شاپ انشورنس

شاپ انشورنس ⇐ دکان انشورنس سے مراد سمال بزنس ہیلتھ آپشنز پروگرام (دکان) ہے، جو کہ امریکہ میں سستی کیئر ایکٹ (اے سی اے) کا ایک حصہ ہے۔

Shop insurance Shop insurance refers to the Small Business Health Options Program (SBHOP), which is a part of the Affordable Care Act (ACA) in the United States.

شاپ انشورنس کی اہم خصوصیات

چھوٹے کاروباروں کے لیے

کچھ ریاستیں 100 ملازمین تک کے کاروباروں کو اندراج کی اجازت دیتی ہیں۔

Key Features of Shop Insurance

For Small Businesses

• Some states allow businesses with up to 100 employees to enroll

آجر کا کنٹرول اور لچک

آجر کوریج کی سطحوں کا انتخاب کر سکتے ہیں (جیسے، کانسی، چاندی، سونا، پلاٹینم)۔

ملازمین کے انتخاب کی پیشکش کرنے کا اختیار، کارکنوں کو متعدد بیمہ کنندگان سے اپنا منصوبہ لینے کی اجازت دیتا ہے۔

Employer Control and Flexibility

• Employers can choose coverage levels (e.g., bronze, silver, gold, platinum).
• The option to offer employee choice allows workers to get their plan from multiple insurers

ٹیکس کریڈٹس

اہل چھوٹے کاروبار سمال بزنس ہیلتھ کیئر ٹیکس کریڈٹ کے لیے اہل ہو سکتے ہیں (25 سے کم ایف ٹی ای اور ایک خاص حد سے کم اوسط اجرت والے آجروں کے لیے پریمیم لاگت کا 50% تک)۔

Tax Credits

Eligible small businesses may be eligible for the Small Business Health Care Tax Credit (up to 50% of premium costs for employers with fewer than 25 FTEs and average wages below a certain threshold)

کوریج کے اختیارات

طبی، دانتوں اور وژن کے منصوبے دستیاب ہیں۔

منصوبوں کو ایک سی اے کے معیارات پر پورا اترنا چاہیے (صحت کے ضروری فوائد کا احاطہ کرتے ہوئے)۔

Dekkingsopties

Medische, tandheelkundige en visieplanne zien besjikbaar.

Planne motte voldoen aon de ACA-norme (mit betrekking tot essentiële gezoondheidsveurdeile)

کون شاپ انشورنس کے لیے اہل ہے؟

کاروبار کا سائز

زیادہ ترریاستیں: 1–50 کل وقتی مساوی ملازمین (ایف ٹی ای)۔

کچھ ریاستیں (سی اے، این وائی، سی او، وی ٹی): 100 ایف ٹی ایتک۔

Who qualifies for Shop Insurance?

Business Size:

• Most states: 1–50 full-time equivalent employees (FTE).
• Some states (CA, NY, CO, VT): 100 FTEs

مقام

کاروبار کے طور پر اسی ریاست میں ملازمین کو دکانکوریج پیش کرنا ضروری ہے۔

Location

Business must offer shop coverage to employees in the same state as the business

شاپ انشورنس کی قیمت کتنی ہے؟

آجر کے اخراجات:

آجروں کو ملازمین کے پریمیم کا کم از کم 50% حصہ دینا چاہیے (بیمہ کنندہ کے لحاظ سے مختلف ہوتا ہے)۔

اوسط چھوٹا کاروبار فی ملازم $400–$600/ماہ ادا کرتا ہے (منصوبہ کی سطح اور مقام پر منحصر ہے)۔

How much does shop insurance cost?

Employer costs:

• Employers must contribute at least 50% of employees’ premiums (varies by insurer).
• The average small business pays $400–$600/month per employee (depending on plan level and location).

ملازمین کے اخراجات

ملازمین اپنا حصہ ادا کرتے ہیں (مثال کے طور پر، آجر کی شراکت پر منحصر ہے، پریمیم کا 20-50%)۔

Employee Costs

Employees pay their share (e.g., 20-50% of premium, depending on employer contribution)

شاپ انشورنس کے فائدے اور نقصانات

فائدے نقصانات 

کوالیفائنگ کاروبار کے لیے ٹیکس کریڈٹ دستیاب ہیں  کچھ ریاستوں میں محدود بیمہ کنندہ کے اختیارات

ملازم کا انتخاب (کارکنوں کو اپنا منصوبہ لینے دیتا ہے)  انتظامی بوجھ (کاغذی کارروائی، تعمیل)

ایک سی اے کے مطابق کوریج (کوئی تعجب کی بات نہیں)  تمام ایجنٹس/بروکر شاپ کی حمایت نہیں کرتے

مسابقتی فوائد کے ساتھ ٹیلنٹ کو اپنی طرف متوجہ کرنے میں مدد کرتا ہے  بڑے گروپ مارکیٹس کے مقابلے کم پلان کے

Pros and Cons of Shop Insurance

Pros Cons

• Tax credits available for qualifying businesses Limited insurer options in some states
• Employee choice (lets workers choose their own plan) Administrative burden (paperwork, compliance)
• Coverage per CA (no surprise) Not all agents/brokers support Shop
• Helps attract talent with competitive advantages Fewer plan fees than large group markets

اختیارات

Options

شاپ انشورنس کے متبادل

آئی سی ایچ آر اے (انفرادی کوریج ایچ آر اے) – آجروں کو انشورنس کے لیے ایک مقررہ الاؤنس مقرر کرنے دیتا ہے۔

براہ راست بیمہ کنندہ کے منصوبے – کچھ کیریئرز (مثلاً، بلیو کراس، یونائیٹڈ ہیلتھ کیئر) دکان کے باہر چھوٹے گروپ کے منصوبے پیش کرتے ہیں۔

Alternatives to Shop Insurance

• ICHRA (Individual Coverage HRA) – Allows employers to set a fixed allowance for insurance.
• Direct Insurer Plans – Some carriers (e.g., Blue Cross, UnitedHealthcare) offer small group plans outside of the shop.

کیا شاپ انشورنس اس کے قابل ہے؟

چھوٹے کاروبار جو ایک سی اے کے مطابق کوریج چاہتے ہیں۔

وہ آجر جو ٹیکس کریڈٹ کے لیے اہل ہیں۔

وہ کمپنیاں جو منظم، منظم منصوبوں کو ترجیح دیتی ہیں۔

کے لیے مثالی نہیں

زیادہ کاروبار یا موسمی کارکنوں کے ساتھ کاروبار۔

آجر جو منصوبہ بندی میں مزید لچک چاہتے ہیں (جیسے ایچ ایس اے ایس)۔

Is Shop Insurance Worth It?

• Small businesses that want ACA-compliant coverage.
• Employers who qualify for tax credits.
• Companies that prefer structured, organized plans.

Not ideal for:

• Businesses with high turnover or seasonal workers.
• Employers who want more flexibility in planning (such as HSAs

ریاست بہ ریاست دکان کی تبدیلیاں

ریاست سے چلنے والے شاپ ایکسچینجز (جیسے،سی اے، این وائی، سی او):

وفاقی بازار سے زیادہ منصوبہ بندی کے انتخاب کی پیشکش کریں۔

کچھ گروپوں کو 100 ملازمین تک کی اجازت دیتے ہیں۔

منفرد مراعات (مثال کے طور پر، زیادہ لچک کے لیے کیلیفورنیا کا “ملازمین کا انتخاب 2.0”)۔

State-by-State Shop Exchanges

State-run Shop Exchanges (e.g., CA, NY, CO):

• Offer more plan choices than the federal marketplace.
• Some allow groups up to 100 employees.
• Unique incentives (e.g., California’s “Employee Choice 2.0” for greater flexibility).

فیڈرل شاپ 

سب سے زیادہ ریاستوں کی طرف سے استعمال کیا جاتا ہے؛ 1-50 ملازمین تک محدود۔

کم بیمہ کنندگان (اکثر صرف 1-2 اختیارات)۔

Federal Shop

• Used by most states; limited to 1-50 employees.
• Fewer insurers (often only 1-2 options)

کلیدی اختلافات

پریمیم اخراجات: این وائی این جے مڈویسٹ ریاستوں سے ~20% زیادہ ہیں۔

دانتوں کے منصوبے: کچھ ریاستیں (جیسےٹی ایکس) بنڈل ڈینٹل؛ دوسروں کو علیحدہ اندراج کی ضرورت ہے۔

Key Differences

• Premium Costs: NYNJ are ~20% higher than Midwest states.
• Dental Plans: Some states (like TX) bundle dental; others require separate enrollment.

پوشیدہ اصول اور نقصانات

انتظار کی مدت: کچھ دکان پلانز 30-90 دن کی انتظار کی مدت عائد کرتے ہیں اس سے پہلے کہ نئے ملازمین کا اندراج ہو سکے۔

ملازمین کی شرکت کے تقاضے: اگر <70% اہل ملازمین اندراج کرتے ہیں، تو آجر کو کوریج سے انکار کیا جا سکتا ہے۔

تجدید سرپرائزز: اگر دعوے زیادہ ہوں تو پریمیم تجدید پر بڑھ سکتے ہیں (جیسے روایتی گروپ پلانز)۔

پرو ٹپ: ان پیچیدگیوں کو نیویگیٹ کرنے کے لیے دکان -رجسٹرڈ بروکر کا استعمال کریں (ان کی فیس بیمہ کنندگان ادا کرتے ہیں، آپ نہیں)۔

Hidden Rules and Pitfalls

• Waiting Periods: Some shop plans impose a 30-90 day waiting period before new employees can enroll.
• Employee Participation Requirements: If <70% of eligible employees enroll, the employer may be denied coverage.
• Renewal Surprises: Premiums may increase at renewal if claims are high (like traditional group plans).
• Pro Tip: Use a shop-registered broker to navigate these complexities (their fees are paid by insurers, not you)

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “شاپ انشورنس“  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

    MUASHYAAAT.COM  👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ