ری انشورنس

ری انشورنس⇐ یہ بنیادی بیمہ کنندہ کو خطرے کی نمائش کا انتظام کرنے، انڈر رائٹنگ کے نتائج کو مستحکم کرنے، اور انڈر رائٹنگ کی صلاحیت کو بڑھانے میں مدد کرتا ہے۔

Reinsurance This helps the primary insurer manage risk exposure, stabilize underwriting results, and increase underwriting capacity.

ری بیمہ کے اہم تصورات

مقصد

رسک ٹرانسفر: بڑے یا تباہ کن دعووں کے مالی اثر کو کم کرتا ہے۔

کیپٹل ریلیف: خطرے کو چھوڑ کر سرمایہ کو آزاد کرتا ہے، بیمہ کنندگان کو مزید پالیسیاں انڈر رائٹ کرنے کی اجازت دیتا ہے۔

استحکام: دعووں کی ادائیگیوں میں اتار چڑھاؤ کو ہموار کرتا ہے۔

مہارت تک رسائی: ری بیمہ کنندگان اکثر پیچیدہ خطرات میں مہارت رکھتے ہیں (مثلاً قدرتی آفات)۔

Key Concepts of Reinsurance

Purpose

• Risk Transfer: Reduces the financial impact of large or catastrophic claims.
• Capital Relief: Frees up capital by releasing risk, allowing insurers to underwrite more policies.
• Stability: Smooths out fluctuations in claims payments.
• Access to Expertise: Reinsurers often specialize in complex risks (e.g., natural disasters).

ری بیمہ کی اقسام

ٹریٹی ری بیمہ: خطرات کے ایک متعین زمرے کے لیے خودکار کوریج (مثال کے طور پر، کاروبار کی ایک لائن میں تمام پالیسیاں)۔

فیکلٹیٹو ری انشورنس: مخصوص ہائی رسک پالیسیوں کے لیے کیس بہ صورت گفت و شنید (مثلاً ایک بڑی صنعتی جائیداد)۔

متناسب (پرو ریٹا): ایک مقررہ فیصد (مثلاً، کوٹہ شیئر یا سرپلس شیئر) کی بنیاد پر بیمہ کنندہ اور دوبارہ بیمہ کنندہ کے درمیان پریمیم اور نقصانات کا اشتراک کیا جاتا ہے۔

غیر متناسب: دوبارہ بیمہ کنندہ صرف اس صورت میں ادائیگی کرتا ہے جب نقصانات ایک خاص حد سے زیادہ ہوں (مثال کے طور پر، نقصان کی زیادتی (ایکس او ایل) یا کیٹاسٹروف ری بیمہ)۔

Types of Reinsurance

• Treaty Reinsurance: Automatic coverage for a defined category of risks (e.g., all policies in a line of business).
• Facultative Reinsurance: Negotiated on a case-by-case basis for specific high-risk policies (e.g., a large industrial property).
• Proportional (Pro Rita): Premiums and losses are shared between the insurer and reinsurer based on a fixed percentage (e.g., quota share or surplus share).
• Aproportional: The reinsurer pays only if losses exceed a certain limit (e.g., excess of loss (XOL) or catastrophe reinsurance).

شامل جماعتیں

سیڈنگ کمپنی: بیمہ کنندہ دوبارہ بیمہ خرید رہا ہے۔

ری بیمہ کنندہ: کمپنی جو خطرے کا حصہ سمجھتی ہے۔

ریٹرو منتقلی: ایک ری بیمہ کنندہ جو دوسرے بیمہ کنندہ سے خطرہ مول لیتا ہے (دوبارہ بیمہ کنندگان کے لیے دوبارہ بیمہ)۔

Parties Involved

• Ceding Company: The insurer purchasing reinsurance.
• Reinsurer: The company that assumes part of the risk.
• Retro-transfer: A reinsurer that assumes risk from another insurer (reinsurance for reinsurers).

فوائد

بڑے دعووں کی وجہ سے بیمہ کنندگان کو دیوالیہ پن سے بچاتا ہے۔

بڑی پالیسیوں کی انڈر رائٹنگ کو قابل بناتا ہے۔

عالمی منڈیوں میں خطرے کو متنوع بناتا ہے۔

ریگولیٹری سرمائے کی ضروریات کو پورا کرنے میں مدد کرتا ہے۔

Benefits

• Protects insurers from bankruptcy due to large claims.
• Enables underwriting of large policies.
• Diversifies risk across global markets.
• Helps meet regulatory capital requirements

چیلنجز

لاگت (دوبارہ بیمہ کے پریمیم منافع کے مارجن کو کم کرتے ہیں)۔

کاؤنٹر پارٹی رسک (دوبارہ بیمہ کنندہ کی کلیمز ادا کرنے کی صلاحیت)۔

معاہدوں کی ساخت میں پیچیدگی۔

Challenges

• Cost (reinsurance premiums reduce profit margins).
• Counterparty risk (reinsurer’s ability to pay claims).
• Complexity in contract structure

مثال

ایک بیمہ کنندہ ایک فلک بوس عمارت کے لیے $100 ملین کی پالیسی لکھتا ہے لیکن صرف $20 ملین کا خطرہ برقرار رکھنا چاہتا ہے۔ یہ ہو سکتا ہے:

یا اضافی نقصان کی دوبارہ بیمہ خریدیں (پہلے $20 ملین کو رکھنا لیکن اس سے زیادہ نقصانات کو منتقل کرنا)۔

Example

An insurer writes a $100 million policy for a skyscraper but only wants to retain $20 million of risk. It could either:

or purchase excess loss reinsurance (keeping the first $20 million but transferring losses in excess of that

ری بیمہ کی اقسام تفصیل سے

متناسب ری انشورنس

کوٹہ شیئر: بیمہ کنندہ اور دوبارہ بیمہ کنندہ پریمیم اور نقصانات کو ایک مقررہ فیصد کے حساب سے تقسیم کرتے ہیں (مثال کے طور پر، 50% دی گئی رقم کا مطلب ہے کہ دوبارہ بیمہ کنندہ ہر دعوے کا نصف ادا کرتا ہے)۔

سرپلس شیئر: بیمہ کنندہ ایک مقررہ رقم فی رسک (مثلاً $1ایم) کو برقرار رکھتا ہے، اور ری بیمہ کنندہ اضافی رقم کا احاطہ کرتا ہے (مثال کے طور پر، $5M پالیسی $ 4ایم دے گی)۔ رسک سائز کے لحاظ سے سیشن کا تناسب مختلف ہوتا ہے۔

Types of Reinsurance in Detail

Proportional Reinsurance

Quota Share: The insurer and reinsurer split premiums and losses by a fixed percentage (for example, a 50% deductible means the reinsurer pays half of each claim).

Surplus Share: The insurer retains a fixed amount per risk (e.g. $1M), and the reinsurer covers the excess (e.g., a $5M policy would pay $4M). The session ratio varies depending on the size of the risk.

غیر متناسب ری انشورنس

نقصان کی زیادتی پوائنٹ

فی رسک پوائنٹ : فی پالیسی ایک مقررہ رقم سے زیادہ نقصانات کا احاطہ کرتا ہے (مثال کے طور پر، اگر کوئی دعوی $2ایم سے زیادہ ہو جائے تو ری بیمہ کنندہ ادائیگی کرتا ہے)۔

تباہی پوائنٹ : کسی ایک واقعہ سے ہونے والے مجموعی نقصانات (مثلاً سمندری طوفان) کو ایک حد سے آگے کا احاطہ کرتا ہے (مثلاً، کل دعووں میں $50ایم)۔

مجموعی پوائنٹ : ایک مدت کے دوران کل نقصانات کا احاطہ کرتا ہے (مثال کے طور پر، اگر سالانہ دعوے $100ایم سے زیادہ ہوں)۔

سٹاپ لاس: ایک خاص نقصان کے تناسب سے زیادہ نقصانات کا احاطہ کر کے بیمہ کنندہ کے انڈر رائٹنگ منافع کی حفاظت کرتا ہے (مثال کے طور پر، اگر دعوے پریمیم کے 80% سے زیادہ ہیں)۔

Asymmetric Reinsurance

Excess of Loss Point

• Per Risk Point: Covers losses above a specified amount per policy (e.g., the reinsurer pays if a claim exceeds $2M).
• Catastrophe Point: Covers the aggregate losses from a single event (e.g., a hurricane) beyond a certain limit (e.g., $50M in total claims).
• Aggregate Point: Covers the aggregate losses over a period of time (e.g., if annual claims exceed $100M).
• Stop Loss: Protects the insurer’s underwriting profit by covering losses above a specified loss ratio (e.g., if claims exceed 80% of premiums).

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “ری انشورنس“  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

    MUASHYAAAT.COM  👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ