پیئر ٹو پیئر انشورنس

پیئر ٹو پیئر انشورنس ⇐ایک بڑی، بے چہرہ کارپوریشن کو پریمیم ادا کرنے کے بجائے، ممبران اپنے پریمیم کو چھوٹے، خود سے منظم گروپس (اکثر “پول” یا “پڈ” کہلاتے ہیں) میں دیتے ہیں۔

Peer to peer insurance Instead of paying premiums to a large, faceless corporation, members pay their premiums into small, self-organized groups (often called “pools” or “pods”).

بنیادی خیال یہ ہے کہ اراکین ایک دوسرے کے چھوٹے اور درمیانے درجے کے دعووں کو پورا کرنے کے لیے اپنے پریمیم جمع کرتے ہیں۔ پول کے فنڈز سے زیادہ ہونے والے بڑے دعووں کے لیے، ایک ری انشورنس پارٹنر (روایتی بیمہ کمپنی) بقیہ کو پورا کرنے کے لیے قدم بڑھاتا ہے۔ یہ ماڈل شفافیت، مشترکہ ذمہ داری، اور اکثر غیر استعمال شدہ پریمیم کی واپسی پر زور دیتا ہے۔

The basic idea is that members pool their premiums to cover each other’s small and medium-sized claims. For larger claims that exceed the pool’s funds, a reinsurance partner (a traditional insurance company) steps in to cover the remainder. The model emphasizes transparency, shared responsibility, and often the return of unused premiums.

پی 2 پی انشورنس کیسے کام کرتا ہے؟ بنیادی میکانکس

اگرچہ ماڈل کمپنی کے لحاظ سے مختلف ہو سکتے ہیں، لیکن عمل عام طور پر ان مراحل پر عمل کرتا ہے

ایک پول بنانا: افراد ایک پلیٹ فارم میں شامل ہوتے ہیں اور انہیں چھوٹے تالابوں میں گروپ کیا جاتا ہے (مثلاً، 10-50 افراد) اکثر مشترکہ مفادات، آبادیات، یا مقام کی بنیاد پر۔

پریمیم کی ادائیگی: ممبران اپنے انشورنس پریمیم اپنے مخصوص پول کے فنڈ میں ادا کرتے ہیں۔

How does P2P insurance work? Basic mechanics

• While models can vary by company, the process typically follows these steps:
• Creating a pool: Individuals join a platform and are grouped into smaller pools (e.g., 10-50 people) often based on shared interests, demographics, or location.
• Paying premiums: Members pay their insurance premiums into their specific pool fund.

دعووں کا احاطہ کرنا

جب کوئی رکن دعویٰ دائر کرتا ہے، تو اس کی ادائیگی کے لیے رقم سب سے پہلے ان کے پول کے اجتماعی پریمیم سے آتی ہے۔

یہ ایمانداری اور خطرے سے بچاؤ کے لیے ایک سماجی ترغیب پیدا کرتا ہے، کیونکہ دھوکہ دہی یا لاپرواہی کے دعوے گروپ کے پیسے کو براہ راست متاثر کرتے ہیں۔

ری انشورنس سیفٹی نیٹ: اگر کوئی دعویٰ پول کے احاطہ کرنے کے لیے بہت بڑا ہے، یا اگر پول کو ایک سال میں زیادہ تعداد میں دعووں کا سامنا کرنا پڑتا ہے، تو روایتی کیریئر کے ساتھ پہلے سے ترتیب شدہ ری بیمہ کی پالیسی کام کرتی ہے۔ یہ یقینی بناتا ہے کہ اراکین ہمیشہ محفوظ رہیں، یہاں تک کہ تباہ کن واقعات کے لیے بھی۔

غیر استعمال شدہ پریمیم: یہ ایک اہم فرق ہے۔ پہلے سے متعین مدت (مثلاً، ایک سال) کے اختتام پر، اگر پول کے دعوے توقع سے کم تھے، تو بچ جانے والی رقم اکثر پول کے اراکین کو کمپنی کے منافع کے طور پر رکھنے کی بجائے “کیش بیک” یا کریڈٹ کے طور پر واپس کردی جاتی ہے۔ پلیٹ فارم عام طور پر انتظامیہ کے لیے ایک مقررہ فیصد فیس لیتا ہے۔

Covering claims

• When a member files a claim, the money to pay it comes first from their pool’s collective premiums.
• This creates a social incentive for honesty and risk aversion, as fraudulent or negligent claims directly impact the group’s money.
• Reinsurance safety net: If a claim is too large for the pool to cover, or if the pool experiences a high number of claims in a year, a pre-arranged reinsurance policy with a traditional carrier comes into play. This ensures that members are always protected, even for catastrophic events.
• Unused premiums: This is a key difference. At the end of a pre-determined period (e.g., one year), if the pool’s claims were lower than expected, the remaining money is often returned to the pool members as “cashback” or credit, rather than being retained as company profits. The platform typically charges a fixed percentage fee for administration.

فلسفہ کلیدی اصول

شفافیت: اراکین اکثر دیکھ سکتے ہیں کہ ان کے پول میں موجود رقم کا استعمال کیسے ہو رہا ہے۔

اعتماد اور سماجی ثبوت: ہم خیال لوگوں کے ساتھ گروپ میں رہنا دھوکہ دہی کی حوصلہ شکنی کرتا ہے۔ اگر آپ جانتے ہیں کہ اس سے آپ کی کمیونٹی کے لوگوں پر اثر پڑتا ہے تو آپ کے پاس کوئی مشکوک دعوی جمع کرانے کا امکان کم ہے۔

مراعات کی صف بندی: روایتی بیمہ میں، کمپنی کا منافع وہ ہوتا ہے جو دعووں اور اخراجات کی ادائیگی کے بعد بچ جاتا ہے۔ یہ ایک تنازعہ پیدا کر سکتا ہے جہاں دعووں کی تردید منافع بخش ہے۔ پی 2 پی میں، اراکین کا ہدف (کم دعوے) اور پلیٹ فارم کا ہدف (ایک مقررہ فیس) ​​خطرے کی روک تھام کے لیے مربوط ہیں۔

کارکردگی: ٹکنالوجی اور خودکار طریقہ کار سے فائدہ اٹھاتے ہوئے، پی 2 پی پلیٹ فارمز میں اکثر روایتی بیمہ کنندگان کے مقابلے کم آپریشنل اخراجات ہوتے ہیں۔

Philosophy Key Principles

• Transparency: Members can often see how the money in their pool is being used.
• Trust and social proof: Being in a group with like-minded people discourages fraud. You are less likely to submit a suspicious claim if you know it affects people in your community.
• Alignment of incentives: In traditional insurance, the company’s profit is what is left after paying claims and expenses. This can create a conflict where denying claims is profitable. In P2P, the members’ goal (fewer claims) and the platform’s goal (a fixed fee) are aligned to prevent risk.
• Efficiency: By leveraging technology and automated processes, P2P platforms often have lower operational costs than traditional insurers.

پی 2 پی انشورنس کمپنیوں کی مثالیں۔

لیمونیڈ (امریکہ اور یورپ): شاید سب سے مشہور مثال۔ وہ دعووں کو تیزی سے سنبھالنے کے لیے اے آئی اور رویے کی معاشیات کا استعمال کرتے ہیں اور غیر استعمال شدہ پریمیم کو صارفین کے ذریعے منتخب کردہ خیراتی اداروں کو دیتے ہیں (ان کے “واپسی” پروگرام کے ذریعے)۔

فرینڈ انشورنس (جرمنی): خلا میں ایک علمبردار۔ وہ ان صارفین کے لیے کیش بیک بونس پیش کرنے پر توجہ مرکوز کرتے ہیں جو دعوے سے پاک رہتے ہیں۔

گویرا (برطانیہ – اب کام بند کر دیا گیا ہے): اصل میں پی 2 پی کار انشورنس پر توجہ مرکوز کی۔ اس کی بندش اس ابھرتے ہوئے شعبے میں چیلنجوں اور خطرات کو بھی اجاگر کرتی ہے۔

حوصلہ افزائی کریں۔ (فرانس): آپ کو کار اور گھر کی انشورنس کے لیے دوستوں اور خاندان کے ساتھ اپنا انشورنس پول بنانے کی اجازت دیتا ہے۔

Examples of P2P insurance companies.

• Lemonade (US and Europe): Perhaps the most well-known example. They use AI and behavioral economics to process claims quickly and donate unused premiums to charities chosen by customers (through their “Giveback” program).
• Friend Insurance (Germany): A pioneer in the space. They focus on offering cashback bonuses for customers who remain claim-free.
• Guevara (UK – now defunct): Originally focused on P2P car insurance. Its closure also highlights the challenges and risks in this emerging sector.
• Inspeer (France): Allows you to create your own insurance pool with friends and family for car and home insurance.

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “پیئر ٹو پیئر انشورنس“  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

    MUASHYAAAT.COM  👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ