کاروباری رکاوٹ انشورنس ⇐ یقیناً۔ یہاں کاروباری رکاوٹ انشورنس کا ایک جامع جائزہ ہے۔
Business interruption insurance Of course. Here is a comprehensive overview of business interruption insurance.
بزنس انٹرپشن انشورنس کیا ہے؟
بزنس انٹرپشن انشورنس (جسے بزنس انکم انشورنس بھی کہا جاتا ہے) کوریج کی ایک قسم ہے جو کھوئی ہوئی
آمدنی کو تبدیل کرنے اور جاری اخراجات کو پورا کرنے میں مدد کرتی ہے اگر آپ کے کاروبار کو کسی ڈھکے
ہوئے خطرے، جیسے آگ یا قدرتی آفت کی وجہ سے عارضی طور پر کام بند کرنے یا اسکیل بیک کرنے پر مجبور کیا جاتا ہے۔
یہ سمجھنا بہت ضروری ہے کہ یہ آپ کی جائیداد کو ہونے والے جسمانی نقصان کا احاطہ نہیں کرتا ہے – جو کہآپ کی پراپرٹی انشورنس پالیسی کے ذریعے احاطہ کرتا ہے۔ اس کے بجائے، یہ اس جسمانی نقصان کے مالی نتائج کا احاطہ کرتا ہے۔
What is Business Interruption Insurance?
- Business interruption insurance (also known as business income insurance) is a type of coverage that helps replace lost income and cover ongoing expenses if your business is forced to temporarily close or scale back operations due to a covered peril, such as a fire or natural disaster.
- It’s crucial to understand that it does not cover the physical damage to your property itself—that is covered by your property insurance policy. Instead, it covers the financial consequences of that physical damage.
یہ کیسے کام کرتا ہے؟
کاروبار میں رکاوٹ کا دعوی عام طور پر اس وقت شروع ہوتا ہے جب دو شرائط پوری ہوتی ہیں
براہ راست جسمانی نقصان: آپ کی املاک کو براہ راست جسمانی نقصان یا نقصان (یا، بعض صورتوں میں، کسی
سپلائر یا گاہک کی جائیداد) کو ڈھکے ہوئے خطرے (مثلاً، آگ، آندھی، چوری) سے ہونا چاہیے۔
آپریشنز کی معطلی: یہ نقصان آپ کے آپریشنز کی لازمی معطلی کا سبب بننا چاہیے۔
ایک بار جب یہ شرائط پوری ہو جائیں تو، پالیسی اس کا احاطہ کرنے میں مدد کرے گی
کھوئی ہوئی خالص آمدنی: اگر آپ کے کاروبار نے ماضی کے مالیاتی ریکارڈ کی بنیاد پر جو منافع کمایا ہوتا، اگر تباہی نہ ہوتی۔
مسلسل آپریٹنگ اخراجات: مقررہ اخراجات جو آپ کے کاروبار کے بند ہونے کے باوجود جاری رہتے ہیں
جیسے کرایہ، رہن کی ادائیگی، لیز اور قرض کی ادائیگی۔
کلیدی تصور: معاوضے کی مدت
یہ وہ وقت ہے جس کے لیے پالیسی ادا کرتی ہے۔ یہ واقعہ کی تاریخ سے شروع ہوتا ہے اور اس وقت تک
جاری رہتا ہے جب تک کہ آپ کے کاروبار کو نقصان سے پہلے کی حالت میں بحال کر دیا جانا چاہیے تھا۔ یہ
دنوں کی ایک مقررہ تعداد نہیں ہے۔ پالیسی خریدتے وقت آپ کو کافی مدت (مثلاً 12، 18، یا 24 ماہ) کا انتخاب کرنا ہوگا۔
How Does It Work?
- A business interruption claim is typically triggered when two conditions are met.
- Direct Physical Damage: There must be direct physical loss or damage to your property (or, in some cases, a supplier’s or customer’s property) from a covered peril (e.g., fire, windstorm, theft).
- Suspension of Operations: This damage must cause a necessary suspension of your operations.
Once these conditions are met, the policy will help cover:
- Lost Net Income: The profits your business would have earned, based on past financial records, had the disaster not occurred.
- Continuing Operating Expenses: Fixed costs that continue even while your business is closed, such as rent, mortgage payments, leases, and loan payments.
کلیدی تصور: معاوضے کی مدت
یہ وہ وقت ہے جس کے لیے پالیسی ادا کرتی ہے۔ یہ واقعہ کی تاریخ سے شروع ہوتا ہے اور اس وقت تک
جاری رہتا ہے جب تک کہ آپ کے کاروبار کو نقصان سے پہلے کی حالت میں بحال کر دیا جانا چاہیے تھا۔ یہ
دنوں کی ایک مقررہ تعداد نہیں ہے۔ پالیسی خریدتے وقت آپ کو کافی مدت (مثلاً 12، 18، یا 24 ماہ) کا انتخاب کرنا چاہیے۔
Key Concept: The Indemnity Period
- This is the time for which the policy pays out. It starts from the date of the incident and continues until your business should have been restored to its pre-loss condition. It is not a fixed number of days; you must select a sufficient period (e.g., 12, 18, or 24 months) when purchasing the policy.
یہ عام طور پر کیا احاطہ کرتا ہے۔
کاروبار میں رکاوٹ کا انشورینس آپ کی کمرشل پراپرٹی پالیسی کی طرح “کور شدہ خطرات” کا جواب دیتا ہے۔ ان میں اکثر شامل ہیں
آگ
چوری/ توڑ پھوڑ
آندھی، اولے، بجلی
گرتی ہوئی اشیاء
کلیدی سپلائر یا گاہک کو کھونے کی وجہ سے بندشیں (جب تک کہ آپ کے پاس اس کے لیے مخصوص توثیق نہ ہو، جسےہنگامی کاروبار میں رکاوٹ کہا جاتا ہے)۔
What It Typically Covers
- Business interruption insurance responds to the same “covered perils” as your commercial property policy. These often include.
- Fire
- Theft/Vandalism
- Windstorms, hail, lightning
- Falling objects
- Closures due to losing a key supplier or customer (unless you have a specific endorsement for this, called Contingent Business Interruption).
کوریج کی رقم کا حساب کیسے لگایا جاتا ہے؟
کوریج کی صحیح مقدار کا تعین کرنا اہم ہے۔ یہ آپ کی آمدنی پر نہیں بلکہ آپ کے متوقع مستقبل کے مالیات پر
مبنی ہے۔ آپ کا انشورنس ایجنٹ آپ کو “کاروباری آمدنی کی ورک شیٹ” مکمل کرنے میں مدد کرے گا جو عام طور پر غور کرتی ہے
مجموعی آمدنی: آپ کی فروخت کی کل آمدنی۔
فروخت شدہ سامان کی لاگت (سی او جی ایس): فروخت کردہ سامان کی پیداوار سے منسوب براہ راست اخراجات۔
مسلسل اخراجات: مقررہ اخراجات جو کسی رکاوٹ کے دوران نہیں رکیں گے۔
ایک آسان فارمولا ہے
کاروباری رکاوٹ کی قیمت = (خالص منافع + جاری آپریٹنگ اخراجات) ایکس تخمینہ شدہ وصولی کا وقت
کم بیمہ کرنا ایک بڑا خطرہ ہے۔ اگر آپ کے پاس کافی کوریج نہیں ہے تو، پالیسی آپ کے دعوے کی ادائیگی کو کم کرتے ہوئے “شریک انشورنس جرمانہ” عائد کر سکتی ہے۔
How is the Coverage Amount Calculated?
- Determining the right amount of coverage is critical. It is not based on your revenue but on your projected future financials. Your insurance agent will help you complete a “business income worksheet” that typically considers:
- Gross Income: Your total sales revenue.
- Cost of Goods Sold (COGS): The direct costs attributable to the production of the goods sold.
- Continuing Expenses: The fixed costs that won’t stop during an interruption.
A simplified formula is:
- Business Interruption Value = (Net Profit + Continuing Operating Expenses) x Estimated Recovery Time
- Underinsuring is a major risk. If you don’t have enough coverage, the policy may impose a “co-insurance penalty,” reducing your claim payout.
کس کو اس کی ضرورت ہے؟
عملی طور پر کوئی بھی کاروبار جو آمدنی پیدا کرنے کے لیے کسی جسمانی مقام یا مخصوص آلات پر انحصار کرتا ہے اسے اس پر سختی سے غور کرنا چاہیے۔ اس میں شامل ہیں
ریٹیل اسٹورز
ریستوراں
مینوفیکچررز
ہوٹل
سروس فراہم کرنے والے (مثلاً، سیلون، مرمت کی دکانیں)
Who Needs It?
- Virtually any business that relies on a physical location or specific equipment to generate income should strongly consider it. This includes:
- Retail stores
- Restaurants
- Manufacturers
- Hotels
- Service providers (e.g., salons, repair shops)
طبی اور دانتوں کے علاج
وہ کاروبار جو کم سے کم خلل کے ساتھ دور سے کام کر سکتے ہیں انہیں یہ کم اہم لگ سکتا ہے، لیکن پھر بھی انہیں اپنے خطرے کا جائزہ لینا چاہیے۔
Medical and dental practices
- Businesses that can operate remotely with minimal disruption may find it less critical, but should still evaluate their risk.
متعلقہ کوریجز پر غور کرنا
ہنگامی کاروبار میں رکاوٹ: کسی سپلائر یا گاہک کی جائیداد کو پہنچنے والے نقصان سے نقصانات کا احاطہ کرتا ہے جس پر آپ کا کاروبار انحصار کرتا ہے۔
سول اتھارٹی کوریج: نقصانات کا احاطہ کرتا ہے جب آپ کے کاروبار تک رسائی کسی قریبی املاک کو پہنچنے والے نقصان کی وجہ سے حکومتی حکم کے ذریعہ ممنوع ہے۔
داخل/خارج کوریج: نقصانات کا احاطہ کرتا ہے اگر گاہک یا ملازمین قریبی املاک کے نقصان کی وجہ سے آپ کے احاطے میں داخل یا باہر نہیں نکل سکتے۔
یوٹیلیٹی سروسز کوریج: کسی منحصر یوٹیلیٹی (مثلاً، بجلی، پانی) کی ناکامی کی وجہ سے ہونے والی رکاوٹوں کے لیے کوریج کو بڑھاتا ہے اگر ناکامی باہر سے نکلتی ہے اور کسی کوریج کی وجہ سے ہوتی ہے۔
Related Coverages to Consider
- Contingent Business Interruption: Covers losses from damage to a supplier’s or customer’s property that your business relies on.
- Civil Authority Coverage: Covers losses when access to your business is prohibited by a government order due to damage to a nearby property.
- Ingress/Egress Coverage: Covers losses if customers or employees cannot enter or exit your premises due to nearby property damage.
- Utility Services Coverage: Extends coverage for interruptions caused by failure of a dependent utility (e.g., power, water) if the failure originates off-premises and is due to a covered cause.
ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “کاروباری رکاوٹ انشورنس” کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔
MUASHYAAAT.COM 👈🏻 مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں
ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئےشکریہ