موٹر انشورنس

موٹر انشورنس ⇐ موٹر انشورنس، جسے کار انشورنس یا آٹو انشورنس بھی کہا جاتا ہے، پالیسی کی ایک قسم ہے جو ٹریفک کے تصادم اور موٹر گاڑی کے دیگر واقعات سے پیدا ہونے والے جسمانی نقصان، چوری اور ذمہ داری کے خلاف مالی تحفظ فراہم کرتی ہے۔ زیادہ تر ممالک میں قانونی طور پر عوامی سڑکوں پر گاڑی چلانا لازمی ہے۔

Motor INSURANCE  Motor insurance, also known as car insurance or auto insurance, is a type of policy that provides financial protection against physical damage, theft, and liability arising from traffic collisions and other incidents involving a motor vehicle. It is mandatory in most countries to legally drive a car on public roads.

موٹر انشورنس کوریج کی اقسام

فریق ثالث کی ذمہ داری بیمہ (زیادہ تر ممالک میں لازمی)

پالیسی ہولڈر کی اپنی گاڑی کا احاطہ نہیں کرتا ہے۔

جامع انشورنس (اختیاری لیکن تجویز کردہ)

آپ کی اپنی گاڑی کو پہنچنے والے نقصان کا احاطہ کرتا ہے (حادثات، آگ، چوری، توڑ پھوڑ)۔

تیسرے فریق کی ذمہ داری کی کوریج شامل ہے۔

سڑک کنارے امداد، صفر فرسودگی، وغیرہ جیسے ایڈ آنس پیش کر سکتے ہیں۔

Types of Motor Insurance Coverage

• Third-Party Liability Insurance (Mandatory in most countries)
• Does not cover the policyholder’s own vehicle.
• Comprehensive Insurance (Optional but recommended)
• Covers damage to your own vehicle (accidents, fire, theft, vandalism).
• Includes third-party liability coverage.
• May offer add-ons like roadside assistance, zero depreciation, etc.

کولیشن انشورنس اختیاری

غلطی سے قطع نظر، حادثے کے بعد آپ کی کار کی مرمت کا احاطہ کرتا ہے۔
پرسنل انجری پروٹیکشن (PIP)/طبی ادائیگی
ڈرائیور اور مسافروں کے طبی اخراجات کا احاطہ کرتا ہے۔
غیر بیمہ شدہ/کم بیمہ شدہ موٹرسٹ کوریج

Collision Insurance  Optional

• Covers repairs to your car after an accident, regardless of fault.
• Personal Injury Protection (PIP) / Medical Payments
• Covers medical expenses for the driver and passengers.
• Uninsured/Underinsured Motorist Coverage

موٹر انشورنس پریمیم کو متاثر کرنے والے عوامل

گاڑی کی قسم (میک، ماڈل، عمر)
مقام (زیادہ خطرہ والے علاقوں میں زیادہ پریمیم ہوتے ہیں)
دعووں کی تاریخ (دعوے کے بغیر چھوٹ دستیاب ہے)
استعمال (ذاتی بمقابلہ تجارتی استعمال)
قابل کٹوتی رقم (زیادہ کٹوتی = کم پریمیم)

Factors Affecting Motor Insurance Premiums

• Vehicle type (make, model, age)
• Location (high-risk areas have higher premiums)
• Claims history (no-claim discounts available)
• Usage (personal vs. commercial use)
• Deductible amount (higher deductible = lower premium)

موٹر انشورنس کلیم کا عمل

مرحلہ 1: فوری طور پر بیمہ کنندہ کو مطلع کریں (عام طور پر 24-48 گھنٹوں کے اندر)۔
مرحلہ 2: ایف آئی آر درج کریں (اگر چوری یا بڑا حادثہ)۔
مرحلہ 3: مطلوبہ دستاویزات جمع کروائیں (پالیسی کاپی، لائسنس، آر سی، مرمت کے تخمینے)۔
مرحلہ 4: سرویئر نقصان کا معائنہ کرتا ہے۔
مرحلہ 5: منظوری اور تصفیہ کا دعویٰ (نیٹ ورک گیراج پر کیش لیس یا معاوضہ)۔

Motor Insurance Claim Process

• Step 1: Inform the insurer immediately (usually within 24–48 hours).
• Step 2: File an FIR (if theft or major accident).
• Step 3: Submit required documents (policy copy, license, RC, repair estimates).
• Step 4: Surveyor inspects damage.
• Step 5: Claim approval & settlement (cashless at network garages or reimbursement).

موٹر انشورنس میں عام استثنیٰ

عام پہننا اور آنسو (مثلاً، کلچ پلیٹ کی تبدیلی)
درست لائسنس کے بغیر گاڑی چلانا
نشے میں ڈرائیونگ یا غیر قانونی ریسنگ
جنگ، جوہری خطرات، یا قدرتی آفات سے ہونے والا نقصان (جب تک اضافہ نہ کیا جائے)
نتیجہ خیز نقصانات (مثلاً، پانی کے داخل ہونے کی وجہ سے انجن کو پہنچنے والا نقصان اگر سیلاب میں چلا جائے)

Common Exclusions in Motor Insurance

• Normal wear & tear (e.g., clutch plate replacement)
• Driving without a valid license
• Drunk driving or illegal racing
• Damage from war, nuclear risks, or natural calamities (unless add-on is taken)
• Consequential damages (e.g., engine damage due to water ingress if driven in floods)

ایڈ آن کورز کا ہونا ضروری ہےبہتر تحفظ کے لیے

زیرو ڈیپریسی ایشن کور – فرسودگی کو کم کیے بغیر کلیم کی مکمل رقم۔
انجن کا تحفظ – ہائیڈرو سٹیٹک لاک اور انجن کے نقصان کو کور کرتا ہے۔
سڑک کے کنارے مدد – ٹانگ، ایندھن کی ترسیل، فلیٹ ٹائر مدد۔
NCB (نو کلیم بونس) پروٹیکشن – دعوی کے بعد بھی رعایت برقرار رکھتا ہے۔
کلیدی تبدیلی کور – کھوئے ہوئے اہم اخراجات کی ادائیگی۔
استعمال کی جانے والی اشیاء کا احاطہ – مرمت کے دوران گری دار میوے، بولٹ، انجن آئل کے لیے ادائیگی کرتا ہے۔

 

Must-Have Add-On Covers For Enhanced Protection

• Zero Depreciation Cover – Full claim amount without deducting depreciation.
• Engine Protection – Covers hydrostatic lock & engine damage.
• Roadside Assistance – Towing, fuel delivery, flat tire help.
• NCB (No Claim Bonus) Protection – Retains discount even after a claim.
• Key Replacement Cover – Reimburses lost key costs.
• Consumables Cover – Pays for nuts, bolts, engine oil during repairs.

. اپنے موٹر انشورنس پریمیم کو کیسے کم کریں

کم پریمیم میں کٹوتی (رضاکارانہ اضافی) میں اضافہ کریں۔
اینٹی چوری ڈیوائسز انسٹال کریں (چھوٹ دستیاب ہے)۔
ڈرائیونگ کا اچھا ریکارڈ رکھیں (NCB کمانے کے دعووں سے بچیں)۔
طویل مدتی پالیسیاں خریدیں (2/3 سالہ منصوبے اکثر سستے ہوتے ہیں)۔
پالیسیوں کا آن لائن موازنہ کریں (پالیسی بازار، کور فاکس جیسے ایگریگیٹرز استعمال کریں)۔

 How to Reduce Your Motor Insurance Premium

• Increase deductible (voluntary excess) to lower premium.
• Install anti-theft devices (discounts available).
• Maintain a good driving record (avoid claims to earn NCB).
• Buy long-term policies (2/3-year plans often cheaper).
• Compare policies online (use aggregators like POLICYBAZAAR COVERFOX).

 دعوے سے پاک سال: 20% رعایت

2 سال: 25%

3 سال: 35%

4 سال: 45%

5+ سال: 50%

 claim-free year: 20% discount

• 2 years: 25%
• 3 years: 35%
• 4 years: 45%
• 5+ years: 50%

 موٹر انشورنس میں خصوصی کیسز

الیکٹرک گاڑیاں (EVs): زیادہ پریمیم (بیٹری کی مہنگی مرمت)۔
تجارتی گاڑیاں: نجی کار انشورنس سے زیادہ مہنگی.
ٹو وہیلر انشورنس: الگ پالیسی، اسی طرح کے کوریج کے اختیارات۔
سیلاب/پانی کا نقصان: صرف اس صورت میں احاطہ کرتا ہے جب آپ کے پاس انجن پروٹیکشن ایڈ آن ہو۔
ایڈوانسڈ منی سیونگ ہیکس
گروپ انشورنس ڈسکاؤنٹس: کچھ بیمہ کنندگان کارپوریٹ ملازمین یا سابق طلباء گروپوں کے لیے کم شرحیں پیش کرتے ہیں۔
مائلیج پر مبنی پالیسیاں:ڈبلیو ایف ایچ  لوگوں کے لیے مثالی (مثال کے طور پر،یو ایس اے  میںمیٹرومائلز   )۔
ملٹی کار/پیکیج ڈیلز: رعایت کے لیے ایک فراہم کنندہ کے تحت متعدد کاروں/گھروں کا بیمہ کریں۔
پے فی میل: کم مائلیج والے ڈرائیوروں کے لیے سب سے بہتر (برطانیہ میں بائی میلز کے ذریعے پیش کردہ)۔

Special Cases in Motor Insurance

• Electric Vehicles (EVs): Higher premiums (costly battery repairs).
• Commercial Vehicles: More expensive than private car insurance.
• Two-Wheeler Insurance: Separate policy, similar coverage options.
• Flood/Water Damage: Covered only if you have engine protection add-on.
• Advanced Money-Saving Hacks
• Group Insurance Discounts: Some insurers offer lower rates for corporate employees or alumni groups.
• Mileage-Based Policies: Ideal for WFH folks (e.g., METROMILE in the USA).
• Multi-Car/Package Deals: Insure multiple cars/homes under one provider for discounts.
• Pay-Per-Mile: Fairest for low-mileage drivers (pioneered by By Miles in the UK).

 طاق بیمہ کی اقسام

کلاسک کار انشورنس: ونٹیج کاروں کے لیے متفقہ قیمت کی کوریج (ہجرٹی، گرنڈی)۔
رائڈ شیئر انشورنس: ذاتی اور تجارتی استعمال کے دوران اوبر اولا                ڈرائیوروں کا احاطہ کرتا ہے (جیسے، کرایہ پر لینے کے لئے آل اسٹیٹ سواری۔)۔
بین الاقوامی ڈرائیونگ کوریج: بیرون ملک کرائے کے لیے اضافہ (مثال کے طور پر، ہرٹز سی ڈی ڈبلیو)۔

 Niche Insurance Types

• Classic Car Insurance: Agreed-value coverage for vintage cars (Hagerty, Grundy).
• Rideshare Insurance: Covers Uber/Ola drivers during personal & commercial use (e.g., Allstate Ride for Hire).
• International Driving Coverage: Add-on for rentals abroad (e.g., Hertz CDW).

ہم أمید کرتے ہیں آپ کو “موٹر انشورنس“  کے بارے میں مکمل آگاہی مل گئی ہوگی۔۔۔                

    MUASHYAAAT.COM  👈🏻  مزید معلومات کیلئے ہمارے اس لنک پر کلک کریں

ہماری ویب سائٹ پر آنے کیلئے شکریہ

…….DOWNLOAD PDF ⇒ موٹر انشورنس………