may offer discounts.

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “لائف انشورنس“  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

    MUASHYAAAT.COM  👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئے شکریہ

…….DOWNLOAD PDF ⇒ لائف انشورنس   ………